O que é o programa de identificação de clientes?

O programa de identificação de clientes procura reduzir e combater o financiamento do terrorismo e a lavagem de dinheiro, exigindo que as instituições financeiras verifiquem a identidade dos clientes antes de abrir novas contas. O programa faz parte da Lei de União e Fortalecimento da América, fornecendo ferramentas apropriadas para interceptar e obstruir o terrorismo (USA PATRIOT), que foi assinado em outubro de 2001. Segundo o programa, as instituições financeiras são obrigadas a coletar e verificar as identidades de clientes que abrem novas contas após outubro de 2003. Uma instituição também pode ser obrigada a comparar a identidade dos clientes com uma lista fornecida pelo governo de terroristas ou suspeitos de terrorismo. O programa de identificação de clientes não se estende a determinados clientes, como agências governamentais ou empresas de capital aberto que estão na jurisdição da Securities and Exchange Commission (SEC).

As instituições financeiras necessárias para participar do programa de identificação de clientes não se limitam aos bancos. Além dos bancos, algumas instituições exigidas para participar são companhias de seguros, cooperativas de crédito, trusts e poupanças e empréstimos. Por sua vez, o termo "cliente" não se refere apenas a um indivíduo. Um cliente é definido como uma pessoa coletiva, e a definição de uma pessoa coletiva pode se estender tanto a grupos quanto a indivíduos. Por exemplo, uma corporação, uma relação de confiança e um patrimônio são todos considerados clientes sob a definição legal.

A quantidade de informações necessárias para verificar a identidade do cliente no programa de identificação de clientes depende do tamanho e do escopo da instituição. Há, no entanto, uma quantidade mínima de dados que precisa ser coletada. De acordo com o programa, uma instituição financeira deve coletar um nome, endereço físico, data de nascimento e número de identificação de contribuinte antes de abrir uma conta. Por exemplo, uma pessoa que abre uma conta, estabelece crédito ou abre um cofre deve fornecer as informações apropriadas exigidas pelo programa de identificação do cliente. Além disso, ele teria que fornecer qualquer informação adicional que a instituição considere necessária para verificar a identidade.

Um cliente existente não precisa fornecer essas informações desde que o banco acredite que sabe quem é essa pessoa. Além disso, uma pessoa que não estabelece um relacionamento contínuo com o banco não precisa fornecer essas informações. Uma pessoa que está descontando um cheque, comprando uma ordem de pagamento ou um cheque administrativo não precisa fornecer essas informações no programa, porque essas transações não formam um relacionamento contínuo. No entanto, há momentos em que uma instituição pode solicitar uma identificação antes de prestar esses serviços. Nesses casos, é a instituição, não o programa de identificação do cliente, que exige as informações.