Hva er kundeidentifikasjonsprogrammet?

Kundeidentifiseringsprogrammet søker å redusere og bekjempe terrorfinansiering og hvitvasking av penger ved å kreve at finansinstitusjoner skal verifisere kundenes identiteter før de åpner nye kontoer. Programmet er en del av Uniting and Styrking America ved å tilby passende verktøy for å avskjære og hindre terrorisme (USA PATRIOT) Act, som ble inngått i lov i oktober 2001. I henhold til programmet er finansinstitusjoner pålagt å samle inn og bekrefte identitetene av kunder som åpner nye kontoer etter oktober 2003. En institusjon kan også være pålagt å sammenligne kunders identitet mot en liste over terrorister eller mistenkte terrorister fra regjeringen. Kundeidentifikasjonsprogrammet omfatter ikke visse kunder, for eksempel offentlige etater eller børsnoterte selskaper som er i Securities and Exchange Commission (SEC) jurisdiksjon.

Finansinstitusjonene som kreves for å delta i kundeidentifikasjonsprogrammet er ikke begrenset til banker. I tillegg til banker er noen institusjoner som er påkrevd for å delta forsikringsselskaper, kredittforeninger, trusts og sparing og lån. På sin side refererer begrepet “kunde” ikke bare til en person. En kunde er definert som en juridisk person, og definisjonen av en juridisk person kan utvides til både grupper og enkeltpersoner. For eksempel anses et selskap, tillit og et eiendom som kunder under den juridiske definisjonen.

Mengden informasjon som er nødvendig for å verifisere kundeidentitet under kundeidentifikasjonsprogrammet, avhenger av institusjonens størrelse og omfang. Det er imidlertid en minimumsmengde data som må samles inn. I følge programmet må en finansinstitusjon samle inn navn, fysisk adresse, fødselsdato og identifikasjonsnummer for skattyter før du åpner en konto. For eksempel vil en person som åpner en konto, opprette kreditt eller åpne et safe, måtte gi den nødvendige informasjonen som kreves av kundeidentifikasjonsprogrammet. I tillegg måtte han gi ytterligere informasjon som institusjonen anser som nødvendig for å verifisere identiteten.

En eksisterende kunde trenger ikke å gi slik informasjon så lenge banken har en fornuftig tro på at den vet hvem den personen er. I tillegg trenger en person som ikke oppretter et fortsatt forhold til banken, ikke å gi slik informasjon. En person som innløser en sjekk, kjøper en ordre eller kjøper en kassesjekk trenger ikke å gi slik informasjon under programmet fordi disse transaksjonene ikke danner et kontinuerlig forhold. Det er imidlertid tider hvor en institusjon kan be om identifikasjon før de leverer disse tjenestene. I slike tilfeller er det institusjonen, ikke kundeidentifikasjonsprogrammet, som krever informasjonen.