Co to jest program identyfikacji klienta?

Program identyfikacji klientów ma na celu ograniczenie i zwalczanie finansowania terroryzmu i prania pieniędzy, wymagając od instytucji finansowych weryfikacji tożsamości klientów przed otwarciem nowych rachunków. Program jest częścią Ustawy o jednoczeniu i wzmacnianiu Ameryki poprzez zapewnienie odpowiednich narzędzi do przechwytywania i przeciwdziałania terroryzmowi (USA PATRIOT), która została podpisana w październiku 2001 r. W ramach programu instytucje finansowe są zobowiązane do gromadzenia i weryfikacji tożsamości klientów, którzy otworzą nowe konta po październiku 2003 r. Instytucja może być również zobowiązana do porównania tożsamości klientów z listą terrorystów lub podejrzanych o terroryzm podaną przez rząd. Program identyfikacji klientów nie obejmuje niektórych klientów, takich jak agencje rządowe lub spółki giełdowe podlegające jurysdykcji Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC).

Instytucje finansowe zobowiązane do uczestnictwa w programie identyfikacji klientów nie ograniczają się do banków. Oprócz banków niektóre instytucje, które muszą wziąć udział, to towarzystwa ubezpieczeniowe, kasy oszczędnościowe, trusty oraz oszczędności i pożyczki. Z kolei termin „klient” nie odnosi się tylko do osoby fizycznej. Klient jest zdefiniowany jako osoba prawna, a definicja osoby prawnej może obejmować zarówno grupy, jak i osoby fizyczne. Na przykład korporacja, trust i nieruchomość są uważane za klientów zgodnie z definicją prawną.

Ilość informacji potrzebnych do zweryfikowania tożsamości klienta w ramach programu identyfikacji klienta zależy od wielkości i zakresu instytucji. Istnieje jednak minimalna ilość danych, które należy zebrać. Zgodnie z programem instytucja finansowa musi zebrać imię i nazwisko, adres zamieszkania, datę urodzenia i numer identyfikacyjny podatnika przed otwarciem rachunku. Na przykład osoba otwierająca konto, ustanawiająca kredyt lub otwierająca sejf, musiałaby podać odpowiednie informacje wymagane przez program identyfikacji klienta. Ponadto musiałby podać wszelkie dodatkowe informacje, które instytucja uzna za niezbędne do weryfikacji tożsamości.

Obecny klient nie musi podawać takich informacji, o ile bank ma rozsądne przekonanie, że wie, kim jest ta osoba. Ponadto osoba, która nie ustanawia stałych relacji z bankiem, nie musi podawać takich informacji. Osoba, która dokonuje płatności czekiem, kupuje przekaz pieniężny lub kupuje czek kasjerski, nie musi podawać takich informacji w ramach programu, ponieważ transakcje te nie stanowią kontynuacji relacji. Są jednak chwile, kiedy instytucja może poprosić o identyfikację przed świadczeniem tych usług. W takich przypadkach informacje wymagają instytucja, a nie program identyfikacji klienta.