Quali fattori influenzano le commissioni del consulente finanziario?
La fissazione di commissioni per consulenti finanziari è un compito che molti consulenti professionisti devono affrontare. L'obiettivo è quello di arrivare a un piano tariffario in linea con i servizi e le competenze offerte pur rimanendo all'interno dei mezzi della base di clienti target. Per questo motivo, la fissazione di commissioni per consulenti finanziari comporta generalmente l'offerta di più di un tipo di programma, in base alle esigenze del cliente.
Una delle prime questioni da affrontare quando si stabiliscono le commissioni per i consulenti finanziari è se utilizzare un programma guidato dalle attività o guidato dal tempo. In altre parole, il consulente può scegliere di assegnare un prezzo forfettario per ciascun servizio offerto, indipendentemente dal fatto che tale compito richieda due minuti o due giorni. Un approccio diverso è stabilire una tariffa oraria, giornaliera, settimanale o mensile che compensi il tempo dedicato alla fornitura di servizi al cliente, indipendentemente dalla natura di tali servizi. A seconda del tipo di consulenza finanziaria coinvolta e della complessità delle esigenze del cliente, un approccio può essere chiaramente superiore all'altro.
Le commissioni per consulenti finanziari possono anche essere presentate sotto forma di servizi in bundle che sono forniti a una tariffa forfettaria al mese. In questo scenario, un cliente può essere in grado di scegliere tra diversi pacchetti o pacchetti che include una gamma limitata di servizi di consulenza per quella tariffa mensile. In genere, ciò implicherebbe un pacchetto di base che include i servizi più comunemente richiesti, un secondo pacchetto che include tutte le basi più alcuni extra, e forse un terzo pacchetto che comprende tutti i servizi degli altri due aggiungendo ulteriori vantaggi. Con l'ampliamento della portata della consulenza finanziaria, aumenta anche la commissione addebitata per il pacchetto.
Quando si tratta di progettare le migliori commissioni per i consulenti finanziari per un contesto aziendale, i consulenti devono tenere conto della quantità di tempo e di sforzi necessari per ciascun tipo di servizio offerto al cliente. I servizi che richiedono poco tempo e fatica possono essere valutati a una tariffa più bassa e generalmente competitiva, mentre i servizi che richiedono più tempo e lavoro sono fatturati a una tariffa più elevata. La combinazione ideale per attirare i clienti dipenderà dalle commissioni già applicate da altri nel mercato locale, dal livello di esperienza che il consulente mette in campo e persino dalla domanda di tali servizi tra il potenziale pool di clienti. Solo bilanciando tutti questi fattori in una soluzione praticabile sia per il consulente finanziario che per la base clienti, la pianificazione delle commissioni può essere considerata come un'attività piuttosto che una responsabilità per far crescere il business del consulente.