ローンと預金の比率とは何ですか？

ローンと預金の比率は、銀行の世界で銀行の預金ベースの割合を計算して、ローンの形で利用可能にするために使用される測定値です。 一部の国および地域の法律は、銀行およびその他の金融機関の預貸率に制限を設けています。 多くの場合、政府の規制当局はこれらの比率をケースバイケースで制限しています。

銀行の収益の大部分は、ローンの生産を通じて生み出されます。 銀行は、預金口座の所有者に利息を支払うことに同意することで資金を集めます。 これらの預金された資金の一部は、住宅ローン、車両ローン、その他の種類のクレジット商品の形で消費者および企業の借り手に貸し出されます。 銀行が預金者に支払う利率とローンに請求する利率との間のマージンは、銀行の利益を表します。 したがって、銀行の貸出金に対する比率が高いほど、融資収益の観点からより多くのお金を稼ぐことができます。

深刻な不況の間、多くの消費者および企業の借り手が債務不履行に陥る。 銀行は、これらの損失の一部を他のローンで発生した収益で相殺できます。 それにもかかわらず、場合によっては、広範囲にわたるデフォルトにより、預金者が資金を引き出すのに十分な現金が不足している状況で銀行を去ることができます。 このような銀行は技術的に破産しており、政府の規制当局によって閉鎖される可能性があります。 この場合、預金者は通常、資金を失います。 銀行の破産の事例を減らすために、多くの国の規制当局は、銀行の手元に常に一定の現金があるように、預貸率を制限しています。

一部の国の法律は貸付比率を制限していますが、他の国の法律は銀行にお金の貸付を強いています。 銀行は国の経済で重要な役割を果たしており、銀行がお金の貸し出しを拒否した場合、企業や消費者は商品を購入するための資金が不足し、最終的に経済成長を抑制します。 銀行がローン以外の収入を生み出す資産に投資するのを防ぐために、多くの国の政府規制当局は、ローンと預金の比率が特定のレベルを下回った場合に銀行に対する罰則を評価する権限を持っています。 そのため、多くの国の銀行は、預貸率を目標レベルに維持する必要があります。この目標レベルは、最低限必要な額を超えていますが、最大許容額を下回っています。

銀行の貸出クライアント数が少ないほど、各ローンのデフォルトが銀行のバランスシートに与える影響が大きくなるため、ローンのデフォルトは大規模な機関よりも小規模の機関に深刻な影響を与えることがよくあります。 多くの国の規制当局は、預金比率に業界全体の制限を課すのではなく、ケースバイケースで最小比率と最大比率を割り当てる権限を持っています。 規制当局は、すでに多数のデフォルトを経験している銀行の預貸率を低下させる可能性があります。 逆に、規制当局は、控えめな引受基準とデフォルト率が最小の銀行の融資制限を緩和する可能性があります。