Co je program identifikace zákazníka?

Program identifikace zákazníků se snaží omezit a bojovat proti financování terorismu a praní peněz tím, že požaduje, aby finanční instituce před otevřením nových účtů ověřily totožnost zákazníků. Program je součástí zákona o sjednocování a posilování Ameriky poskytováním vhodných nástrojů k zachycení a bránění terorismu (USA PATRIOT), který byl podepsán do zákona v říjnu 2001. V rámci tohoto programu jsou finanční instituce povinny shromažďovat a ověřovat totožnost zákazníků, kteří si otevřou nové účty po říjnu 2003. Může být také požadováno, aby instituce porovnala totožnost zákazníků s vládou poskytnutým seznamem teroristů nebo podezřelých teroristů. Program identifikace zákazníka se nevztahuje na určité zákazníky, jako jsou vládní agentury nebo veřejně obchodované společnosti, které jsou v jurisdikci Komise pro cenné papíry a burzy (SEC).

Finanční instituce potřebné k účasti v programu identifikace zákazníků se neomezují pouze na banky. Kromě bank jsou některými institucemi povinnými účastnit se pojišťovny, spořitelní záložny, svěřenské společnosti a spoření a půjčky. Termín „zákazník“ se zase nevztahuje pouze na jednotlivce. Zákazník je definován jako právnická osoba a definice právnické osoby se může vztahovat na skupiny i jednotlivce. Například korporace, trust a nemovitost jsou všichni považováni za zákazníky podle právní definice.

Množství informací potřebných k ověření totožnosti zákazníka v rámci programu identifikace zákazníka závisí na velikosti a rozsahu instituce. Existuje však minimální množství údajů, které je třeba shromažďovat. Podle programu musí finanční instituce před otevřením účtu shromáždit jméno, fyzickou adresu, datum narození a identifikační číslo daňového poplatníka. Například osoba, která otevře účet, zřídí kredit nebo otevře bezpečnostní schránku, by musela poskytnout příslušné informace požadované programem identifikace zákazníka. Kromě toho by musel poskytnout jakékoli další informace, které orgán považuje za nezbytné k ověření totožnosti.

Stávající zákazník nemusí takové informace poskytovat, pokud má banka rozumné přesvědčení, že ví, kdo je tato osoba. Kromě toho osoba, která nezavádí trvalý vztah k bance, nemusí takové informace poskytovat. Osoba, která proplácí šek, kupuje peněžní poukázku nebo kupuje šek pokladníka, nemusí takové informace poskytovat v rámci programu, protože tyto transakce netvoří trvalý vztah. Jsou však situace, kdy může instituce před poskytnutím těchto služeb požádat o identifikaci. V takových případech informace požaduje instituce, nikoli program identifikace zákazníka.