¿Cuál es el programa de identificación del cliente?
El programa de identificación del cliente busca reducir y combatir la financiación del terrorista y el lavado de dinero al exigir a las instituciones financieras que verifiquen las identidades de los clientes antes de abrir nuevas cuentas. El programa es parte de la Ley de unir y fortalecer a América al proporcionar herramientas apropiadas para interceptar y obstruir la Ley del Terrorismo (EE. UU. Patriot), que se firmó en la ley en octubre de 2001. Según el programa, las instituciones financieras se requieren para recopilar y verificar las identidades de los clientes que abren nuevas cuentas después de octubre de 2003. También se puede requerir una institución para comparar las identidades de los clientes contra una lista de terroristas o sospechosos de sospecha. El programa de identificación del cliente no se extiende a ciertos clientes, como agencias gubernamentales o empresas que cotizan en bolsa que están en la jurisdicción de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC).
Las instituciones financieras requeridas para participar en el programa de identificación del cliente no están limitadosa los bancos. Además de los bancos, algunas instituciones deben participar son compañías de seguros, cooperativas de crédito, fideicomisos y ahorros y préstamos. A su vez, el término "cliente" no solo se refiere a un individuo. Un cliente se define como una persona jurídica, y la definición de una persona jurídica puede extenderse tanto a grupos como a las personas. Por ejemplo, una corporación, fideicomiso y un patrimonio se consideran clientes bajo la definición legal.
La cantidad de información necesaria para verificar la identidad del cliente bajo el programa de identificación del cliente depende del tamaño y el alcance de la institución. Sin embargo, hay una cantidad mínima de datos que deben recopilarse. Según el programa, una institución financiera debe recopilar un nombre, dirección física, fecha de nacimiento y número de identificación del contribuyente antes de abrir una cuenta. Por ejemplo, una persona que abre una cuenta, establece el crédito u OPENing Una caja de seguridad, tendría que proporcionar la información apropiada requerida por el programa de identificación del cliente. Además, tendría que proporcionar cualquier información adicional que la institución considere necesaria para verificar la identidad.
Un cliente existente no tiene que proporcionar dicha información siempre que el banco tenga una creencia sensata, sabe quién es esa persona. Además, una persona que no establece una relación continua con el banco no tiene que proporcionar dicha información. Una persona que está cobrando un cheque, comprando un giro postal o comprando un cheque de caja no tiene que proporcionar dicha información bajo el programa porque esas transacciones no forman una relación continua. Sin embargo, hay momentos en que una institución puede solicitar identificación antes de proporcionar estos servicios. En tales casos, es la institución, no el programa de identificación del cliente, lo que requiere la información.