Vad är ett låne-till-in-in-in-in-inställningsgrad?
En låne-till-insättningsgrad är en mätning som används i bankvärlden för att beräkna procentandelen av en banks insättningsbas som den gör tillgänglig i form av lån. Lagar i vissa nationer och regioner sätter gränser för bankernas och andra finansinstitut. I många fall begränsar statliga tillsynsmyndigheter dessa förhållanden från fall till fall.
Huvuddelen av en banks intäkter genereras genom låneproduktion. Bankerna samlar in pengar genom att gå med på att betala ränta för att sätta in kontoinnehavare. Några av dessa deponerade fonder lånas ut till konsument- och affärslånare i form av inteckningar, fordonslån och andra typer av kreditprodukter. Marginalen mellan den ränta som banken betalar de insättare och ränta som den tar ut för lån representerar bankens vinst. Därför, ju högre A-bankens låne-till-inställningsgrad, desto mer pengar kan den tjäna när det gäller utlåningsintäkter.
Under allvarliga lågkonjunkturer är ett stort antal konsument- och affärslånare standard på skulder. Banker kan kompensera några av dessa förluster med intäkter som genereras på andra lån. I vissa fall kan emellertid utbredda standardvärden lämna en bank i en situation där den saknar tillräckliga kontanter för att låta sina insättare ta ut sina medel. Sådana banker är tekniskt insolventa och kan stängas av regeringsreglerare; I detta fall förlorar insättare vanligtvis sina medel. För att minska fallen av bankinsolvens begränsar tillsynsmyndigheterna i många länder låne-till-inställningsgraden så att en bank alltid har en viss mängd kontanter till hands.
Medan lagar i vissa länder begränsar utlåningsgraden, tvingar lagar i andra länder banker att låna ut pengar. Banker spelar en kritisk roll i en nationens ekonomi och om banker vägrar att låna ut pengar, kommer företag och konsumenter att sakna medel för att köpa varor och i slutändan kväva ekonomisk tillväxt. För att förhindra att bankerna investerar i inkomst som genererar enSet andra än lån har statliga tillsynsmyndigheter i många länder befogenheter att bedöma påföljder mot banker om låne-till-inställningsförhållanden faller under vissa nivåer. Därför krävs banker i många länder för att hålla sitt låne-till-inställningsgrad på en målnivå som överskrider det minsta som krävs, men förblir under den maximala tillåtna nivån.
Låneinställningar påverkar ofta mindre institutioner mer allvarligt än stora eftersom ju färre utlåningskunder som en bank har, desto mer av en påverkan varje lån som standard har på bankens balansräkning. I stället för att införa branschövergripande gränser för insättningsförhållanden har tillsynsmyndigheter i många länder myndighet att tilldela minsta och maximala förhållanden från fall till fall. Tillsynsmyndigheterna kan sänka bankens låne-till-inställningsgrad som redan har upplevt ett stort antal standarder. Omvänt kan tillsynsmyndigheter lossa utlåningsbegränsningarna vid banker med konservativa underwriting -standarder och minimala standarder.