평생 보험료는 어떻게 계산됩니까?

평생 보험료는 보험 가입자의 사망시 보험 계약자의 지시에 따라 정해진 금액을 지불하겠다는 회사의 약속과 교환하여 생명 보험 회사에 지불하는 돈입니다. 많은 요소들이 보험료 금액에 영향을 미치며, 보험료의 연령, 성별, 건강 및 생활 양식이 가장 중요합니다. 다른 요소로는 정책 판매 및 유지에 관련된 비용뿐만 아니라 현금 가치라고하는 정책의 저축 구성 요소를 설정하는 것도 포함됩니다.

보험 신청자의 연령, 성별, 건강 및 생활 양식은 보험 신청이 처음 제출 될 때 보험 회사 또는 항공사가 고려합니다. 운송 업체가 제공 한 정보를 바탕으로 시험을 위해 신청자를 자신의 의사에게 보내서 확인할 수있는 경우, 운송 업체는 신청자가 정상적인 상황에서 얼마나 오래 살 것으로 예상되는지 잘 알고있을 수 있습니다. 운송업자는 또한 사망률 통계의 보험 통계 분석에 근거하여 현재 연도에 신청자의 나이가 몇 명이나 사망 할 것으로 예상되는지 알고 있습니다. 생명 보험료가 부과되는 보험료를 결정하는 신청자와 동일한 연령, 성별 및 라이프 스타일로 보험 계약자 비율의 사망 혜택 청구를 충족시키는 것은 운송 업체의 의무입니다. 생활 습관 문제는 특히 영향력이 있으며, 담배 사용은 특히 기대 수명 단축의 주요 요인으로 간주됩니다.

예를 들어, 보험사가 30 세 미만의 여성 흡연자 30 명 1,000 명을 정책 당 평균 $ 25,000 (USD)의 사망 보험금으로 보유하고 있으며 보험업자의 보험 통계 분석에 따르면 그 중 10 명 또는 1 %가 사망 할 것으로 예상됩니다. 그 해 회사는 특정 집단에 대해 약 25 만 달러의 사망 수당을 지불해야 할 것으로 알고 있습니다. 따라서, 사망 혜택 의무를 충족시키기 위해 운송 업체는 해당 그룹에서 연간 총 $ 250,000 USD 또는 1 인당 $ 250 USD 또는 $ 1000 USD의 보험료 당 $ 10 USD를 징수해야합니다. 즉, 보험료는 "보험료"입니다. 운송 업체는 30 세의 금연 여성 신청자에게 청구합니다. 보험료는 인구가 증가함에 따라 매년 증가합니다. 40 세의 사람들 그룹은 30 세의 비슷한 사람들 그룹보다 사망률이 더 높습니다.

그러나 보험 비용 이외의 다른 항목은 평생 보험료에 포함됩니다. 운송 업체가 정책을 발표하는 데 동의 할 경우 소방 및 법 집행과 같은 위험한 직업뿐만 아니라 스카이 다이빙 또는 크로스 컨트리 오토바이 경주와 같은 위험한 취미는 전체 생명 보험료에 극적인 영향을 미칠 수 있습니다. 판매 비용도 전체 생명 보험 정책에 포함되며 중요 할 수 있습니다. 일부 운송업자는 특정 생명 보험 정책에 대해 첫해 보험료의 최대 110 %까지 판매 대리점에 수수료를 지불하지만, 전체 생명 보험 판매에 대해 지불되는 대부분의 수수료는 첫해 보험료의 40 %-70 % 범위에 있습니다. 행정 비용은 전체 생명 보험료에도 포함됩니다. 사무실 임대료 및 행정 직원 보상과 같은 것들. 운송인은 또한 보험료 금액을 이익으로 포함합니다.

종신 보험료의 다른 주요 구성 요소는 저축액입니다. 이는 보험에 "현금 가치"로 투자하고 유지하는 금액입니다. 시간이 지남에 따라, 이는 상당한 금액으로 성장할 수 있으며, 생명 보험은 종종 보험 계약자가 은퇴 보조금을 지급하는 데 사용할 수있는 투자로 승진했습니다. 현금 가치는 항공사가 부과 한 일부 제한에 따라 차용하거나 담보로 사용할 수있는 자산입니다. 평생 보험 정책을 가진 은퇴 한 사람들은 현금 가치에서 빌리거나 그냥 버릴 수 있습니다. 지불 된 사망 수당은 지불 된 금액과 미결제 대출에 의해 감소 ​​될 것입니다. 그러나 고령자들은 젊은 사람들과 동일한 생명 보험 요구를 얻지 못했기 때문에 평생 보험 제안자에 따르면 이는 불리한 점이 아닙니다.

전체 생명 보험 정책의 매력적인 특징은 보험료가 정시에 지불되는 한 보험 가입자의 생명에 대해 유효하며 보험료는 그대로 유지된다는 것입니다. 보험 비용은 매년 증가 할 것으로 예상되므로, 운송 업체는 현금 비용에 기여하는 보험료 지불액을 보험 비용이 증가하는 금액만큼 줄임으로써 매년 평생 보험료 수준을 유지합니다.