顧客識別プログラムとは何ですか？

顧客識別プログラムは、新しいアカウントを開設する前に顧客のアイデンティティを検証するように金融機関に要求することにより、テロリストの資金調達とマネーロンダリングを削減し、戦うことを目指しています。 このプログラムは、2001年10月に法律に署名されたテロリズム（米国愛国者）法を妨害および妨害するための適切なツールを提供することにより、団結と強化の一部です。プログラムの下で、金融機関は2003年10月以降に新しいアカウントを開設する顧客の身元を収集および検証する必要があります。 顧客識別プログラムは、政府機関や証券取引委員会（SEC）の管轄区域にある公開企業など、特定の顧客にまで及びません。銀行に。 銀行に加えて、参加に必要な一部の機関は、保険会社、信用組合、信託、貯蓄とローンです。 次に、「顧客」という用語は、個人を指すだけではありません。 顧客は法人として定義されており、法人の定義はグループだけでなく個人にも拡張できます。 たとえば、企業、信頼、不動産はすべて、法的定義の下で顧客と見なされます。

顧客識別プログラムの下で顧客のアイデンティティを確認するために必要な情報の量は、機関の規模と範囲に依存します。 ただし、収集する必要があるデータは最小限です。 プログラムによると、金融機関は、口座を開設する前に、名前、物理住所、生年月日、納税者の​​識別番号を収集する必要があります。たとえば、アカウントを開設したり、クレジットを確立したり、OPEを開設したりする人安全預金箱をningするには、顧客識別プログラムが必要とする適切な情報を提供する必要があります。 さらに、彼は、機関がIDを検証するために必要と思われる追加情報を提供する必要があります。

既存の顧客は、銀行がその人が誰であるかを知っている賢明な信念を持っている限り、そのような情報を提供する必要はありません。 さらに、銀行との継続的な関係を確立しない人は、そのような情報を提供する必要はありません。 小切手を現金化したり、郵便為替を購入したり、レジ係の小切手を購入したりする人は、これらの取引が継続的な関係を形成しないため、プログラムの下でそのような情報を提供する必要はありません。 ただし、これらのサービスを提供する前に機関が識別を要求する場合があります。 そのような場合、情報を必要とするのは顧客識別プログラムではなく機関です。