Vad är inteckningsservice?
Inteckningsservice är en term som används för att beskriva de många aktiviteter som är involverade i administrationen av en inteckning. Dessa aktiviteter inkluderar insamling av regelbundna betalningar från låntagaren, upprätthållande av spärrkonton, betalning av skatter och andra betalningar och att föra korrekta register över alla transaktioner. Vissa långivare tjänar sina egna inteckningar, och andra utarbetar arbetet till tredje part, kallade servicebyråer.
I de flesta fall måste låntagaren göra regelbundna betalningar till långivaren när en inteckning ställs ut. Dessa betalningar inkluderar i allmänhet ränta och ett visst belopp för att minska lånets utestående saldo. Vissa inteckningar är "bara ränta", där kapitalet återbetalas i ett engångsbelopp när lånet förfaller. För sådana lån krävs det mycket lite inteckningstjänster.
De flesta hypotekslångivare kräver att alla fastigheter som de har utfärdat en inteckning är försäkrade mot förlust. För att säkerställa att försäkringsskyddet hålls aktuellt, gör långivare vanligtvis själva premieutbetalningarna efter att ha samlat in det årliga premiebeloppet i månatliga avbetalningar från låntagarna. På samma sätt, eftersom icke-betalning av fastighetsskatter kan äventyra hypotekslånarens intresse i en fastighet, kommer de flesta långivare att göra dessa betalningar för de fastigheter som de har utfärdat inteckningar på. För alla skatte- och försäkringsutbetalningar som görs av hypotekslånare, samlar de i allmänhet 1/12 av det årliga beloppet som förfaller varje månad och segregerar medlen på ett spärrkonto, varifrån lämpliga betalningar görs vid behov.
När belopp för fastighetsskatter och försäkringspremier inkluderas, påtar sig den part som samlar in hypoteksbetalningarna ansvaret för att betala till rätt stat eller försäkringsbolag i tid. Periodiska uttalanden tillhandahålls låntagaren av dessa betalningar och en bokslutskommuniké tillhandahålls också för skatteändamål. Dessutom, när fastighetsskatter eller försäkringspremieratser förändras, beräknar långivaren eller inteckningsservicebyrå det belopp som krävs för att uppfylla alla sådana skyldigheter och varnar låntagaren om eventuella ändringar som krävs i den månatliga betalningen.
Ett olyckligt inslag i bostadsbubblan och kollaps i USA som började omkring 2007 var ett fenomen som kännetecknades som "rovdjursbetjäning." Vissa skrupelfria hypotekslångivare eller servicebyråer från tredje part skulle göra saker som att hålla betalningar som mottagits från låntagare tills efter tidsfristen för att få försenade avgifter. Andra rovdrivna servicepraxis inkluderade överberäkning av spärrbetalningsbelopp eller till och med betalningar till kapital och ränta. Kreditgivare som är involverade i rovdjursbetjäning betjände skrupelfria även på andra områden, som att säkerställa inteckningar på bedrägligt sätt och bedriva rovdjursmarknadsföring, ursprung och utlåning.
Köp av ett hus anses vara den största ekonomiska transaktion som de flesta människor ofta kommer att vara involverade i. Av detta skäl rekommenderas det att låntagare anlitar en advokats tjänst när de köper fastigheter eller vid återfinansiering av en inteckning. Dessutom bör de noggrant granska alla uttalanden som mottagits från långivaren eller hypotekskontoret och förena dem mot deras egna register, och se till att rätt försäkringsskydd är i kraft och betalas och att fastighetsskatter är uppdaterade .