ポジティブペイとは？

ポジティブペイは、銀行が不正な小切手取引を検出および防止するために使用する現金管理サービスです。 このサービスは、小切手を発行する会社とそれを処理する銀行との間の定期的な通信に依存しています。 小切手がカットされると、それらを発行する会社は小切手の電子ファイルを銀行に送信します。 電子ファイルには、金額や小切手番号などの関連小切手情報が含まれています。 これらのファイルは、銀行に持ち込まれた小切手と照合されます。 番号が一致しない場合、チェックは拒否され、会社には取引が発生しなかったことが通知されます。 企業は通常、このサービスに対して銀行に支払わなければならないことに注意することが重要です。

正の給与は、一般的に最も効果的な詐欺防止銀行ツールの1つと考えられています。 ただし、間違いはありません。 熟練した詐欺師は、たとえば、発行会社が提供する電子ファイルに一致する小切手番号と金額を偽造できます。 このような場合、不正なチェックは検査に合格し、尊重される可能性があります。

さらに、絶え間ない警戒がなければ、システムはその有効性を失う可能性があります。 番号とファイルは最新のものであり、定期的にチェックする必要があります。 これが、多くの銀行や企業が、プラスの有料ソフトウェアパッケージに投資するのに余分なお金の価値があると考える理由です。 ソフトウェアパッケージを使用すると、時間を節約し、記録をより適切に保持できます。

企業が使用する現金管理サービスは、正の給与だけではありません。 たとえば、リバースポジティブペイは、会社が銀行ではなく小切手データをレビューする現金管理サービスです。 銀行は、リバースペイを使用して、受け取った各小切手に関する発行会社情報を送信します。 リバースポジティブペイメントは、他の不正防止サービスよりも企業側でより多くの監視を必要とするため、無視や誤用の可能性が高くなります。 しかし、よく監視すれば、企業は銀行に積極的な支払いサービスを支払う必要がないため、お金を節約できます。

銀行は、これらの現金管理サービスの使用に対して会社に請求する傾向があります。 費用がかかる可能性がありますが、多くの企業はこのようなサービスに投資する価値があると考えています。 追加された詐欺防止は、長期的に企業に多大なお金を節約する可能性があります。

最新の不正防止方法は、小切手取引を完全にバイパスするため、積極的な給与管理システムが不要になります。 多くの企業では、従業員に直接預金で支払うことでこれを行っています。直接預金とは、従業員の銀行口座に電子的に直接預金するシステムです。 別の方法は、特別な従業員給与デビットカードに直接入金することです。 そのようなシステムはすべて、不正な取引を確実に防ぎますが、最大限の効果を達成するには従業員からの追加の協力が必要です。