Jaki jest program identyfikacji klienta?

Program identyfikacji klientów ma na celu ograniczenie i walkę z finansowaniem terrorystycznym i praniem pieniędzy poprzez wymaganie od instytucji finansowych weryfikacji tożsamości klientów przed otwarciem nowych kont.Program jest częścią jednoczącej i wzmacniającej Ameryki poprzez zapewnienie odpowiednich narzędzi do przechwytywania i utrudniania terroryzmu (USA Patriot), która została podpisana w październiku 2001 r. Zgodnie z programem instytucje finansowe są zobowiązane do zebrania i weryfikacji tożsamościklientów, którzy otwierają nowe rachunki po październiku 2003 r. Instytucja może być również zobowiązana do porównania tożsamości klientów z listy terrorystów podanej przez rząd lub podejrzanych terrorystów.Program identyfikacji klientów nie obejmuje niektórych klientów, takich jak agencje rządowe lub spółki giełdowe, które są w jurysdykcji papierów wartościowych i giełdowych (SEC).

Instytucje finansowe wymagane do udziału w programie identyfikacji klienta nie ograniczają się do banków.Oprócz banków niektóre instytucje wymagane do uczestnictwa to firmy ubezpieczeniowe, kasy kredytowe, trusty oraz oszczędności i pożyczki.Z kolei termin „klient” nie odnosi się tylko do osoby.Klient jest zdefiniowany jako osoba prawna, a definicja osoby prawnej może rozszerzać się zarówno na grupy, jak i osoby fizyczne.Na przykład korporacja, zaufanie i majątek są uważane za klientów zgodnie z definicją prawną.

Ilość informacji potrzebnych do weryfikacji tożsamości klienta w ramach programu identyfikacji klienta zależy od wielkości i zakresu instytucji.Istnieje jednak minimalna liczba danych, które należy zebrać.Zgodnie z programem instytucja finansowa musi zebrać nazwę, adres fizyczny, datę urodzenia i numer identyfikacyjny podatnika przed otwarciem konta.Na przykład osoba otwierająca konto, ustanawiającą kredyt lub otwieranie pole depozytu w bezpieczeństwie, musiałaby dostarczyć odpowiednie informacje wymagane przez program identyfikacyjny klienta.Ponadto musiałby podać dodatkowe informacje, które instytucja uzna za niezbędne do weryfikacji tożsamości.

Istniejący klient nie musi dostarczać takich informacji, o ile bank ma rozsądne przekonanie, wie, kim jest ta osoba.Ponadto osoba, która nie nawiązuje ciągłych relacji z bankiem, nie musi dostarczać takich informacji.Osoba, która zarabia czek, kupuje przekaz pieniężny lub kupowanie czeku kasjerów nie musi dostarczać takich informacji w ramach programu, ponieważ transakcje te nie tworzą ciągłego związku.Są jednak chwile, gdy instytucja może poprosić o identyfikację przed świadczeniem tych usług.W takich przypadkach jest to instytucja, a nie program identyfikacyjny klienta, wymaga informacji.