평생 보험료는 어떻게 계산됩니까?

전체 생명 보험료는 보험 가입자의 사망시 보험 계약자의 지시에 따라 정해진 금액을 지불하겠다는 회사의 약속을 대가로 생명 보험 회사에 지불 한 돈입니다. 많은 요인들이 보험료의 양에 영향을 미치며, 가장 중요한 것은 보험 가입자의 연령, 성별, 건강 및 생활 양식입니다. 다른 요소로는 정책 판매 및 유지 보수와 관련된 비용, 현금 가치라고하는 정책의 저축 구성 요소를 설정하는 비용이 포함됩니다.

보험 신청이 처음 제출 된 경우 피보험자의 연령, 성별, 건강 및 라이프 스타일은 보험 회사 또는 운송 업체가 고려합니다. 운송 업체가 신청자를 자체 의사에게 시험을 위해 자체 의사에게 보내서 확인하기로 선택한 정보를 바탕으로, 운송 업체는 신청자가 정상적인 상황에서 얼마나 오래 살 수 있는지에 대해 아주 좋은 아이디어를 가질 수 있습니다. 운송 업체는 또한 보험 계리 분석을 기반으로 알고 있습니다사망률 통계의 경우, 신청자의 연령이 현재 연도에 죽을 것으로 예상 될 수있는 사람의 수. 생명 보험에 대한 보험료를 결정하는 신청자와 같은 연령, 성별 및 라이프 스타일에 대한 보험 계약자의 비율에 대한 사망 혜택 청구를 충족 해야하는 것은 운송인의 의무입니다. 라이프 스타일 문제는 특히 영향력이있을 수 있으며, 담배 사용은 특히 기대 수명 감소의 주요 요인으로 간주됩니다.

예를 들어, 운송 업체에 30 세의 여성이 금연 보험 계약자가 1,000 명인 경우 정책 당 평균 25,000 달러 (USD) 사망자 혜택을 받고 운송 업체의 보험 계리 분석에 따르면 해당 연도에 10%(1%)가 사망 할 것이라는 사실을 알 수 있습니다. 따라서 사망 혜택 의무를 충족시키기 위해서는 운송 업체가 A를 수집해야합니다.해당 그룹에서 매년 $ 250,000 USD, 또는 1 인당 $ 250 USD 또는 $ 1000 USD의 보험 당 $ 10 USD. 이것이 바로 요금 또는 "보험 비용"입니다. 보험 비용은 인구가 나이가 들어감에 따라 매년 증가합니다. 40 세의 사람들은 30 세의 비슷한 사람들보다 사망률이 높을 것입니다.

보험 비용 외에 다른 품목은 전체 생명 보험료에 포함됩니다. 소방 및 법 집행과 같은 위험한 직업뿐만 아니라 스카이 다이빙 또는 크로스 컨트리 오토바이 경주와 같은 위험한 취미는 운송 업체가 정책을 발행하기로 동의 한 경우 전체 생명 보험 프리미엄에 큰 영향을 줄 수 있습니다. 판매 비용은 전체 생명 보험 정책에도 포함되어 있으며 중요 할 수 있습니다. 일부 운송 업체는 판매 에이전트에게 특정 생명 보험 정책에 대해 첫해 보험료의 최대 110%의 수수료를 지불하지만 대부분의 커미션은전체 생명 보험 판매는 첫해 보험료의 40% -70% 범위입니다. 행정 비용은 전체 생명 보험료에 포함됩니다. 사무실 임대료 및 행정 직원 보상과 같은 것들. 운송 업체는 또한 이익으로 보험료의 금액을 포함합니다.

전체 생명 보험료의 다른 주요 구성 요소는 저축 금액입니다.이 금액은 정책에 "현금 가치"로 투자하고 유지되는 금액입니다. 시간이 지남에 따라 이것은 상당한 금액으로 성장할 수 있으며, 전체 생명 보험은 종종 보험 계약자가 퇴직 보조금을 지급하는 데 사용할 수있는 투자로 홍보됩니다. 현금 가치는 운송 업체가 부과 한 일부 제한에 따라 담보로 빌리거나 담보로 사용할 수있는 자산입니다. 평생 보험 정책을 가진 은퇴 한 사람들은 현금 가치에서 빌리거나 그냥 끌어낼 수 있습니다. 지불 된 사망 급여는 미결제 대출뿐만 아니라 철회 된 금액으로 감소합니다. 시니어 CI 이후Tizens는 생명 보험 지지자에 따르면 젊은이들과 동일한 생명 보험 요구를 얻지 못했지만 불리하지는 않습니다.

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전체 생명 보험 정책의 매력적인 특징은 보험료가 제 시간에 지불되는 한, 피보험자의 생명을 위해 여전히 시행되고 있으며 보험료는 수준으로 유지된다는 것입니다. 보험 비용은 매년 증가 할 것으로 예상 될 수 있으므로 운송인은 보험 비용이 증가하는 것과 같은 금액만큼 현금 가치에 기여한 프리미엄 지불 금액을 줄임으로써 해마다 전체 생명 보험료 수준을 유지합니다.

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