Was ist das Kundenidentifizierungsprogramm?
Das Kundenidentifizierungsprogramm zielt darauf ab, Terrorismusfinanzierung und Geldwäsche zu reduzieren und zu bekämpfen, indem Finanzinstitute aufgefordert werden, die Identität der Kunden zu überprüfen, bevor sie neue Konten eröffnen. Das Programm ist Teil des Gesetzes zur Vereinigung und Stärkung Amerikas durch Bereitstellung geeigneter Instrumente zum Abfangen und Unterbinden des Terrorismus (USA PATRIOT), das im Oktober 2001 in das Gesetz aufgenommen wurde. Im Rahmen des Programms müssen Finanzinstitute die Identitäten sammeln und überprüfen Kunden, die nach Oktober 2003 neue Konten eröffnen. Eine Institution kann auch aufgefordert werden, die Identität der Kunden mit einer von der Regierung bereitgestellten Liste von Terroristen oder mutmaßlichen Terroristen zu vergleichen. Das Kundenidentifizierungsprogramm gilt nicht für bestimmte Kunden, wie z. B. Regierungsbehörden oder börsennotierte Unternehmen, die in den Zuständigkeitsbereich der Securities and Exchange Commission (SEC) fallen.
Die zur Teilnahme am Kundenidentifizierungsprogramm erforderlichen Finanzinstitute sind nicht auf Banken beschränkt. Neben Banken sind auch Versicherungen, Kreditgenossenschaften, Trusts sowie Spar- und Kreditinstitute zur Teilnahme verpflichtet. Der Begriff „Kunde“ bezieht sich wiederum nicht nur auf eine Person. Ein Kunde wird als juristische Person definiert, und die Definition einer juristischen Person kann sich sowohl auf Gruppen als auch auf Einzelpersonen erstrecken. Beispielsweise werden eine Firma, ein Trust und ein Nachlass als Kunden im Sinne der gesetzlichen Definition betrachtet.
Die Menge an Informationen, die zur Überprüfung der Kundenidentität im Rahmen des Kundenidentifizierungsprogramms erforderlich sind, hängt von der Größe und dem Umfang der Einrichtung ab. Es muss jedoch eine Mindestmenge an Daten erfasst werden. Gemäß dem Programm muss ein Finanzinstitut einen Namen, eine physikalische Adresse, ein Geburtsdatum und eine Steueridentifikationsnummer sammeln, bevor ein Konto eröffnet wird. Beispielsweise müsste eine Person, die ein Konto eröffnet, ein Guthaben aufbaut oder ein Schließfach öffnet, die entsprechenden Informationen bereitstellen, die für das Kundenidentifizierungsprogramm erforderlich sind. Darüber hinaus müsste er alle zusätzlichen Informationen bereitstellen, die das Organ zur Überprüfung der Identität für erforderlich hält.
Ein bestehender Kunde muss solche Informationen nicht bereitstellen, solange die Bank glaubt, dass sie weiß, wer diese Person ist. Darüber hinaus muss eine Person, die keine dauerhafte Beziehung zur Bank unterhält, diese Informationen nicht bereitstellen. Eine Person, die einen Scheck einlöst, eine Zahlungsanweisung kauft oder einen Bankscheck kauft, muss solche Informationen im Rahmen des Programms nicht angeben, da diese Transaktionen keine dauerhafte Beziehung bilden. Es kann jedoch vorkommen, dass eine Institution vor der Erbringung dieser Dienstleistungen nach einem Ausweis fragt. In solchen Fällen benötigt die Institution, nicht das Kundenidentifikationsprogramm, die Informationen.