Vad är hypotekstjänst?
hypotekstjänst är en term som används för att beskriva de många aktiviteter som är involverade i att administrera en inteckning. Dessa aktiviteter inkluderar att samla in regelbundna betalningar från låntagaren, underhålla escrow -konton, göra skatt och andra betalningar och hålla korrekt register över alla transaktioner. Vissa långivare betjänar sina egna inteckningar, och andra avtalar utarbetet till tredje parter, kallad Service Bureaus.
I de flesta fall, när en inteckning utfärdas, måste låntagaren göra periodiska betalningar till långivaren. Dessa betalningar inkluderar i allmänhet ränta och en viss kapital för att minska lånets utestående saldo. Vissa inteckningar är "endast ränta", med det huvudsakliga återbetalningen i ett engångsbelopp när lånet mognar. Det krävs mycket lite hypotekstjänst på sådana lån.
De flesta hypotekslånare kräver att alla egendomar som de har utfärdat en inteckning är försäkrad mot förlust. För att säkerställa att försäkringsskyddet hålls aktuellt gör långivare vanligtvis premiumbetalningens själva, efter att ha samlat in det årliga premiebeloppet i månatliga utbetalningar från låntagarna. På samma sätt, eftersom icke-betalning av fastighetsskatter skulle kunna äventyra hypotekslånarens intresse för en fastighet, kommer de flesta långivare att göra dessa betalningar för de fastigheter som de har utfärdat inteckningar. För alla skatte- och försäkringsbetalningar som görs av hypotekslånare kommer de i allmänhet att samla in 1/12 av det årliga beloppet som förfaller varje månad och separerar medlen på ett escrow -konto, varav lämpliga betalningar görs vid behov.
När belopp för fastighetsskatter och försäkringspremier ingår, tar partiet som samlar in hypoteksbetalningarna ansvaret för att göra betalningar till lämpligt regering eller försäkringsbolag i rätt tid. Periodiska uttalanden tillhandahålls låntagaren i dessa betalningar och en sammanfattning av årets slut ges också för skatteändamål. I tilläggItion, närhelst fastighetsskatter eller försäkringspremieföretag förändras, beräknar långivaren eller hypotekstjänstbyrån mängden escrow som krävs för att uppfylla alla sådana skyldigheter och varnar låntagaren till eventuella ändringar som krävs i den månatliga betalningen.
Ett olyckligt inslag i bostadsbubblan och kollaps i USA som startade omkring 2007 var ett fenomen som kännetecknades som "rovdjurstjänst." Vissa skrupelfria hypotekslångivare eller tredjepartstjänstbyråer skulle göra saker som att ha betalningar som mottagits från låntagare tills efter tidsfristen för att ådra sig sena avgifter. Andra rovdjursservicepraxis inkluderade överberäkning av escrow-betalningsbelopp eller till och med betalningar till kapital och ränta. Långivare som är involverade i rovdjurstjänster agerade också inträffande i andra områden, såsom värdepapperisering av inteckningar bedrägligt och bedriver rovdjursmarknadsföring, ursprung och utlåningspraxis.
Köpet av ett hus anses varaStörsta finansiella transaktion De flesta kommer vanligtvis att vara involverade i. Av den anledningen rekommenderas att låntagare engagerar en advokats tjänst när de köper egendom eller när man refinansierar en inteckning. Dessutom bör de noggrant granska alla uttalanden som mottas från långivar- eller hypotekstjänstbyrån och förena dem mot sina egna register, och se till att rätt försäkringsskydd är i kraft och betalas för, och att fastighetsskatter är uppdaterade.