Wat is het klantidentificatieprogramma?
Het klantidentificatieprogramma is gericht op het verminderen en bestrijden van terrorismefinanciering en het witwassen van geld door financiële instellingen te verplichten de identiteit van klanten te verifiëren alvorens nieuwe rekeningen te openen. Het programma maakt deel uit van de Uniting and Strengthening America door het aanbieden van geschikte hulpmiddelen om terrorisme (USA PATRIOT) te onderscheppen en te belemmeren, die in oktober 2001 in de wet is ondertekend. Volgens het programma zijn financiële instellingen verplicht om de identiteiten te verzamelen en te verifiëren van klanten die na oktober 2003 nieuwe accounts openen. Van een instelling kan ook worden geëist dat zij de identiteit van klanten vergelijkt met een door de overheid verstrekte lijst van terroristen of vermoedelijke terroristen. Het klantidentificatieprogramma is niet van toepassing op bepaalde klanten, zoals overheidsinstellingen of beursgenoteerde bedrijven die zich in het rechtsgebied van de Securities and Exchange Commission (SEC) bevinden.
De financiële instellingen die nodig zijn om deel te nemen aan het klantidentificatieprogramma zijn niet beperkt tot banken. Naast banken zijn sommige instellingen die moeten deelnemen, verzekeringsmaatschappijen, kredietverenigingen, trusts en sparen en leningen. Op zijn beurt verwijst de term "klant" niet alleen naar een individu. Een klant wordt gedefinieerd als een rechtspersoon en de definitie van een rechtspersoon kan zich uitstrekken tot zowel groepen als individuen. Een bedrijf, een trust en een landgoed worden bijvoorbeeld allemaal beschouwd als klanten volgens de wettelijke definitie.
De hoeveelheid informatie die nodig is om de klantidentiteit te verifiëren in het kader van het klantidentificatieprogramma is afhankelijk van de omvang en reikwijdte van de instelling. Er is echter een minimale hoeveelheid gegevens die moet worden verzameld. Volgens het programma moet een financiële instelling een naam, fysiek adres, geboortedatum en identificatienummer van de belastingbetaler verzamelen voordat ze een rekening opent. Een persoon die bijvoorbeeld een rekening opent, een krediet vestigt of een kluis opent, moet de juiste informatie verstrekken die vereist is door het klantidentificatieprogramma. Bovendien zou hij alle aanvullende informatie moeten verstrekken die de instelling nodig acht om de identiteit te verifiëren.
Een bestaande klant hoeft dergelijke informatie niet te verstrekken zolang de bank een verstandige overtuiging heeft dat hij weet wie die persoon is. Bovendien hoeft een persoon die geen blijvende relatie met de bank aangaat dergelijke informatie niet te verstrekken. Een persoon die een cheque verzilvert, een postwissel koopt of een cheque van een kassier koopt, hoeft dergelijke informatie niet in het kader van het programma te verstrekken omdat deze transacties geen voortdurende relatie vormen. Er zijn echter momenten waarop een instelling om identificatie kan vragen alvorens deze diensten te verlenen. In dergelijke gevallen is het de instelling, niet het klantidentificatieprogramma, die de informatie nodig heeft.