Was ist das Kundenidentifikationsprogramm?
Das Kundenidentifikationsprogramm versucht, terroristische Finanzmittel und Geldwäsche zu reduzieren und zu bekämpfen, indem Finanzinstitute vor der Eröffnung neuer Konten die Identität der Kunden überprüfen müssen. Das Programm ist Teil des Vereinigung und Stärkung von Amerika, indem er geeignete Instrumente zur Abnahme und Behinderung des Terrorismus (USA Patriot) bereitstellt, das im Oktober 2001 in das Gesetz unterzeichnet wurde. Im Rahmen des Programms müssen Finanzinstitutionen die Identität von Kunden, die neue Konten eröffnen, nach Oktober 2003 eröffnen. Eine Institution kann auch Kundenvergleich zu Vergleich von Kunden mit einer Regierung, die von Regierungen vorgelegt wurde. Das Kundenidentifikationsprogramm erstreckt sich nicht auf bestimmte Kunden, wie z.zu Banken. Zusätzlich zu Banken sind einige zur Teilnahme erforderliche Institutionen Versicherungsunternehmen, Kreditgenossenschaften, Trusts sowie Ersparnisse und Kredite. Der Begriff „Kunde“ bezieht sich wiederum nicht nur auf eine Person. Ein Kunde wird als juristische Person definiert, und die Definition einer juristischen Person kann sich sowohl auf Gruppen als auch auf Einzelpersonen erstrecken. Zum Beispiel werden ein Unternehmen, ein Vertrauen und ein Nachlass alle als Kunden als gesetzliche Definition als Kunden angesehen.
Die Anzahl der Informationen, die zur Überprüfung der Kundenidentität im Rahmen des Kundenidentifikationsprogramms erforderlich sind, hängt von der Größe und dem Umfang der Institution ab. Es gibt jedoch eine Mindestmenge an Daten, die gesammelt werden müssen. Nach dem Programm muss ein Finanzinstitut vor der Eröffnung eines Kontos einen Namen, eine physische Adresse, ein Geburtsdatum und eine Steuerzahlerausweise einholen. Zum Beispiel eine Person, die ein Konto eröffnet, Kredite erstellt oder OPEWenn ein Safe -Depot -Box das Nieren des Kundenidentifikationsprogramms entsprechend den entsprechenden Informationen bereitstellen muss. Darüber hinaus müsste er zusätzliche Informationen bereitstellen, die die Institution für erforderlich hält, um die Identität zu überprüfen.
Ein vorhandener Kunde muss keine Informationen bereitstellen, solange die Bank einen vernünftigen Glauben hat, dass er weiß, wer diese Person ist. Darüber hinaus muss eine Person, die keine anhaltende Beziehung zur Bank herstellt, solche Informationen nicht bereitstellen. Eine Person, die einen Scheck einlöst, eine Zahlungsanweisung kauft oder den Scheck eines Kassierers kauft, muss diese Informationen im Rahmen des Programms nicht bereitstellen, da diese Transaktionen keine fortlaufende Beziehung bilden. Es gibt jedoch Zeiten, in denen eine Institution vor der Erbringung dieser Dienste um Identifizierung verlangt. In solchen Fällen ist es die Institution, nicht das Kundenidentifikationsprogramm, das die Informationen verlangt.