Co to jest obsługa kredytu hipotecznego?

Obsługa kredytów hipotecznych jest terminem używanym do opisania wielu działań związanych z administrowaniem kredytu hipotecznym. Działania te obejmują zbieranie regularnych płatności od pożyczkobiorcy, utrzymanie rachunków escrow, dokonywanie podatków i innych płatności oraz przechowywanie odpowiednich rejestrów wszystkich transakcji. Niektórzy pożyczkodawcy obsługują własne kredyty hipoteczne, a inni zawierają zawarcie pracy stronom trzecim, zwanym biurami usług.

W większości przypadków, gdy wydawana jest kredyt hipoteczny, pożyczkobiorca musi dokonywać okresowych płatności na rzecz pożyczkodawcy. Płatności te ogólnie obejmują odsetki i pewną kwotę kapitału, aby zmniejszyć zaległe saldo pożyczki. Niektóre hipoteki są „tylko odsetkami”, a główny spłacono na ryczałcie, gdy pożyczka dojrzewa. W przypadku takich pożyczek wymagane jest bardzo mało obsługi kredytów hipotecznych.

Większość kredytodawców hipotecznych wymaga ubezpieczenia każdej nieruchomości, dla której wydali hipotekę przed stratą. Aby upewnić się, że ubezpieczenie jest na bieżąco, pożyczkodawcy zwykle dokonują płatności składkisami, po zebraniu rocznej kwoty premium w miesięcznych ratach od kredytobiorców. Podobnie, ponieważ brak płatności podatków od nieruchomości może zagrozić odsetkom pożyczkodawcy kredytu hipotecznego w nieruchomości, większość pożyczkodawców dokona płatności za nieruchomości, na których wydali kredyty hipoteczne. W przypadku wszystkich płatności podatkowych i ubezpieczeniowych dokonanych przez kredytodawców hipotecznych, na ogół zbierają 1/12 rocznej kwoty należnej co miesiąc i segregują fundusze na rachunku depozytowym, z których w razie potrzeby dokonywane są odpowiednie płatności.

Gdy uwzględniono kwoty podatków od nieruchomości i składek ubezpieczeniowych, strona, która pobiera spłaty kredytu hipotecznego, przyjmuje odpowiedzialność za dokonywanie płatności odpowiednim rządowym lub ubezpieczeniowym. Kredytobiorcy tych płatności przekazywane są okresowe oświadczenia, a podsumowanie jest również przewidziane w celach podatkowych. DodatkowoITION, Ilekroć zmieniają się podatki od nieruchomości lub stawki składki ubezpieczeniowej, biuro obsługi kredytodawcy lub hipoteki ponownie oblicza kwotę depozytów niezbędną do spełnienia wszystkich takich obowiązków i powiadomień pożyczkobiorcę o wszelkich zmianach wymaganych w płatności miesięcznej.

Niefortunny element bańki mieszkaniowej i upadku w Stanach Zjednoczonych, który rozpoczął się około 2007 r., Było zjawiskiem charakteryzującym się jako „drapieżnikowa obsługa kredytu hipotecznego”. Niektórzy pozbawili skrupułów kredytodawcy hipoteczne lub biura usług zewnętrznych robią rzeczy, takie jak płatności trzymane od pożyczkobiorców aż do terminu, w celu poniesienia opóźnień. Inne drapieżne praktyki serwisowe obejmowały nadmierne obliczanie kwot płatności depozytowych, a nawet płatności na główne i odsetki. Pożyczkodawcy zaangażowani w drapieżną obsługę kredytów hipotecznych działali również pozbawione skrupułów w innych obszarach, takich jak sekurytyzacja hipotek oszukańczych i angażujących się w praktyki drapieżne, początkowe i pożyczkowe.

Zakup domu jest uważany zaNajwiększa transakcja finansowa większość ludzi jest zwykle zaangażowana. Z tego powodu zaleca się, aby pożyczkobiorcy zaangażowani w obsługę prawnika przy zakupie nieruchomości lub refinansowaniu kredytu hipotecznego. In addition, they should carefully review all statements received from the lender or mortgage servicing bureau and reconcile them against their own records, making certain that the proper insurance coverage is in force and paid for, and that real estate taxes are up-to-date.