Qu'est-ce que l'assurance des locataires?
Beaucoup de personnes qui louent des appartements ou d'autres logements supposent à tort que la police d'assurance du propriétaire couvrira la perte de biens personnels après un événement dévastateur (incendie, inondation, effraction, etc.). La réalité est que les locataires ne sont pas automatiquement protégés - le propriétaire ne sera remboursé que pour la structure elle-même, et non pour les biens des locataires. C'est pourquoi les locataires sont fortement encouragés à acheter une police de protection appelée assurance des locataires.
Les locataires assurance sont une police d'assurance à bas prix qui couvre presque tous les biens personnels dans un appartement et une responsabilité pour les dépenses médicales ou légales si un visiteur est blessé. Une police d'assurance typique des locataires peut coûter de 150 $ à 300 USD par an en primes, mais couvre jusqu'à 35 000 USD de pertes de biens et 100 000 $ de réclamations de responsabilité contre le locataire. Les compagnies d'assurance peuvent et rejeter souvent les demandes d'assurance des locataires en fonction des situations de logement de groupe ou de la couverture en double provenant d'unparents du locataire. Les étudiants qui recherchent des assurance locataires pour les logements hors campus peuvent avoir du mal à obtenir, et ceux en dortoir peuvent être rejetés d'emblée en raison du risque accru de jeu et de vol.
Les candidats idéaux pour l'assurance des locataires sont les jeunes couples mariés et ceux qui ont quelques articles extrêmement précieux à assurer. Les agents d'assurance suggèrent fortement que les locataires ajoutent des coureurs spéciaux (protection d'assurance supplémentaire) pour les articles d'une valeur de plus de 5 000 $ USD. Les articles qui peuvent être stockés à l'intérieur ou à l'extérieur d'un appartement, tels que des vélos ou des ordinateurs portables, peuvent souvent être couverts par l'assurance des locataires, mais les véhicules personnels ne sont généralement pas protégés.
Une chose importante à garder à l'esprit quant à la perte de couverture immobilière est la politique de paiement. Les demandes de police d'assurance des locataires peuvent être versées en tant que «valeur de trésorerie réelle» (ACV) ou «coût de remplacement». Une police qui paieLa valeur de trésorerie réelle d'un article endommagé ou volé aura généralement des paiements de primes inférieurs par mois, mais le paiement sera basé sur le prix d'origine de l'article. Par exemple, un système stéréo acheté pour 800 USD il y a huit ans ne vaut pas 800 $ aujourd'hui, en raison de l'amortissement. Une politique ACV ne paiera au titulaire que la valeur d'origine de 800 $, qui peut être suffisante pour remplacer l'unité.
Pour ceux qui ont une assurance locataire avec un plan de paiement «coût de remplacement», la compagnie d'assurance paiera un système stéréo équivalent aux prix d'aujourd'hui. Les primes d'une telle politique sont plus élevées, mais les locataires avec des équipements et des bijoux précieux peuvent trouver que les conditions de paiement en valent la peine.
De nombreux locataires découvrent que la couverture de responsabilité fournie par l'assurance des locataires est encore plus précieuse. Les propriétaires sont généralement responsables des accidents et des conditions dangereuses sur la propriété publique, mais cette protection se termine directement sur les trottoirs ou les portes des locataires. SiUn visiteur se glisse et tombe sur l'étage d'un locataire puis décide de poursuivre les dommages, l'assurance des locataires devrait couvrir les frais médicaux. Il peut s'agir d'un échange d'informations entre les compagnies d'assurance, pas une procédure réelle du droit civil.
Un autre avantage important de l'assurance des locataires est souvent appelé «frais de logement supplémentaires». Si un système de plomberie défectueux ou un toit endommagé rend un appartement temporairement inhabitable, ceux qui ont une assurance locataire peuvent passer dans un logement alternatif pendant les réparations. La compagnie d'assurance paiera généralement le loyer pour un temps spécifié, peut-être jusqu'à 12 mois. Le montant réel de l'aide locative est calculé en pourcentage de la couverture totale, de sorte que les locataires d'appartements et de condos plus chers devraient envisager de demander une plus grande couverture d'assurance.