Qu'est-ce que le programme d'identification du client?
Le programme d'identification des clients vise à réduire et à lutter contre le financement du terrorisme et le blanchiment d'argent en demandant aux institutions financières de vérifier l'identité de leurs clients avant d'ouvrir de nouveaux comptes. Le programme fait partie de la loi USA PATRIOT, qui a été promulguée en octobre 2001. En vertu de ce programme, les institutions financières sont tenues de collecter et de vérifier les identités. nombre de clients qui ouvrent de nouveaux comptes après octobre 2003. Une institution peut également être tenue de comparer l’identité de leurs clients à une liste de terroristes ou de terroristes présumés fournie par le gouvernement. Le programme d'identification des clients ne s'étend pas à certains clients, tels que les agences gouvernementales ou les sociétés cotées en bourse qui relèvent de la compétence de la Securities and Exchange Commission (SEC).
Les institutions financières tenues de participer au programme d'identification des clients ne se limitent pas aux banques. Outre les banques, certaines institutions tenues de participer sont les sociétés d’assurance, les caisses populaires, les fiducies, l’épargne et les prêts. À son tour, le terme «client» ne désigne pas simplement un individu. Un client est défini comme une personne morale et la définition d'une personne morale peut s'étendre à des groupes comme à des individus. Par exemple, une société, une fiducie et une succession sont tous considérés comme des clients au sens de la définition légale.
La quantité d'informations nécessaires pour vérifier l'identité du client dans le cadre du programme d'identification du client dépend de la taille et de la portée de l'institution. Il y a cependant un minimum de données à collecter. Selon le programme, une institution financière doit collecter un nom, une adresse physique, une date de naissance et un numéro d’identification de contribuable avant d’ouvrir un compte. Par exemple, une personne qui ouvre un compte, ouvre un crédit ou ouvre un coffre-fort devrait fournir les informations appropriées requises par le programme d'identification du client. En outre, il devrait fournir toute information supplémentaire que l'institution jugerait nécessaire pour vérifier l'identité.
Un client existant n'est pas obligé de fournir de telles informations tant que la banque est convaincue qu'elle sait qui est cette personne. En outre, une personne qui n’établit pas de relation continue avec la banque n’a pas à fournir ces informations. Une personne qui encaisse un chèque, achète un mandat ou un chèque de caisse n'a pas à fournir ces informations dans le cadre du programme car ces transactions ne constituent pas une relation continue. Il arrive cependant qu'une institution demande une pièce d'identité avant de fournir ces services. Dans de tels cas, c'est l'institution, et non le programme d'identification du client, qui a besoin des informations.