¿Qué es el pago positivo?
El pago positivo es un servicio de gestión de efectivo utilizado por los bancos para detectar y prevenir transacciones de cheques fraudulentas. El servicio se basa en la comunicación regular entre la compañía que emite los cheques y los bancos que los manejan. Cuando se cortan los cheques, la compañía que los emite envía archivos electrónicos de los cheques al banco. Los archivos electrónicos incluyen información de cheques pertinente, como montos monetarios y números de cheques. Estos archivos se comparan con los cheques traídos al banco. Si los números no se alinean, se rechaza el cheque y se notifica a la compañía que no se produjo ninguna transacción. Es importante tener en cuenta que las empresas normalmente deben pagar a los bancos por este servicio.
El pago positivo generalmente se considera una de las herramientas bancarias antifraude más efectivas. Sin embargo, no es falible. Los estafadores expertos podrían, por ejemplo, falsificar números de cheques y montos monetarios que coincidan con los archivos electrónicos proporcionados por la empresa emisora. En tales casos, los cheques fraudulentos podrían pasar la inspección con éxito y ser respetados.
Además, sin vigilancia constante, el sistema puede perder su efectividad. Los números y los archivos deben estar actualizados y verificados periódicamente. Es por eso que muchos bancos y compañías consideran que vale la pena el dinero extra para invertir en un paquete de software de pago positivo. Los paquetes de software pueden ayudar a ahorrar tiempo y garantizar un mejor mantenimiento de registros.
El pago positivo no es el único servicio de gestión de efectivo que utilizan las empresas. El pago positivo inverso, por ejemplo, es un servicio de gestión de efectivo mediante el cual la empresa revisa los datos de los cheques en lugar del banco. Mediante el pago inverso, un banco envía a la empresa emisora información sobre cada cheque que recibe. El pago positivo inverso requiere más supervisión por parte de la empresa que otros servicios antifraude y, por lo tanto, es más propenso a posibles negligencias y mal uso. Sin embargo, si se monitorea bien, las compañías pueden ahorrar dinero al no tener que pagar a los bancos por un servicio de pago positivo.
Los bancos tienden a cobrar a las empresas por el uso de estos servicios de gestión de efectivo. Aunque es potencialmente costoso, muchas compañías encuentran que dichos servicios bien valen la inversión; La protección adicional contra el fraude puede potencialmente ahorrarle a una empresa una gran cantidad de dinero a largo plazo.
Los métodos modernos contra el fraude evitan las transacciones de cheques por completo, eliminando así la necesidad de sistemas de gestión de efectivo de pago positivo. Muchas empresas hacen esto pagando a los empleados mediante depósito directo, un sistema mediante el cual el dinero se deposita electrónicamente directamente en la cuenta bancaria de un empleado. Otro método es depositar dinero directamente en una tarjeta de débito especial para empleados. Dichos sistemas casi no garantizan transacciones fraudulentas, aunque requieren una cooperación adicional de los empleados para lograr la máxima efectividad.