¿Qué es el pago positivo?
El pago positivo es un servicio de gestión de efectivo utilizado por los bancos para detectar y prevenir transacciones de cheques fraudulentos. El servicio se basa en la comunicación regular entre la empresa que emite cheques y los bancos que los manejan. Cuando se cortan los cheques, la compañía que los emite envía archivos electrónicos de los cheques al banco. Los archivos electrónicos incluyen información de verificación pertinente, como cantidades monetarias y números de verificación. Estos archivos se combinan con cheques traídos al banco. Si los números no se alinean, se niega el cheque y se notifica a la compañía que no se produjo ninguna transacción. Es importante tener en cuenta que las empresas normalmente deben pagar a los bancos por este servicio.
El pago positivo generalmente se considera una de las herramientas bancarias anti-fraude más efectivas. Sin embargo, no es falible. Los estafadores calificados podrían, por ejemplo, forjar números de verificación y montos monetarios que coincidan con los archivos electrónicos proporcionados por la compañía emisora. En tales casos, los controles fraudulentos pueden succionarEsencialmente pase la inspección y sea honrado.
Además, sin vigilancia constante, el sistema puede perder su efectividad. Los números y archivos deben estar actualizados y verificados de manera rutinaria. Esta es la razón por la cual a muchos bancos y empresas les resulta dinero extra para invertir en un paquete de software de pago positivo. Los paquetes de software pueden ayudar a ahorrar tiempo y garantizar un mejor mantenimiento de registros.
El pago positivo no es el único servicio de gestión de efectivo que las empresas usan. El pago positivo inverso, por ejemplo, es un servicio de gestión de efectivo mediante el cual la compañía revisa los datos de verificación en lugar del banco. Usando el pago inverso, un banco envía la información de la compañía emisora sobre cada cheque que recibe. El pago positivo inverso requiere más monitoreo por parte de la empresa que algunos otros servicios anti-fraude, y por lo tanto es más propenso a la posible negligencia y mal uso. Sin embargo, si se monitorea bien, las empresas pueden ahorrar dinero al no tener que PAy Banks para un servicio de pago positivo.
Los bancos tienden a cobrar a las empresas por el uso de estos servicios de gestión de efectivo. Aunque potencialmente costosas, muchas empresas encuentran que tales servicios valen la pena la inversión; La protección adicional de fraude puede potencialmente ahorrar a una empresa una gran cantidad de dinero a largo plazo.
Los métodos modernos anti-fraude omiten las transacciones de cheque por completo, eliminando así la necesidad de sistemas de gestión de efectivo de pago positivo. Muchas compañías hacen esto pagando a los empleados por depósito directo, un sistema por el cual el dinero se deposita electrónicamente directamente en la cuenta bancaria de un empleado. Otro método es depositar directamente el dinero en una tarjeta de débito de nómina especial para empleados. Dichos sistemas se aseguran contra las transacciones fraudulentas, aunque requieren una cooperación adicional de los empleados para lograr la máxima efectividad.