O que é o programa de identificação do cliente?
O programa de identificação do cliente procura reduzir e combater o financiamento e a lavagem de dinheiro, exigindo que as instituições financeiras verifiquem as identidades dos clientes antes de abrir novas contas. O programa faz parte da união e fortalecimento da América, fornecendo ferramentas apropriadas para interceptar e obstruir o Terrorismo (EUA Patriot), que foi assinado em outubro de 2001. De acordo com o programa, as instituições financeiras são necessárias para coletar e verificar as identidades de identidades contra uma lista de relatos do governo. O programa de identificação do cliente não se estende a determinados clientes, como agências governamentais ou empresas de capital aberto que estão na jurisdição da Comissão de Valores Mobiliários (SEC).
As instituições financeiras necessárias para participar do programa de identificação do cliente não são limitadaspara bancos. Além dos bancos, algumas instituições necessárias para participar são companhias de seguros, cooperativas de crédito, confiança e poupança e empréstimos. Por sua vez, o termo "cliente" não se refere apenas a um indivíduo. Um cliente é definido como uma pessoa legal e a definição de uma pessoa legal pode se estender a grupos e indivíduos. Por exemplo, uma corporação, confiança e uma propriedade são considerados clientes sob a definição legal.
A quantidade de informações necessárias para verificar a identidade do cliente no programa de identificação do cliente depende do tamanho e do escopo da instituição. Há, no entanto, uma quantidade mínima de dados que precisam ser coletados. De acordo com o programa, uma instituição financeira deve coletar um nome, endereço físico, data de nascimento e número de identificação dos contribuintes antes de abrir uma conta. Por exemplo, uma pessoa abrindo uma conta, estabelecendo crédito ou opeNing uma caixa de depósito de segurança teria que fornecer as informações apropriadas exigidas pelo programa de identificação do cliente. Além disso, ele teria que fornecer informações adicionais que a instituição considera necessária para verificar a identidade.
Um cliente existente não precisa fornecer essas informações, desde que o banco tenha uma crença sensata de saber quem é essa pessoa. Além disso, uma pessoa que não estabelece um relacionamento contínuo com o banco não precisa fornecer essas informações. Uma pessoa que está descontando um cheque, comprando uma ordem de pagamento ou compra de um cheque de um caixa não precisa fornecer essas informações sob o programa, porque essas transações não formam um relacionamento contínuo. Há momentos, no entanto, quando uma instituição pode solicitar identificação antes de fornecer esses serviços. Nesses casos, é a instituição, não o programa de identificação do cliente, que requer as informações.