Vad är kundidentifieringsprogrammet?
Kundidentifieringsprogrammet syftar till att minska och bekämpa terroristfinansiering och penningtvätt genom att kräva att finansinstitut verifierar kundernas identiteter innan de öppnar nya konton. Programmet är en del av lagen om förenande och stärkande Amerika genom att tillhandahålla lämpliga verktyg för att fånga och hindra lagen om terrorism (USA Patriot), som undertecknades i lag i oktober 2001. Under programmet krävs finansiella institutioner för att samla in och verifiera identiteterna för kunder som öppnar nya konton efter oktober 2003. En institution kan också krävas för att jämföra kunders identiteter mot en regering som tillhandahölls för en regering. Kundidentifieringsprogrammet sträcker sig inte till vissa kunder, till exempel myndigheter eller börsnoterade företag som är i Securities and Exchange Commission (SEC) jurisdiktion.
De finansiella institutionerna som krävs för att delta i kundidentifieringsprogrammet är inte begränsade begränsningartill banker. Förutom banker är vissa institutioner som krävs för att delta i försäkringsbolag, kreditföreningar, förtroenden och besparingar och lån. I sin tur hänvisar termen "kund" inte bara till en individ. En kund definieras som en juridisk person, och definitionen av en juridisk person kan sträcka sig till såväl grupper som individer. Till exempel betraktas ett företag, förtroende och en egendom som alla betraktas som kunder under den juridiska definitionen.
Mängden information som behövs för att verifiera kundidentitet under kundidentifieringsprogrammet beror på institutionens storlek och omfattning. Det finns emellertid en minsta mängd data som måste samlas in. Enligt programmet måste en finansiell institution samla in ett namn, fysisk adress, födelsedatum och skattebetalares identifikationsnummer innan ett konto öppnas. Till exempel en person som öppnar ett konto, etablera kredit eller opeNing en säkerhetsinsättningslåda skulle behöva tillhandahålla lämplig information som krävs av kundidentifieringsprogrammet. Dessutom skulle han behöva tillhandahålla ytterligare information som institutionen anser nödvändig för att verifiera identitet.
En befintlig kund behöver inte tillhandahålla sådan information så länge banken har en förnuftig tro att den vet vem den personen är. Dessutom behöver en person som inte skapar en fortsatt relation med banken inte tillhandahåller sådan information. En person som betalar en check, köper en postanvisning eller köper en kassörskontroll behöver inte tillhandahålla sådan information under programmet eftersom dessa transaktioner inte utgör en fortsatt relation. Det finns emellertid tillfällen när en institution kan be om identifiering innan de tillhandahåller dessa tjänster. I sådana fall är det institutionen, inte kundidentifieringsprogrammet, som kräver information.