Cos'è l'assicurazione degli affittuari?
Molte persone che affittano unità di appartamenti o altri alloggi presumono erroneamente che la polizza assicurativa del proprietario coprirà la perdita di proprietà personale dopo un evento devastante (incendio, alluvione, interruzioni, ecc.). La realtà è che gli affittuari non sono automaticamente protetti: il proprietario verrà rimborsato solo per la struttura stessa, non le cose degli affittuari. Questo è il motivo per cui gli affittuari sono fortemente incoraggiati ad acquistare una polizza protettiva chiamata Assicurazione per affittuari.
Assicurazione per affittuari è una polizza assicurativa a basso costo che copre quasi tutte le proprietà personali all'interno di un appartamento e la responsabilità per le spese mediche o legali se un visitatore è ferito. Una tipica polizza assicurativa per gli affittuari può costare da $ 150 a $ 300 USD all'anno in premi, ma copre fino a $ 35.000 in perdite di proprietà e $ 100.000 in richieste di responsabilità nei confronti del noleggiatore. Le compagnie di assicurazione possono e spesso respingere le domande per gli affittuari in base alle situazioni abitative di gruppo o alla copertura duplicata da agenitori di affittuari. Gli studenti universitari che cercano l'assicurazione degli affittuari per abitazioni fuori dal campus possono avere difficoltà a ottenere e quelli in cornice dormitorio possono essere respinti fuori mano a causa dell'aumento del rischio di gioco e furto.
I candidati ideali per l'assicurazione degli affittuari sono giovani coppie sposate e quelli con pochi oggetti estremamente preziosi da assicurare. Gli agenti assicurativi suggeriscono fortemente che gli affittuari aggiungono i ciclisti speciali (protezione assicurativa aggiuntiva) per gli articoli del valore di oltre $ 5000 USD. Gli articoli che possono essere conservati all'interno o all'esterno di un appartamento, come biciclette o computer portatili, possono spesso essere coperti dall'assicurazione degli affittuari, ma i veicoli personali non sono generalmente protetti.
Una cosa importante da tenere a mente sulla perdita della copertura immobiliare è la politica di pagamento. I reclami di polizza assicurativa degli affittuari possono essere pagati come "valore in contanti effettivi" (ACV) o "costo di sostituzione". Una politica che pagaIl valore in contanti effettivi di un articolo danneggiato o rubato avrà di solito pagamenti di premio inferiori al mese, ma il pagamento si baserà sul prezzo originale dell'articolo. Ad esempio, un sistema stereo acquistato per $ 800 USD otto anni fa non valgono oggi $ 800, a causa dell'ammortamento. Una politica ACV pagherà al titolare solo il valore originale di $ 800, che può o meno essere sufficiente per sostituire l'unità.
Per coloro che hanno l'assicurazione degli affittuari con un piano di pagamento "costo di sostituzione", la compagnia assicurativa pagherà per un sistema stereo equivalente a prezzi di oggi. I premi per tale politica sono più alti, ma gli affittuari con attrezzature e gioielli preziosi possono trovare i termini di pagamento per valere la spesa.
Molti affittuari scoprono che la copertura di responsabilità fornita dall'assicurazione degli affittuari è ancora più preziosa. I proprietari sono generalmente responsabili di incidenti e condizioni pericolose sulla proprietà pubblica, ma questa protezione termina proprio sui marciapiedi o sulle porte degli affittuari. SeUn visitatore scivola e cade sul pavimento di un affittuario, quindi decide di fare causa per danni, l'assicurazione degli affittuari dovrebbe coprire le spese mediche. Questo potrebbe essere solo uno scambio di informazioni tra compagnie assicurative, non un vero procedimento di diritto civile.
Un altro importante vantaggio dell'assicurazione degli affittuari è spesso chiamato "spese abitative aggiuntive". Se un sistema idraulico difettoso o un tetto danneggiato rende temporaneamente inabitabile un appartamento, quelli con l'assicurazione degli affittuari possono passare a alloggi alternativi mentre vengono effettuate le riparazioni. La compagnia assicurativa di solito pagherà l'affitto per un determinato periodo di tempo, possibilmente fino a 12 mesi. L'importo effettivo di assistenza in affitto è calcolato come percentuale della copertura totale, quindi gli affittuari di appartamenti e condomini più costosi dovrebbero prendere in considerazione la possibilità di chiedere una maggiore quantità di copertura assicurativa.