¿Qué es el programa de identificación de clientes?

El programa de identificación de clientes busca reducir y combatir el financiamiento del terrorismo y el lavado de dinero al exigir a las instituciones financieras que verifiquen las identidades de los clientes antes de abrir nuevas cuentas. El programa forma parte de la Ley Uniendo y Fortaleciendo a los Estados Unidos al proporcionar herramientas apropiadas para interceptar y obstruir el terrorismo (USA PATRIOT) Act, que se promulgó en octubre de 2001. En virtud del programa, las instituciones financieras deben recopilar y verificar las identidades. de clientes que abren nuevas cuentas después de octubre de 2003. También se puede solicitar a una institución que compare las identidades de los clientes con una lista de terroristas o presuntos terroristas proporcionada por el gobierno. El programa de identificación de clientes no se extiende a ciertos clientes, como agencias gubernamentales o compañías que cotizan en bolsa que se encuentran en la jurisdicción de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC).

Las instituciones financieras que deben participar en el programa de identificación de clientes no se limitan a los bancos. Además de los bancos, algunas instituciones que deben participar son compañías de seguros, cooperativas de crédito, fideicomisos y ahorros y préstamos. A su vez, el término "cliente" no solo se refiere a un individuo. Un cliente se define como una persona jurídica, y la definición de una persona jurídica puede extenderse tanto a grupos como a individuos. Por ejemplo, una corporación, un fideicomiso y un patrimonio se consideran clientes según la definición legal.

La cantidad de información necesaria para verificar la identidad del cliente bajo el programa de identificación del cliente depende del tamaño y el alcance de la institución. Sin embargo, hay una cantidad mínima de datos que debe recopilarse. Según el programa, una institución financiera debe recopilar un nombre, dirección física, fecha de nacimiento y número de identificación de contribuyente antes de abrir una cuenta. Por ejemplo, una persona que abre una cuenta, establece un crédito o abre una caja de seguridad, debe proporcionar la información adecuada requerida por el programa de identificación del cliente. Además, tendría que proporcionar cualquier información adicional que la institución considere necesaria para verificar la identidad.

Un cliente existente no tiene que proporcionar dicha información siempre que el banco tenga una creencia sensata de saber quién es esa persona. Además, una persona que no establece una relación continua con el banco no tiene que proporcionar dicha información. Una persona que está cobrando un cheque, comprando un giro postal o comprando un cheque de caja no tiene que proporcionar dicha información bajo el programa porque esas transacciones no forman una relación continua. Sin embargo, hay ocasiones en que una institución puede solicitar una identificación antes de proporcionar estos servicios. En tales casos, es la institución, no el programa de identificación del cliente, la que requiere la información.