Jaki jest program identyfikacji klientów?

Program identyfikacji klientów ma na celu ograniczenie i walkę z finansowaniem terrorystycznym i praniem pieniędzy, wymagając od instytucji finansowych weryfikacji tożsamości klientów przed otwarciem nowych kont. Program jest częścią jednoczącej się i wzmacniającej Ameryki poprzez dostarczanie odpowiednich narzędzi do przechwytywania i utrudniania terroryzmu (USA Patriot), która została podpisana w październiku 2001 r. W ramach programu instytucje finansowe są zobowiązane do zbierania i weryfikacji tożsamości klientów, którzy otwierają nowe rachunki po październiku 2003 r.. Instytucja może być również zobowiązana do porównywania tożsamości klientów z listą rządową lub podejrzanych terrorystów. Program identyfikacji klientów nie obejmuje niektórych klientów, takich jak agencje rządowe lub spółki giełdowe, które są w jurysdykcji Komisji Papierów Wartościowych i Giełd.do banków. Oprócz banków niektóre instytucje wymagane do uczestnictwa to firmy ubezpieczeniowe, kasy kredytowe, trusty oraz oszczędności i pożyczki. Z kolei termin „klient” nie odnosi się tylko do osoby. Klient jest zdefiniowany jako osoba prawna, a definicja osoby prawnej może rozszerzać się zarówno na grupy, jak i osoby fizyczne. Na przykład korporacja, zaufanie i majątek są uważane za klientów zgodnie z definicją prawną.

Ilość informacji potrzebnych do weryfikacji tożsamości klienta w ramach programu identyfikacji klienta zależy od wielkości i zakresu instytucji. Istnieje jednak minimalna liczba danych, które należy zebrać. Zgodnie z programem instytucja finansowa musi zebrać nazwę, adres fizyczny, datę urodzenia i numer identyfikacyjny podatnika przed otwarciem konta. Na przykład osoba otwierająca konto, ustanawiając kredyt lub OPENing a Safety Deposs Box musiałby dostarczyć odpowiednie informacje wymagane przez program identyfikacji klienta. Ponadto musiałby podać dodatkowe informacje, które instytucja uzna za niezbędne do weryfikacji tożsamości.

Istniejący klient nie musi dostarczać takich informacji, o ile bank ma rozsądne przekonanie, wie, kim jest ta osoba. Ponadto osoba, która nie nawiązuje ciągłych relacji z bankiem, nie musi dostarczać takich informacji. Osoba, która zarabia czek, kupuje przekaz pieniężny lub kupuje czek kasjera, nie musi dostarczać takich informacji w ramach programu, ponieważ transakcje te nie tworzą ciągłego związku. Są jednak chwile, gdy instytucja może poprosić o identyfikację przed świadczeniem tych usług. W takich przypadkach jest to instytucja, a nie program identyfikacyjny klienta, wymaga informacji.