Que se passe-t-il dans un back office d'assurance?

Les compagnies d’assurance génèrent des revenus en vendant diverses polices d’assurance et rentes aux consommateurs et aux clients commerciaux. Les employés qui souscrivent des polices et traitent les demandes de règlement travaillent dans le back-office de l'assurance. La majorité des employés d'une compagnie d'assurance sont des employés de back-office.

Différents produits d’assurance sont élaborés dans le back-office par des actuaires qui étudient des données statistiques relatives aux taux de mortalité et aux facteurs de risque et qui les utilisent pour établir le prix des produits d’assurance afin que la société puisse s’attendre à générer des profits de manière fiable sans faire face à des niveaux de risque excessifs. Les développeurs de produits décident également du niveau de risque que la société peut se permettre d’assumer en fonction des différents types d’assurés, tels que les propriétaires, les propriétaires d’automobiles ou les personnes recherchant une couverture d’assurance vie. Les responsables du back-office des assurances supervisent le développement des produits et préparent des rapports pour les actionnaires détaillant les plans et les prévisions de bénéfices de l'entreprise.

Les agents commerciaux soumettent des demandes d’assurance aux souscripteurs qui travaillent dans le back-office de l’assurance. Les souscripteurs examinent les informations personnelles du demandeur et déterminent si celui-ci respecte les directives d'éligibilité de la compagnie d'assurance. Les souscripteurs peuvent choisir d’augmenter les primes des personnes considérées comme des assurés à haut risque. Le souscripteur peut également rejeter des demandes si les personnes exposent la société à des niveaux de risque élevés.

Les titulaires de police effectuent généralement des paiements de primes mensuels ou annuels, et ces paiements sont traités par des commis dans le back-office des assurances. Les commis peuvent mettre fin aux polices si les assurés ne paient pas leurs primes à temps. Les agents d’assurance assurent également la liaison avec des tiers, tels que des ateliers de réparation d’automobiles, des hôpitaux et des sociétés de crédit immobilier, afin de traiter les paiements.

Les réclamations sont traitées dans le back-office par des employés qui doivent déterminer si la compagnie a la responsabilité de régler la réclamation aux termes du contrat de l'assuré. Les commis doivent remettre les chèques aux demandeurs et aux détenteurs de privilège qui ont des réclamations sur des biens assurés, tels que des véhicules ou des biens immobiliers. Un commis aux réclamations doit également donner son consentement avant qu'un entrepreneur puisse effectuer des travaux sur un bien assuré. Dans certains cas, les employés contactent les vendeurs pour trouver le prix le plus bas des travaux de réparation sur les véhicules ou les habitations, de manière à minimiser les retombées des ventes de l’assureur.

Certains accidents impliquant des biens assurés donnent lieu à des conflits juridiques. En conséquence, la plupart des sociétés d’assurance emploient des avocats qui travaillent au back-office et négocient avec des avocats représentant d’autres parties afin de réduire les coûts au minimum en réglant les différends hors tribunal. Les avocats salariés fournissent également aux commis aux réclamations des conseils juridiques concernant le règlement des réclamations. Dans l’ensemble, les avocats, les commis et les souscripteurs de l’arrière-guichet dirigent la plupart des activités quotidiennes de la société d’assurance.