Wat is hypotheekbediening?
Hypotheekbediening is een term die wordt gebruikt om de vele activiteiten te beschrijven die betrokken zijn bij het beheren van een hypotheek. Deze activiteiten omvatten het verzamelen van regelmatige betalingen van de kredietnemer, het onderhouden van escrow -rekeningen, belasting en andere betalingen doen en het bijhouden van de juiste gegevens van alle transacties. Sommige geldschieters bedienen hun eigen hypotheken, en anderen lopen de training voor derden, genaamd Service Bureaus.
In de meeste gevallen, wanneer een hypotheek wordt uitgegeven, moet de kredietnemer periodieke betalingen aan de kredietgever doen. Deze betalingen omvatten in het algemeen rente en een deel van de hoofdsom, om het uitstaande saldo van de lening te verminderen. Sommige hypotheken zijn "alleen rente", waarbij de hoofdsom in een forfaitair bedrag wordt terugbetaald wanneer de lening rijpt. Er is heel weinig hypotheekbediening vereist voor dergelijke leningen.
De meeste hypotheekverstrekkers vereisen dat alle onroerend goed waarvoor ze een hypotheek hebben uitgegeven, verzekerd is tegen verlies. Om ervoor te zorgen dat de verzekeringsdekking actueel wordt gehouden, doen kredietverstrekkers meestal de premium betalingzelf, na het verzamelen van het jaarlijkse premiumbedrag in maandelijkse termijnen van de leners. Evenzo, omdat niet-betaling van onroerendgoedbelasting de belangen van de hypotheekverstrekker in een onroerend goed in gevaar zou kunnen brengen, zullen de meeste geldschieters die betalingen doen voor de eigendommen waarop ze hypotheken hebben uitgegeven. Voor alle belasting- en verzekeringsbetalingen die door hypotheekverstrekkers zijn gedaan, zullen ze over het algemeen 1/12 van het jaarlijkse verschuldigde bedrag innen en de fondsen scheiden op een escrow -account, waaruit de juiste betalingen worden gedaan indien nodig.
Wanneer bedragen voor onroerendgoedbelasting en verzekeringspremies zijn inbegrepen, neemt de partij die de hypotheekbetalingen innen de verantwoordelijkheid voor het tijdig aan de juiste overheid of verzekeringsmaatschappij. Periodieke verklaringen worden verstrekt aan de kredietnemer van deze betalingen en een samenvatting aan het einde van het jaar wordt ook voor belastingdoeleinden verstrekt. ToevoegenItion, wanneer onroerendgoedbelasting of verzekeringspremie -tarieven wijzigen, herbergt de geldschieter of hypotheekdienst het bedrag van escrow dat nodig is om aan alle dergelijke verplichtingen te voldoen en waarschuwt de kredietnemer in eventuele wijzigingen die nodig zijn in de maandelijkse betaling.
Een ongelukkig element van de woningbubbel en instorting in de Verenigde Staten dat rond 2007 begon, was een fenomeen dat wordt gekenmerkt als "roofzuchtige hypotheekdiensten". Sommige gewetenloze hypotheekverstrekkers of servicebureaus van derden zouden dingen doen zoals hold-betalingen ontvangen van leners tot na de deadline, om late kosten te maken. Andere roofzuchtige servicepraktijken omvatten over-berekening escrow-betalingsbedragen of zelfs betalingen aan hoofdsom en rente. Kredietverstrekkers die betrokken zijn bij roofzuchtige onderhoud van hypotheek, handelden ook ongeldig op andere gebieden, zoals frauduleuze wijze securitiseren van hypotheken en zich bezighouden met roofmarketing-, oorsprongs- en kredietpraktijken.
De aankoop van een huis wordt beschouwd als deGrootste financiële transactie waar de meeste mensen meestal bij betrokken zullen zijn. Om deze reden is het aanbevolen leners de dienst van een advocaat te betrekken bij het kopen van onroerend goed of bij het herfinancieren van een hypotheek. Bovendien moeten ze zorgvuldig alle verklaringen van de kredietgever of het hypotheekbedieningsbureau herzien en ze verzoenen met hun eigen gegevens, waardoor de juiste verzekeringsdekking van kracht is en betaald is, en dat onroerendgoedbelasting up-to-date is.