キャッシュフローノートとは

キャッシュフローノートは、借り手が貸し手に返済することを約束している債務の文書として機能する金融契約の一種です。 このタイプのメモは、小売業、不動産取引、裁判所命令による和解など、さまざまな状況で使用されます。 返済条件は通常、債務者の債務の返済を多かれ少なかれ誓約している借り手による予想される資金の受領に関連しています。

ビジネスキャッシュフローノートのより一般的な例の1つは、指定された請求期間の売掛金に対する資金の借入れです。 この申請者では、借り手が顧客に発行した請求書の額面に基づいて、貸し手は債務者に資金を送ります。 キャッシュフローノートの条件により、債務者は、請求書が全額支払われたら貸し手に全額を提示するか、指定された期間にわたって一連の分割払いを発行できます。 通常、ローンの発行から決済日までのさまざまな時点で、未払い残高に利息が適用されます。 いくつかの取り決めでは、個々の請求書の支払いを貸し手に直接転送するよう求めていますが、ほとんどの場合、債務者に依存してそれらの支払いの受け取りを処理し、その後、メモを直接支払います。

キャッシュフローノートの利点の1つは、取り決めによって即時に発生するお金です。 債務者は、予想される資金の受領を待つのではなく、他の債務を今すぐ決済することができ、その過程での延滞手数料や利息の請求を回避できます。 このタイプの第三者融資も比較的簡単に手配でき、定期的に設定する必要はありません。これは、多くの場合、ファクタリング会社が購入した売掛金の前受金​​の場合です。 借金を後で解決するのではなく、短期的に現金を必要とする企業にとって、この1回限りのローン契約は優れた選択肢です。

キャッシュフローノートには、いくつかの潜在的な欠点もあります。 債務者が条件に従って借りた金額を返済できない場合、追加の利子と罰金が未払いの残高に適用される可能性が高くなります。 これにより、キャッシュアドバンスの結果として節約された資金が完全に相殺されます。 さらに、キャッシュフローノートの条件を順守しなかった場合、債務者が将来財政支援を受けることができなくなり、会社の信用格付け全般を損なう可能性があります。