Quel est le meilleur moyen de régler un litige en matière de couverture d'assurance?
Un litige en matière de couverture d'assurance est généralement traité en rassemblant tous les faits et la documentation à l'appui de la réclamation. En règle générale, le type de différend lié à la réclamation déterminera comment le différend concernant la couverture d'assurance sera traité. La plupart des polices d'assurance comporteront une section décrivant la manière dont les différends sont résolus. Avoir une interprétation claire de ce processus peut orienter une personne sur la meilleure façon de procéder. Un litige en matière de couverture d'assurance peut être résolu par le biais d'un processus de médiation ou avec l'aide d'un avocat.
Les types de litiges relatifs à la couverture d’assurance peuvent concerner des domaines aussi divers que les réclamations d’assurance santé, automobile ou de propriétaire, et détermineront le mode de traitement du différend. Certaines polices d'assurance peuvent inclure des exclusions pouvant limiter ou interdire la restitution des dommages-intérêts demandés dans une réclamation. En règle générale, les réglementations en matière d’assurance peuvent imposer aux sociétés d’assurance de prévoir une procédure pour régler un litige en matière de couverture d’assurance en cas de refus de la demande.
Un litige d’assurance maladie est généralement régi par les procédures décrites dans la politique médicale, qui peuvent inclure un processus interne de traitement d’une plainte. Si le litige concernant la police d'assurance est lié à un accident de voiture, la réclamation peut être résolue par arbitrage. L'arbitrage fournit un règlement juridiquement contraignant qui coûte moins cher que l'embauche d'un avocat. Lorsqu'un propriétaire conteste la décision de la compagnie d'assurance en matière de réparation de la maison après une catastrophe naturelle ou d'origine humaine, l'assuré peut être amené à inclure l'agent d'assurance.
Pour certaines demandes de règlement litigieuses, les compagnies d’assurance exigent de l’assuré qu’il accepte un processus de médiation avant de déposer une demande légale devant un tribunal civil. La médiation en cas de litige d’assurance a généralement lieu avec l’assuré, la compagnie d’assurance et un tiers négociateur qui n’a pas de participation investie dans le résultat de la décision.
Un médiateur peut être employé par une entreprise privée ou faire partie d'un programme de médiation avec l'agence locale qui régit les pratiques en matière d'assurance. La médiation est une occasion de régler le différend sur la couverture d’assurance sans bataille judiciaire. Les deux parties ont l’occasion de présenter des détails permettant de nier ou d’accepter la demande d’indemnisation. L'objectif final est de rechercher une solution juste entre la compagnie d'assurance et l'assuré. Dans un processus de médiation, l’accord est considéré comme non contraignant, ce qui signifie que l’une ou l’autre des parties a le choix de refuser le règlement recommandé.
Si la personne assurée est incapable de parvenir à un accord à l'amiable avec la compagnie d'assurance pendant la médiation, il peut être nécessaire de faire appel à un avocat pour représenter l'assuré. Un avocat expérimenté devrait négocier avec la compagnie d’assurance et espérer obtenir un meilleur règlement pour les assurés. L'embauche d'un avocat coûte généralement plus cher que d'essayer de résoudre le conflit sans l'aide d'un avocat.