Come posso individuare una truffa con assegno circolare?
La truffa con assegno circolare di solito è facile da individuare, soprattutto nel caso della truffa più comune, che comporta l'emissione di un assegno fraudolento da cassiere superiore a un importo concordato, con una richiesta di inoltrare l'eccedenza a terzi. La vittima della truffa inoltra i fondi come richiesto, solo per scoprire che l'assegno non è stato cancellato. Essere attenti alle truffe utilizzando i controlli del cassiere può aiutare le persone a evitare perdite finanziarie ed è importante essere consapevoli del fatto che tali truffe sono particolarmente comuni su Internet, dove è pratica comune fare affari con le persone in una varietà di luoghi.
Molte truffe di assegni circolari si basano sul fatto che le banche sono obbligate a rendere disponibili i fondi dell'assegno di cassa entro un certo numero di giorni, anche se l'assegno non è stato ancora liquidato. Qualcuno che deposita un assegno il lunedì vedrebbe i fondi giovedì, ad esempio, anche se la banca non avesse effettivamente liquidato l'assegno. Le persone dovrebbero fare attenzione ad accettare assegni circolari e dovrebbero sempre verificare con la banca se i fondi sono stati liquidati prima di intraprendere un'azione su una transazione che coinvolge un assegno circolare.
La truffa con assegni circolari di base riguarda una persona che invia un pagamento fraudolento in assegni per merci. Il beneficiario deposita l'assegno, vede che sembra aver eliminato e spedisce la merce all'acquirente. Dopo diversi giorni, l'assegno non viene cancellato, i fondi vengono detratti dal conto del cliente e il venditore ha perso la merce spedita all'acquirente. Attendere che i fondi vengano cancellati completamente prima di spedire o trasferire merci possono aiutare le persone a evitare questa truffa.
Un altro tipo di truffa con assegni circolari coinvolge un acquirente che invia un assegno in eccesso rispetto all'importo della vendita. Di solito esiste una ragione per questo, come un "errore" durante l'emissione dell'assegno o il desiderio di inoltrare denaro a una terza persona tramite il venditore. Il venditore è tenuto a depositare l'assegno e quindi inviare l'eccesso a un'altra persona. Questa truffa è facile da evitare rifiutando di accettare assegni circolari di grandi dimensioni, poiché sono quasi sempre fraudolenti.
Altre truffe implicano la promessa che qualcuno ha fatto una manna di soldi o che gli vengono dati soldi per lo shopping misterioso. La persona deposita l'assegno, spende il denaro presupponendo che sia disponibile ed è fuori di quel denaro quando l'assegno non viene cancellato. In alcuni casi, alle persone viene chiesto di depositare un assegno di grandi dimensioni e inviare parte del denaro a un'altra persona, che è una bandiera rossa. Generalmente, quando le persone ereditano denaro o ricevono fondi per il lavoro di shopping misterioso, ci saranno documentazione e informazioni di accompagnamento. Un contatto di punto in bianco può essere un segno che qualcuno sta tentando una truffa di assegno circolare.
Le persone preoccupate per i tentativi di truffa con assegni circolari possono evitare assegni circolari nelle transazioni ogni volta che è possibile e contattare la banca su cui viene utilizzato un assegno per verificare se è valido se si trovano in una situazione in cui devono accettare un assegno. È inoltre consigliabile attendere che tali assegni vengano cancellati quando vengono depositati. I consumatori potrebbero anche voler essere consapevoli del fatto che l'uso di vaglia falsi è anche un problema in alcune regioni del mondo ed è importante attendere che gli ordini di denaro vengano cancellati prima di spendere i soldi.