주식 지수 연금은 무엇입니까?

연금은 구매자 또는 Annuitant가 나중에 보장 된 소득에 대한 대가로 일련의 지불 또는 일련의 지불을하는 개인과 보험 회사 간의 계약입니다. EIA (Equity Indexed Annuities)는 지정된 주식 시장 지수의 성과에 기초한 수익률의 연금입니다. 연금은 여러 국가에서 이용할 수 있지만 EIA는 미국에서만 이용할 수 있습니다.

미국에서는 고정 연금 계약은 보안 교환위원회 (SEC) 규정이 적용되지 않는 보험 상품으로 간주됩니다. 반면에 가변 연금은 뮤추얼 펀드에 투자되며 SEC 감독하에 있습니다. 주식 지수 연금은 일반적으로 유가 증권으로 간주되지 않는 하이브리드입니다. 고정 연금과 마찬가지로 최소 보장 수익률, 일반적으로 지불 된 보험료의 90%와 최소 3%의이자를 제공합니다. 수익률을 주식 지수에 연결함으로써 그들은 또한 마크에서 이익을 얻을 수있는 기회를 제공합니다.ET 업즈는 가변 연금의 위험이없는 UPESS.

주식 지수는 주식 시장 또는 경제의 동일한 부문과 관련된 특정 주식 그룹의 성과를 추적합니다. 미국에서는 더 큰 지수 중 일부는 DJIA (Dow Jones Industrial Average), S & P Composite 주가 지수 및 NYSE 복합 지수 등을 포함합니다. EIA를 구매하기 전에 사람은 연금에 묶인 지수의 성능을 조사해야합니다.

주식 지수에 의해 지불 된 수익 금액은 반드시 실제 지수의 이익과 동일하지는 않습니다. 대부분의 EIA 계약에는 참여율이 포함되며, 이는 수익률을 계산하는 데 사용될 이익의 백분율입니다. 예를 들어, 계약의 참여율이 80%이고 지수가 10% 증가하면 연금은 8% 만 지불합니다 (80%의 10% = 8%). 일부 계약에는 최대 또는 CAP도 포함됩니다. 캡이 있다면7%, 지수는 10%증가하고 최대 지불률은 7%입니다.

또 다른 제한 요인은 일부 주식 지수 연금에 의해 청구 된 마진 / 스프레드 / 관리 수수료입니다. 이것은 보험 회사가 보유한 지수 이득의 비율입니다. 계약에 3.5%의 확산이 있고 지수가 9%로 증가하면 연금에 의해 지불 된 최대 금리는 5.5% (9% -3.5% = 5.5%)입니다. 일부 EIA 계약은 보험 회사가 정기적으로 참여율, 한도 및 스프레드를 변경할 수 있도록합니다.

연결된 지수의 변화량이 계산되는 방법은 주식 지수 연금에서 잠재적 이득을 결정하는 데 중요한 또 다른 중요한 요소입니다. 일부는 매년 변화를 계산합니다. 손실은 무시되지만 모든 이익은 고정되어 계정에 적용됩니다. 계약에 상한선이 낮고 참여율이 낮은 한 이는 유리할 수 있습니다.

인덱스 이득을 계산하는 또 다른 방법은 포인트 간 방법입니다. 이것은 일반적으로 시작 부분의 인덱스 값을 비교합니다계약의 G 및 종말 날짜. 순 이익이있는 경우, 이는 다른 계약 제한에 따라 지불 된 금액입니다. 개입 기간 동안 지수가 잘 수행되었지만 종료 날짜 직전 직전에 하락한 경우 상당한 단점이 발생하여 Annuitant에게 이익이되지 않습니다.

인덱스 이득을 결정하는 높은 물 마크 방법은 최상의 수익률을 줄 수 있습니다. 이 방법은 계약 기간의 시작 부분과 계약 기간 동안 다양한 벤치 마크에서 값을 기록합니다. 그런 다음 가장 높은 지점은 인덱스 게인을 계산하는 데 사용됩니다. 사람이 연금을 조기에 항복 할 필요가없고, 상한선이나 참여율이 낮지 않은 한,이 계산을 사용하는 주식 지수 연금은 가장 유리합니다.

지수 지수 연금은 장기적으로 개최되기위한 것이며 일반적으로 상당한 항복 혐의를받습니다. 수수료는 시간이 지남에 따라 단계적으로 폐지되지만 완전히 제거하는 데 10 ~ 15 년이 걸릴 수 있습니다. 초기 sUrrender는 실제로 초기 지불의 일부를 잃을 수 있습니다. 이러한 이유로, 이들은 대부분의 선임 투자자에게 적절한 수단으로 간주되지 않습니다.

조기 철수가 필요하다는 걱정할 수없는 충분한 자본을 가진 젊은 투자자들은 주식 지수 연금에 대한 실행 가능한 옵션을 찾을 수 있습니다. 그들은 최소 수익 보장의 이점과 관련 위험없이 주식 시장 증가로부터 혜택을 누릴 수있는 기회를 제공합니다. 그러나 이것들은 다소 복잡한 제품 일 수 있으므로 투자자는 모든 계약 조건을 조사하기 위해 매우주의해야합니다.