Hva er kundeidentifikasjonsprogrammet?

Kundeidentifikasjonsprogrammet søker å redusere og bekjempe terrorfinansiering og hvitvasking av penger ved å kreve at finansinstitusjoner skal bekrefte kundenes identiteter før de åpner nye kontoer. Programmet er en del av å forene og styrke Amerika ved å tilby passende verktøy for å avskjære og hindre terrorisme (USA Patriot), som ble signert i loven i oktober 2001. Under programmet er finansinstitusjoner pålagt å samle og verifisere identiteten til kunder som åpner nye kontoer etter oktober 2003. En institusjon kan også være påkrevd for å sammenligne kunder identitet mot en regjering som er gitt på en regjering som er gitt på listeliste som listet som listeliste på listen på en regjering. Kundeidentifikasjonsprogrammet utvider seg ikke til visse kunder, for eksempel offentlige etater eller børsnoterte selskaper som er i verdipapir- og utvekslingskommisjonens (SEC) jurisdiksjon.

Finansinstitusjonene som kreves for å delta i kundeidentifikasjonsprogrammet er ikke begrensettil banker. I tillegg til banker, er noen institusjoner som kreves for å delta forsikringsselskaper, kredittforeninger, tillit og sparing og lån. På sin side refererer begrepet “kunde” ikke bare til et individ. En kunde er definert som en juridisk person, og definisjonen av en juridisk person kan utvide til grupper så vel som enkeltpersoner. For eksempel anses et selskap, tillit og et eiendom alle som kunder under den juridiske definisjonen.

Mengden informasjon som trengs for å bekrefte kundeidentitet under kundeidentifikasjonsprogrammet, avhenger av institusjonens størrelse og omfang. Det er imidlertid et minimumsdata som må samles inn. I følge programmet må en finansinstitusjon innkreve et navn, fysisk adresse, fødselsdato og skattebetalernes identifikasjonsnummer før du åpner en konto. For eksempel en person som åpner en konto, etablerer kreditt eller opeNing en safe, må gi riktig informasjon som kreves av kundeidentifikasjonsprogrammet. I tillegg må han gi all tilleggsinformasjon som institusjonen anser som nødvendig for å bekrefte identitet.

En eksisterende kunde trenger ikke å gi slik informasjon så lenge banken har en fornuftig tro at den vet hvem den personen er. I tillegg trenger ikke en person som ikke etablerer et kontinuerlig forhold til banken å gi slik informasjon. En person som innbetaler en sjekk, kjøper en postanvisning eller kjøper en kassesjekk ikke trenger å gi slik informasjon under programmet fordi disse transaksjonene ikke danner et kontinuerlig forhold. Det er imidlertid tider når en institusjon kan be om identifikasjon før de leverer disse tjenestene. I slike tilfeller er det institusjonen, ikke kundeidentifikasjonsprogrammet, som krever informasjon.