O que é pagamento positivo?
Pagamento positivo é um serviço de gerenciamento de caixa usado pelos bancos para detectar e prevenir transações de cheques fraudulentos. O serviço depende da comunicação regular entre os cheques da empresa e os bancos lidando com eles. Quando os cheques são cortados, a empresa que os emite envia arquivos eletrônicos dos cheques para o banco. Os arquivos eletrônicos incluem informações de verificação pertinentes, como quantidades monetárias e números de verificação. Esses arquivos são comparados com os cheques trazidos para o banco. Se os números não se alinharem, o cheque será negado e a empresa será notificada de que nenhuma transação ocorreu. É importante observar que as empresas normalmente devem pagar bancos por este serviço.
O pagamento positivo é geralmente considerado uma das ferramentas bancárias antifraud mais eficazes. Não é falível, no entanto. Os artistas qualificados podem, por exemplo, forjar números de verificação e valores monetários que correspondem aos arquivos eletrônicos fornecidos pela empresa emissora. Nesses casos, cheques fraudulentos podem sucificarPassar essigir e ser homenageado.
Além disso, sem vigilância constante, o sistema pode perder sua eficácia. Números e arquivos devem estar atualizados e rotineiramente verificados. É por isso que muitos bancos e empresas acham que vale a pena investir em um pacote de software de pagamento positivo. Os pacotes de software podem ajudar a economizar tempo e garantir uma melhor manutenção de registros.
Pagamento positivo não é o único serviço de gerenciamento de caixa que as empresas usam. O salário positivo reverso, por exemplo, é um serviço de gerenciamento de caixa pelo qual a empresa analisa os dados de verificação e não o banco. Usando o pagamento reverso, um banco envia as informações da empresa emissora sobre cada cheque que recebe. O salário positivo reverso requer mais monitoramento por parte da empresa do que alguns outros serviços antifraud e, portanto, é mais propenso a uma possível negligência e uso indevido. Se monitorado bem, no entanto, as empresas podem economizar dinheiro por não ter que pAY bancos para um serviço de pagamento positivo.
Os bancos tendem a cobrar empresas pelo uso desses serviços de gerenciamento de caixa. Embora potencialmente caro, muitas empresas encontram esses serviços que valem a pena investir; A proteção de fraude adicional pode potencialmente salvar uma empresa muito dinheiro a longo prazo.
Métodos anti-fraude modernos ignoram completamente as transações de verificação, eliminando assim a necessidade de sistemas positivos de gerenciamento de dinheiro. Muitas empresas fazem isso pagando aos funcionários por depósito direto, um sistema pelo qual o dinheiro é depositado eletronicamente diretamente na conta bancária de um funcionário. Outro método é depositar dinheiro diretamente em um cartão de débito de folha de pagamento de funcionários especiais. Tais sistemas quase garantem as transações fraudulentas, embora exijam uma cooperação extra dos funcionários para alcançar a máxima eficácia.