Co je program identifikace zákazníka?

Program identifikace zákazníků se snaží omezit a bojovat proti teroristickému financování a praní peněz tím, že vyžaduje, aby finanční instituce ověřovaly identity zákazníků před otevřením nových účtů. Program je součástí sjednocení a posilování Ameriky poskytováním vhodných nástrojů pro zachycení a bránící zákon o terorismu (USA Patriot), který byl v říjnu 2001 podepsán do práva. V rámci programu jsou finanční instituce povinny shromažďovat a ověřit identitu zákazníků, kteří po říjnu 2003 otevírají nové účty. Program identifikace zákazníka se nerozšiřuje na určité zákazníky, jako jsou vládní agentury nebo veřejně obchodované společnosti, které jsou v jurisdikci cenných papírů (SEC).do bank. Kromě bank jsou některé instituce potřebné k účasti pojišťovny, družstevní záložny, trusty a úspory a půjčky. Termín „zákazník“ se zase netýká pouze jednotlivce. Zákazník je definován jako právnická osoba a definice právnické osoby se může rozšířit na skupiny i jednotlivce. Například korporace, důvěra a majetek jsou podle právní definice považovány za zákazníky.

Množství informací potřebných k ověření identity zákazníka v rámci programu identifikace zákazníka závisí na velikosti a rozsahu instituce. Existuje však minimální množství údajů, které je třeba shromáždit. Podle programu musí finanční instituce před otevřením účtu shromáždit jméno, fyzickou adresu, datum narození a identifikační číslo daňového poplatníka. Například osoba otevírá účet, zavedení kreditu nebo OPENing bezpečnostní schránka by musela poskytnout příslušné informace požadované v programu identifikace zákazníka. Kromě toho by musel poskytnout jakékoli další informace, které instituce považuje za nezbytné k ověření identity.

Stávající zákazník nemusí tyto informace poskytovat, pokud banka má rozumné přesvědčení, že ví, kdo je ten člověk. Kromě toho osoba, která nezavádí pokračující vztah s bankou, nemusí tyto informace poskytovat. Osoba, která vydělává šek, koupí peněžní příkaz nebo koupí šek pokladny, nemusí tyto informace poskytovat v rámci programu, protože tyto transakce netvoří pokračující vztah. Jsou však časy, kdy může instituce před poskytnutím těchto služeb požádat o identifikaci. V takových případech je to instituce, nikoli program identifikace zákazníka, který tyto informace vyžaduje.