顧客識別プログラムとは何ですか？

顧客識別プログラムは、新しい口座を開設する前に金融機関に顧客の身元を確認するよう要求することにより、テロ資金とマネーロンダリングを削減し、戦おうとしています。 このプログラムは、2001年10月に法律に調印されたテロリズムの妨害と阻止に適切なツールを提供することによるアメリカの統合と強化の一部です（米国愛国者法）。プログラムの下で、金融機関はIDを収集して検証する必要があります2003年10月以降に新規口座を開設する顧客の数。機関は、政府が提供するテロリストまたはテロリストの疑いのあるリストと顧客のIDを比較することも必要になる場合があります。 顧客識別プログラムは、証券取引委員会（SEC）の管轄区域にある政府機関や上場企業などの特定の顧客には適用されません。

顧客識別プログラムへの参加が必要な金融機関は銀行に限定されません。 銀行に加えて、参加が必要な機関には、保険会社、信用組合、信託、貯蓄およびローンがあります。 また、「顧客」という用語は、個人を指すだけではありません。 顧客は法人として定義され、法人の定義は個人だけでなくグループにも拡張できます。 たとえば、法人、信託、および不動産はすべて、法的定義の下では顧客と見なされます。

顧客識別プログラムで顧客の身元を確認するために必要な情報の量は、機関の規模と範囲によって異なります。 ただし、収集する必要があるデータの最小量があります。 このプログラムによると、金融機関は口座を開設する前に名前、住所、生年月日、納税者番号を収集する必要があります。 たとえば、口座を開設する、クレジットを開設する、またはセーフティボックスを開設する人は、顧客識別プログラムに必要な適切な情報を提供する必要があります。 さらに、彼は、機関が身元を確認するために必要と考える追加情報を提供する必要があります。

既存の顧客は、銀行がその人が誰であるかを知っているという合理的な信念を持っている限り、そのような情報を提供する必要はありません。 さらに、銀行と継続的な関係を確立していない人は、そのような情報を提供する必要はありません。 小切手を換金する、為替を買う、または小切手を買う人は、これらの取引が継続的な関係を形成しないため、プログラムの下でそのような情報を提供する必要はありません。 ただし、機関がこれらのサービスを提供する前に身分証明書を要求する場合があります。 このような場合、情報を必要とするのは顧客識別プログラムではなく機関です。