ローン対預金率とは何ですか？

ローン対預金率は、銀行の世界で使用される測定値であり、ローンの形で利用できる銀行の預金ベースの割合を計算します。一部の国や地域の法律は、銀行やその他の金融機関の融資対預金率に制限を設けています。多くの場合、政府の規制当局はこれらの比率をケースバイケースで制限しています。

銀行の収益の大部分は、ローン生産を通じて生み出されます。銀行は、預金口座所有者に利息を支払うことに同意することにより資金を集めます。その後、これらの堆積した資金の一部は、住宅ローン、車両ローン、その他の種類のクレジット製品の形で消費者およびビジネスの借り手に貸し出されます。銀行が預金者に支払う金利と融資の金利の間のマージンは、銀行の利益を表しています。したがって、銀行のローン対預金率が高いほど、貸付収益の面で稼ぐことができるお金が増えます。

深刻な不況の間、多数の消費者とビジネスの借り手が債務をデフォルトします。銀行は、他のローンで生み出された収益でこれらの損失の一部を相殺できます。それにもかかわらず、場合によっては、広範囲にわたるデフォルトは、預金者が資金を撤回できるようにするのに十分な現金が不足している状況で銀行を離れる可能性があります。 このような銀行は技術的に支払不能であり、政府の規制当局によって閉鎖される可能性があります。この場合、預金者は通常、資金を失います。銀行の破産の事例を減らすために、多くの国の規制当局は、貸付金と預金の比率を制限しているため、銀行は常に一定の現金を手元に置いています。

一部の国の法律は貸付率を制限していますが、他の国の法律は銀行にお金を貸します。銀行は国の経済において重要な役割を果たし、銀行がお金を貸すことを拒否した場合、企業と消費者は商品を購入するための資金を欠いており、最終的には経済成長を抑制します。銀行が収入を生み出すのを防ぐため融資以外のSSETS、多くの国の政府規制当局は、貸付金と預金の比率が特定のレベルを下回った場合、銀行に対する罰則を評価する権限を持っています。したがって、多くの国の銀行は、必要な最低額を超えるが、最大許可レベルを下回る目標レベルで貸付金と預金の比率を維持する必要があります。

ローンのデフォルトは、銀行が持っている貸付クライアントが少ないほど、各ローンのデフォルトが銀行の貸借対照表に与える影響が少ないほど、大規模な機関よりも深刻な機関に影響を与えることがよくあります。多くの国の規制当局は、預金比に業界全体の制限を課すのではなく、ケースバイケースで最小および最大比率を割り当てる権限を持っています。規制当局は、すでに多数のデフォルトを経験している銀行の融資対預金比を下げることができます。逆に、規制当局は、保守的な引受基準と最小限のデフォルトレートを備えた銀行での貸付制限を緩める可能性があります。