Was ist ein Kredit-zu-Deposit-Verhältnis?
Ein Darlehensablagerungs-Verhältnis ist eine Messung, die in der Bankwelt verwendet wird, um den Prozentsatz der Einlagenbasis einer Bank in Form von Darlehen zu berechnen. Die Gesetze in einigen Nationen und Regionen stellen die Grenzen des Kredit-zu-Deposit-Verhältnisses von Banken und anderen Finanzinstituten fest. In vielen Fällen begrenzen die Regulierungsbehörden diese Verhältnisse von Fall zu Fall.
Der Großteil der Einnahmen einer Bank wird durch Kreditproduktion erzielt. Die Banken sammeln Geld, indem sie sich einig sind, Zinsen für die Einzahlung von Kontoinhabern zu zahlen. Einige dieser deponierten Mittel werden dann in Form von Hypotheken, Fahrzeugdarlehen und anderen Arten von Kreditprodukten an Verbraucher- und Wirtschaftskredite ausgewiesen. Die Marge zwischen dem Zinssatz der Bank zahlt die Einleger und den Zinssatz, den sie für Darlehen berechnen, entspricht dem Gewinn der Bank. Je höher die Kreditverhältnis einer Bank, desto mehr Geld kann es in Bezug auf die Kreditvergaberlöse verdienen.
Während schwerer Rezessionen in den Schulden in Bezug auf Verbraucher und Unternehmenskredite. Banken können einige dieser Verluste mit Einnahmen aus anderen Darlehen ausgleichen. In einigen Fällen können die Verfälschungen jedoch eine Bank in einer Situation lassen, in der es ausreichend Bargeld fehlt, um den Einlegern die Abhebung ihrer Mittel zu ermöglichen. Solche Banken sind technisch zahlungsunfähig und können von staatlichen Aufsichtsbehörden geschlossen werden. In diesem Fall verlieren die Einleger normalerweise ihre Mittel. Um die Instanzen der Bankinsolvenz zu verringern, begrenzen die Aufsichtsbehörden in vielen Ländern die Kredit-zu-Ablagerungs-Verhältnis so, dass eine Bank immer einen gewissen Geldbetrag zur Hand hat.
Während Gesetze in einigen Ländern die Kreditvergabungsquoten einschränken, zwingen die Gesetze in anderen Ländern die Banken, Geld zu leihen. Banken spielen eine entscheidende Rolle in der Wirtschaft eines Landes und wenn die Banken sich weigern, Geld zu verleihen, werden Unternehmen und Verbraucher die Mittel zum Kauf von Waren fehlen, was letztendlich das Wirtschaftswachstum unterdrückt. Banken daran zu hindern, in Einkommen zu investieren, die aAndere SSETs als Kredite, staatliche Aufsichtsbehörden in vielen Ländern haben die Befugnis, die Strafen gegen Banken zu bewerten, wenn die Verhältnisse von Darlehen zu Deposit unter bestimmte Niveaus fallen. Daher müssen Banken in vielen Ländern ihr Verhältnis von Darlehen zu Einlagen auf einer Zielebene halten, die die erforderliche Mindestmindestrate übersteigt, aber unter dem maximal zulässigen Niveau bleibt.
Leihausfälle wirken sich häufig auf kleinere Institutionen aus, da umso mehr Einfluss auf die Bilanz der Bank hat, je weniger Kreditkunden eine Bank hat, desto mehr Auswirkungen hat jeder Darlehensausfall. Anstatt branchenweite Grenzwerte für die Einlagenquoten aufzuerlegen, haben die Aufsichtsbehörden in vielen Ländern die Befugnis, Mindest- und Höchstquoten von Fall zu Fall zuzuweisen. Die Aufsichtsbehörden können das Verhältnis von Darlehen zu Deposit der Bank senken, der bereits eine große Anzahl von Ausfällen erlebt hat. Umgekehrt können die Aufsichtsbehörden Kreditbeschränkungen bei Banken mit konservativen Underwriting -Standards und minimalen Ausfallsätzen lockern.