Hva er panteservice?

Panteservice er et begrep som brukes for å beskrive de mange aktivitetene som er involvert i å administrere et pantelån. Disse aktivitetene inkluderer innsamling av regelmessige betalinger fra låntaker, vedlikehold av sperrekontoer, innbetaling av skatt og andre betalinger og føre korrekt oversikt over alle transaksjoner. Noen långivere betaler sine egne pantelån, og andre innleverer arbeidet til tredjepart, kalt servicebyråer.

I de fleste tilfeller, når et pantelån utstedes, må låntaker foreta periodiske utbetalinger til utlåner. Disse utbetalingene inkluderer vanligvis renter og et beløp på hovedstol for å redusere utestående saldo på lånet. Noen pantelån er "bare renter", med hovedstolen tilbakebetalt i et engangsbeløp når lånet forfaller. Det er veldig lite panteservice som kreves på slike lån.

De fleste pantelångivere krever at enhver eiendom som de har utstedt pantelån forsikres mot tap. For å sikre at forsikringsdekningen holdes oppdatert, foretar långivere vanligvis premieutbetalingene, etter å ha samlet det årlige premiebeløpet i månedlige avdrag fra låntakerne. På samme måte, siden manglende betaling av eiendomsskatt kan sette pantelåners interesse i en eiendom i fare, vil de fleste långivere foreta disse betalingene for eiendommene de har utstedt pantelån til. For alle skatte- og forsikringsutbetalinger som er utført av pantelångivere, vil de vanligvis samle 1/12 av det årlige beløpet som forfaller hver måned og adskille midlene på en sperrekonto, hvorfra de nødvendige betalinger blir utført når det er nødvendig.

Når beløp for eiendomsskatt og forsikringspremie er inkludert, påtar parten som innkasserer pantebetalingen ansvaret for å utføre betalinger til det aktuelle regjeringen eller forsikringsselskapet på rett tid. Låntaker for disse utbetalingene gir periodiske uttalelser, og et årsoppsummering er også gitt for skatteformål. I tillegg, når eiendomsskatter eller forsikringspremierater endres, beregner utlåner eller panteservicebyrå omfanget av sperret som er nødvendig for å oppfylle alle slike forpliktelser og varsler låntageren om endringer som kreves i den månedlige betalingen.

Et uheldig element i boligboblen og kollapsen i USA som startet rundt 2007, var et fenomen som ble karakterisert som "rovlånstjeneste." Noen skruppelløse pantelångivere eller tredjeparts servicebyråer vil gjøre ting som å holde betalinger mottatt fra låntakere til etter fristen, for å pådra seg sene gebyrer. Andre rovviltpraksis inkluderte overkalkulering av betalingsbeløp for sperrer eller til og med utbetalinger til hovedstol og renter. Långivere som er involvert i rovgivning av pantelån, fungerte skruppelløst også på andre områder, for eksempel med å sikre verdipapirlån på uredelig vis og drive rovdrift med markedsføring, opprinnelse og utlån.

Kjøp av et hus regnes for å være den største økonomiske transaksjonen folk flest vanligvis vil være involvert i. Av denne grunn anbefales det at låntakere ansetter en advokat når de kjøper eiendommer eller ved refinansiering av et pantelån. I tillegg bør de nøye gjennomgå alle uttalelser som er mottatt fra utlåner- eller panteservicekontoret og forene dem mot deres egne poster, og sørge for at riktig forsikringsdekning er i kraft og betalt for, og at eiendomsskatt er oppdatert .