Vad är programmet för kundidentifiering?
Kundidentifieringsprogrammet syftar till att minska och bekämpa terroristfinansiering och penningtvätt genom att kräva att finansinstitut verifierar kundernas identitet innan man öppnar nya konton. Programmet är en del av lagen om att förena och stärka Amerika genom att tillhandahålla lämpliga verktyg för att fånga upp och hindra terrorism (USA PATRIOT), som undertecknades i lag i oktober 2001. Enligt programmet krävs finansinstitut för att samla in och verifiera identiteten av kunder som öppnar nya konton efter oktober 2003. En institution kan också krävas att jämföra kundernas identitet mot en lista över terrorister eller misstänkta terrorister. Kundidentifieringsprogrammet omfattar inte vissa kunder, t.ex. statliga myndigheter eller börsnoterade företag som ligger inom Securities and Exchange Commission (SEC) jurisdiktion.
De finansiella institutioner som krävs för att delta i kundidentifieringsprogrammet är inte begränsade till banker. Förutom banker är vissa institutioner som krävs för att delta försäkringsbolag, kreditföreningar, fonder och sparande och lån. I sin tur avser termen ”kund” inte bara en person. En kund definieras som en juridisk person och definitionen av en juridisk person kan utvidgas till såväl grupper som individer. Till exempel betraktas ett företag, ett förtroende och en egendom som kunder enligt den lagliga definitionen.
Mängden information som krävs för att verifiera kundidentitet under kundidentifieringsprogrammet beror på institutionens storlek och omfattning. Det finns dock en minsta mängd data som måste samlas in. Enligt programmet måste ett finansinstitut samla in ett namn, fysisk adress, födelsedatum och skattebetalares identifikationsnummer innan man öppnar ett konto. Till exempel skulle en person som öppnar ett konto, upprätta kredit eller öppna en säkerhetsfack behöva tillhandahålla lämplig information som krävs av kundidentifieringsprogrammet. Dessutom skulle han behöva lämna all ytterligare information som institutionen anser nödvändig för att verifiera identiteten.
En befintlig kund behöver inte tillhandahålla sådan information så länge banken har en förnuftig tro på att den vet vem personen är. Dessutom behöver en person som inte upprättar en fortsatt relation med banken inte lämna sådan information. En person som betalar in en check, köper en postorder eller köper en kassas check behöver inte tillhandahålla sådan information under programmet eftersom dessa transaktioner inte utgör ett fortsatt förhållande. Det finns dock tillfällen då en institution kan begära identifiering innan den tillhandahåller dessa tjänster. I sådana fall är det institutionen, inte kundidentifieringsprogrammet, som kräver informationen.