Cos'è il programma di identificazione del cliente?
Il programma di identificazione dei clienti mira a ridurre e combattere il finanziamento del terrorismo e il riciclaggio di denaro richiedendo agli istituti finanziari di verificare l'identità dei clienti prima di aprire nuovi conti. Il programma fa parte della Uniting and Raffening America fornendo strumenti adeguati per intercettare e ostacolare la legge sul terrorismo (USA PATRIOT), che è stata firmata in legge nell'ottobre 2001. Nell'ambito del programma, gli istituti finanziari sono tenuti a raccogliere e verificare le identità dei clienti che aprono nuovi conti dopo l'ottobre 2003. A un'istituzione potrebbe essere richiesto di confrontare le identità dei clienti con un elenco di terroristi o sospetti terroristi fornito dal governo. Il programma di identificazione dei clienti non si estende a determinati clienti, come agenzie governative o società quotate che sono nella giurisdizione della Securities and Exchange Commission (SEC).
Gli istituti finanziari tenuti a partecipare al programma di identificazione dei clienti non si limitano alle banche. Oltre alle banche, alcuni istituti tenuti a partecipare sono compagnie assicurative, cooperative di credito, trust, risparmi e prestiti. A sua volta, il termine "cliente" non si riferisce solo a un individuo. Un cliente è definito come una persona giuridica e la definizione di persona giuridica può estendersi sia ai gruppi che alle persone. Ad esempio, una società, un trust e un patrimonio sono tutti considerati clienti ai sensi della definizione legale.
La quantità di informazioni necessarie per verificare l'identità del cliente nell'ambito del programma di identificazione del cliente dipende dalle dimensioni e dalla portata dell'istituzione. Vi è, tuttavia, una quantità minima di dati che devono essere raccolti. Secondo il programma, un istituto finanziario deve raccogliere un nome, un indirizzo fisico, una data di nascita e un numero di identificazione del contribuente prima di aprire un conto. Ad esempio, una persona che apre un conto, crea un credito o apre una cassetta di sicurezza, dovrebbe fornire le informazioni appropriate richieste dal programma di identificazione del cliente. Inoltre, dovrebbe fornire tutte le informazioni aggiuntive che l'istituzione ritiene necessarie per verificare l'identità.
Un cliente esistente non deve fornire tali informazioni fintanto che la banca ha la ragionevole convinzione di sapere chi sia quella persona. Inoltre, una persona che non instaura un rapporto continuativo con la banca non deve fornire tali informazioni. Una persona che sta incassando un assegno, acquistando un vaglia postale o acquistando un assegno circolare non deve fornire tali informazioni nell'ambito del programma perché tali transazioni non formano una relazione continua. Ci sono volte, tuttavia, in cui un'istituzione può chiedere l'identificazione prima di fornire questi servizi. In tali casi è l'istituzione, non il programma di identificazione del cliente, che richiede le informazioni.