住宅ローンのサービスとは何ですか？

住宅ローンのサービスは、住宅ローンの管理に関与する多くの活動を説明するために使用される用語です。 これらの活動には、借り手からの定期的な支払いの回収、エスクローアカウントの維持、税金やその他の支払いの実施、すべての取引の適切な記録の保持が含まれます。 一部の貸し手は自分の住宅ローンにサービスを提供し、他の貸し手はサービスビューローと呼ばれる第三者に業務を委託しています。

ほとんどの場合、住宅ローンが発行されるとき、借り手は貸し手に定期的な支払いをしなければなりません。 これらの支払いには、通常、ローンの未払い残高を減らすために、利息と元本の一部が含まれます。 一部の住宅ローンは「利息のみ」で、ローンの満期時に元本が一括で返済されます。 そのようなローンに必要な住宅ローンのサービスはほとんどありません。

ほとんどの住宅ローンの貸し手は、彼らが住宅ローンを発行したすべてのプロパティが損失に対して保険をかけることを要求します。 保険の補償が最新に保たれるように、貸し手は通常、借り手から毎月の分割払いで年間保険料を徴収した後、保険料を自分で支払います。 同様に、不動産税の未払いは、不動産に対する住宅ローンの貸し手の利益を危険にさらす可能性があるため、ほとんどの貸し手は、住宅ローンを発行した不動産の支払いを行います。 住宅ローンの貸し手が行うすべての税金および保険の支払いについては、通常、毎月の年額の1/12を徴収し、必要に応じて適切な支払いが行われるエスクローアカウントに資金を分離します。

不動産税と保険料の金額が含まれる場合、住宅ローンの支払いを回収する当事者は、適切な政府または保険会社に適時に支払いを行う責任を負います。 定期的な声明はこれらの支払いの借り手に提供され、年末の要約も税務目的で提供されます。 さらに、不動産税または保険料率が変更されるたびに、貸し手または住宅ローンサービシング局は、そのようなすべての義務を果たすために必要なエスクローの額を再計算し、毎月の支払いに必要な変更を借り手に警告します。

2007年頃に始まった米国の住宅バブルと崩壊の不幸な要素は、「略奪的な住宅ローンのサービス」として特徴付けられる現象でした。 いくつかの不注意な住宅ローンの貸し手または第三者のサービス局は、延滞料を負担するために、締め切り後まで借り手から受け取った支払いを保留するなどのことをします。 他の略奪的なサービス慣行には、エスクロー支払い額の過剰計算、または元本と利息への支払いさえ含まれていました。 略奪的な住宅ローンのサービスに関与する貸し手は、住宅ローンを不正に証券化し、略奪的なマーケティング、オリジネーション、および貸付業務に従事するなど、他の分野でも悪意を持って行動しました。

家の購入は、ほとんどの人が通常関与する最大の金融取引と見なされます。このため、借り手は、不動産の購入時または住宅ローンの借り換え時に弁護士のサービスを利用することをお勧めします。 さらに、貸し手または住宅ローンのサービスを提供する局から受け取ったすべての声明を慎重に確認し、それらを自分の記録と照合して、適切な保険が有効であり、支払われていること、および不動産税が最新であることを確認する必要があります。