Wat is hypotheekbediening?
Hypotheekbediening is een term die wordt gebruikt om de vele activiteiten te beschrijven die betrokken zijn bij het beheren van een hypotheek.Deze activiteiten omvatten het verzamelen van regelmatige betalingen van de kredietnemer, het onderhouden van escrow -rekeningen, belasting en andere betalingen doen en het bijhouden van de juiste gegevens van alle transacties.Sommige geldschieters bedienen hun eigen hypotheken en anderen lopen de training af aan derden, genaamd Service Bureaus.
In de meeste gevallen, wanneer een hypotheek wordt uitgegeven, moet de kredietnemer periodieke betalingen aan de kredietgever doen.Deze betalingen omvatten in het algemeen rente en een deel van de hoofdsom, om het uitstaande saldo van de lening te verminderen.Sommige hypotheken zijn alleen rente, waarbij de hoofdsom in een forfaitair bedrag wordt terugbetaald wanneer de lening rijpt.Er is heel weinig hypotheekbediening vereist voor dergelijke leningen.
De meeste hypotheekverstrekkers vereisen dat alle onroerend goed waarvoor ze een hypotheek hebben uitgegeven, verzekerd is tegen verlies.Om ervoor te zorgen dat de verzekeringsdekking actueel wordt gehouden, doen kredietverstrekkers meestal zelf de premium betalingen zelf, na het verzamelen van het jaarlijkse premiumbedrag in maandelijkse termijnen van de leners.Evenzo, omdat niet-betaling van onroerendgoedbelasting de belangen van de hypotheekverstrekker in een onroerend goed in gevaar zou kunnen brengen, zullen de meeste geldschieters die betalingen doen voor de eigendommen waarop ze hypotheken hebben uitgegeven.Voor alle belasting- en verzekeringsbetalingen die door hypotheekverstrekkers zijn gedaan, verzamelen ze over het algemeen 1/12 van het jaarlijkse verschuldigde bedrag elke maand en scheiden de fondsen op een escrow -account, waaruit de juiste betalingen worden gedaan indien nodig.Voor onroerendgoedbelasting en verzekeringspremies zijn inbegrepen, neemt de partij die de hypotheekbetalingen inzamelt de verantwoordelijkheid op zich om betalingen aan de juiste overheid of verzekeringsmaatschappij tijdig te doen.Periodieke verklaringen worden verstrekt aan de kredietnemer van deze betalingen en een samenvatting aan het einde van het jaar wordt ook voor belastingdoeleinden verstrekt.Bovendien, wanneer onroerendgoedbelasting of verzekeringspremie -tarieven wijzigen, herbergt het geldschieter of hypotheekbedieningsbureau het bedrag van de escrow die nodig is om aan alle dergelijke verplichtingen te voldoen en waarschuwt de kredietnemer in eventuele wijzigingen die nodig zijn in de maandelijkse betaling.
Een ongelukkig element vanHuisvestingsbubbel en instorting in de Verenigde Staten die rond 2007 begonnen, was een fenomeen dat wordt gekenmerkt als roofzuchtige hypotheekbediening.Sommige gewetenloze hypotheekverstrekkers of servicebureaus van derden zouden dingen doen zoals hold-betalingen ontvangen van leners tot na de deadline, om late kosten te maken.Andere roofzuchtige servicepraktijken omvatten over-berekening escrow-betalingsbedragen of zelfs betalingen aan hoofdsom en rente.Lenders die betrokken zijn bij roofzuchtige hypotheekdiensten handelden ook ongeldig op andere gebieden, zoals frauduleuze wijze securitiseren van hypotheken en zich bezighouden met roofzuchtige marketing-, oorsprongs- en kredietpraktijken.
De aankoop van een huis wordt beschouwd als de grootste financiële transactie die de meeste mensen meestal zullen zijnbetrokken bij. Om deze reden beveelden het aanbevolen leners de dienst van een advocaat in te schakelen bij het kopen van onroerend goed of bij het herfinancieren van een hypotheek.Bovendien moeten ze zorgvuldig alle verklaringen van de kredietgever of het hypotheekbedieningsbureau herzien en ze verzoenen tegen hun eigen gegevens, waardoor de juiste verzekeringsdekking van kracht is en betaald is, en dat onroerendgoedbelasting actueel is.