Hvad er kundeidentifikationsprogrammet?
Kundeidentifikationsprogrammet søger at reducere og bekæmpe terrorfinansiering og hvidvaskning af penge ved at kræve, at finansielle institutioner verificerer kundernes identiteter, før de åbner nye konti. Programmet er en del af Uniting and Styrkelse af Amerika ved at levere passende værktøjer til at aflytte og hindre lov om terrorisme (USA Patriot), der blev underskrevet i lov i oktober 2001. I henhold til programmet kræves det, at finansielle institutioner indsamler og verificerer identiteten af kunder, der åbner nye konti efter oktober 2003. En institution kan også være forpligtet til at sammenligne kundernes identiteter mod en regerings, der leverer en liste over terrorister eller mistænkte terrorister. Kundeidentifikationsprogrammet udvides ikke til visse kunder, såsom statslige agenturer eller børsnoterede virksomheder, der er i Securities and Exchange Commission's (SEC) jurisdiktion.
De finansielle institutioner, der kræves for at deltage i kundeidentifikationsprogrammet, er ikke begrænsettil banker. Foruden banker er nogle institutioner, der kræves for at deltage, forsikringsselskaber, kreditforeninger, trusts og besparelser og lån. Til gengæld henviser udtrykket "kunde" ikke kun til et individ. En kunde defineres som en juridisk person, og definitionen af en juridisk person kan udvide til grupper såvel som enkeltpersoner. For eksempel betragtes et selskab, tillid og et ejendom alle som kunder under den juridiske definition.
Mængden af information, der er nødvendig for at verificere kundeidentitet under kundeidentifikationsprogrammet, afhænger af institutionens størrelse og omfang. Der er dog et minimumsbeløb af data, der skal indsamles. I henhold til programmet skal en finansiel institution indsamle et navn, fysisk adresse, fødselsdato og skatteyderes identifikationsnummer, før den åbner en konto. For eksempel åbner en person en konto, etablering af kredit eller OPENing en sikkerhedsaflejringsboks skulle give de passende oplysninger, der kræves af kundeidentifikationsprogrammet. Derudover skulle han give yderligere oplysninger, som institutionen finder nødvendig for at verificere identitet.
En eksisterende kunde behøver ikke at give sådanne oplysninger, så længe banken har en fornuftig tro, den ved, hvem den person er. Derudover behøver en person, der ikke opretter et fortsat forhold til banken, ikke at give sådanne oplysninger. En person, der indbetaler en check, køber en postanvisning eller køber en kasseres check, behøver ikke at give sådanne oplysninger under programmet, fordi disse transaktioner ikke danner et fortsat forhold. Der er dog tidspunkter, hvor en institution kan bede om identifikation, før de leverer disse tjenester. I sådanne tilfælde er det institutionen, ikke kundeidentifikationsprogrammet, der kræver oplysningerne.