Was ist eine positive Bezahlung?

Positive Pay ist ein Cash-Management-Service, mit dem Banken betrügerische Schecktransaktionen aufdecken und verhindern. Der Service beruht auf einer regelmäßigen Kommunikation zwischen dem scheckausstellenden Unternehmen und den Banken, die diese Schecks ausstellen. Wenn Schecks eingelöst werden, sendet das Unternehmen, das sie ausstellt, elektronische Akten der Schecks an die Bank. Die elektronischen Akten enthalten relevante Scheckinformationen wie Geldbeträge und Schecknummern. Diese Dateien werden dann mit in die Bank eingebrachten Schecks abgeglichen. Wenn die Nummern nicht übereinstimmen, wird die Prüfung abgelehnt und das Unternehmen wird benachrichtigt, dass keine Transaktion stattgefunden hat. Es ist wichtig zu beachten, dass Unternehmen normalerweise Banken für diesen Service bezahlen müssen.

Positive Löhne gelten im Allgemeinen als eines der wirksamsten Instrumente zur Betrugsbekämpfung. Es ist jedoch nicht fehlbar. Erfahrene Betrüger könnten beispielsweise Schecknummern und Geldbeträge fälschen, die mit den von der ausstellenden Firma bereitgestellten elektronischen Dateien übereinstimmen. In solchen Fällen können betrügerische Schecks die Prüfung erfolgreich bestehen und anerkannt werden.

Darüber hinaus kann das System ohne ständige Wachsamkeit seine Wirksamkeit verlieren. Zahlen und Dateien müssen auf dem neuesten Stand sein und regelmäßig überprüft werden. Aus diesem Grund ist es für viele Banken und Unternehmen das zusätzliche Geld wert, in ein Softwarepaket mit positivem Entgelt zu investieren. Softwarepakete können helfen, Zeit zu sparen und eine bessere Aufzeichnung zu gewährleisten.

Positive Pay ist nicht der einzige Cash-Management-Service, den Unternehmen in Anspruch nehmen. Reverse Positive Pay ist beispielsweise ein Cash-Management-Service, bei dem das Unternehmen Scheckdaten und nicht die Bank überprüft. Bei Verwendung von Reverse Pay sendet eine Bank der ausstellenden Firma Informationen zu jedem erhaltenen Scheck. Reverse Positive Pay erfordert mehr Überwachung seitens des Unternehmens als einige andere Betrugsbekämpfungsdienste und ist daher anfälliger für mögliche Vernachlässigung und Missbrauch. Wenn sie jedoch gut überwacht werden, können Unternehmen Geld sparen, indem sie die Banken nicht für einen positiven Bezahldienst bezahlen müssen.

Banken erheben in der Regel Gebühren für die Inanspruchnahme dieser Cash-Management-Dienste. Obwohl diese Dienstleistungen möglicherweise kostspielig sind, sind sie für viele Unternehmen eine Investition wert. Durch den zusätzlichen Schutz vor Betrug kann ein Unternehmen langfristig viel Geld sparen.

Moderne Betrugsbekämpfungsmethoden umgehen Schecktransaktionen insgesamt und machen ein positives Pay-Cash-Management überflüssig. Viele Unternehmen zahlen ihre Mitarbeiter direkt ein, ein System, bei dem Geld direkt auf das Bankkonto eines Mitarbeiters eingezahlt wird. Eine andere Methode besteht darin, Geld direkt auf eine spezielle Debitkarte für die Mitarbeiterabrechnung einzuzahlen. Solche Systeme sind so gut wie sicher gegen betrügerische Transaktionen, erfordern jedoch zusätzliche Mitarbeit von Mitarbeitern, um maximale Effektivität zu erzielen.