Hvad er kundeidentifikationsprogrammet?
Kundeidentifikationsprogrammet søger at reducere og bekæmpe terrorfinansiering og hvidvaskning af penge ved at kræve, at pengeinstitutter verificerer kundernes identitet, før de åbner nye konti. Programmet er en del af foreningen og styrkelsen af Amerika ved at give passende værktøjer til at opfange og forhindre terrorisme (USA PATRIOT), som blev underskrevet i lov i oktober 2001. I henhold til programmet kræves det, at finansielle institutioner indsamler og verificerer identiteterne af kunder, der åbner nye konti efter oktober 2003. En institution kan også være påkrævet at sammenligne kundernes identitet med en liste over terrorister eller mistænkte terrorister fra en regering. Kundeidentifikationsprogrammet udvider ikke til visse kunder, såsom offentlige agenturer eller børsnoterede virksomheder, der er inden for Securities and Exchange Commission (SEC) jurisdiktion.
De finansielle institutioner, der kræves for at deltage i kundeidentifikationsprogrammet, er ikke begrænset til banker. Ud over banker er nogle institutioner, der kræves for at deltage, forsikringsselskaber, kreditforeninger, fonde og opsparing og lån. Til gengæld henviser udtrykket “kunde” ikke kun til en person. En kunde defineres som en juridisk person, og definitionen af en juridisk person kan udvides til såvel grupper som enkeltpersoner. F.eks. Betragtes et selskab, tillid og et ejendom alle som kunder under den lovlige definition.
Mængden af information, der er nødvendig for at verificere kundeidentitet under kundeidentifikationsprogrammet, afhænger af institutionens størrelse og omfang. Der er dog en minimumsmængde data, der skal indsamles. I henhold til programmet skal en finansiel institution indsamle et navn, fysisk adresse, fødselsdato og skatteyderens identifikationsnummer, inden en konto åbnes. For eksempel vil en person, der åbner en konto, etablere kredit eller åbne et pengeskab, skulle give de relevante oplysninger, der kræves af kundeidentifikationsprogrammet. Derudover skulle han give alle yderligere oplysninger, som institutionen finder nødvendige for at verificere identiteten.
En eksisterende kunde behøver ikke at give sådanne oplysninger, så længe banken har en fornuftig tro på, at den ved, hvem denne person er. Derudover behøver en person, der ikke opretter et fortsat forhold til banken, ikke at give sådanne oplysninger. En person, der indløser en check, køber en postordre eller køber en kassecheck, behøver ikke at give sådanne oplysninger under programmet, fordi disse transaktioner ikke udgør et fortsat forhold. Der er dog tidspunkter, hvor en institution kan anmode om identifikation, før den leverer disse tjenester. I sådanne tilfælde er det institutionen, ikke kundeidentifikationsprogrammet, der kræver oplysningerne.