재 융자 결산 비용은 어떻게됩니까?

주택 융자를 결정하는 주요 요인은 새로운 이자율이 주택 융자 가치를 재 융자 마감 비용을 회복하기에 충분한 양으로 낮출 것인지 여부입니다. 대출 마감 비용은 다양한 수수료와 대출자가 새로운 모기지를 얻기 위해 지불해야하는 기타 비용으로 구성됩니다. 이 요금은 일반적으로 대출 금액의 2 ~ 3 %입니다. 결산 비용은 대출 수수료, 타사 수수료, 선불 및 에스크로, 정부 수수료 및 세금의 네 가지 범주로 분류 할 수 있습니다.

대출자가 대출자에게 평가할 가장 일반적인 요금은 신청 수수료, 대출 시작 수수료 및 할인 포인트입니다. 관리 비용을 충당하기 위해 대부분의 대금업자는 차용자에게 신청 수수료를 청구합니다. 대출 개시 수수료는 일반적으로 가장 큰 재 융자 마감 비용 중 하나입니다. 대출 금액의 백분율로 계산되며 일반적으로 1 ~ 2 % 이상입니다. 대출 개시 수수료가 1 % 미만인 경우, 대출 기관은 일반적으로 대출자에게 다른 지역의 높은 수수료 또는 더 높은 이자율을 청구함으로써 더 적은 금액을 보충합니다.

많은 차용인들은 모기지 대출 기관에 할인 포인트 또는 할인 수수료를 지불함으로써 대출에 대한이자를 낮추기로 선택합니다. 대출 기관은 일반적으로 전체 이율을 1/8에서 1 / 4 %로 줄이기 위해 대출 금액의 1 %를 청구합니다. 대부분의 대부업자는 또한 차용인에게 처리 및 보험료를 포함하여 주택 재 융자에 대한 다른 선불 비용을 지불하도록 요구합니다.

제 3 자 수수료는 차용자가 대출을 마치는 데 필요한 특정 작업이나 서비스를 완료 한 공급 업체에게 지불해야하는 재 융자 마감 비용입니다. 부동산의 공정 시장 가치를 결정하고 대출 금액이 평가액을 초과하지 않도록하기 위해 평가를 수행해야합니다. 주택 소유권 문제로 인해 대출 기관이 손실을 입지 않도록하려면 소유권 보험이 필요합니다. 정책 비용은 대출 금액과 부동산 위치에 따라 결정됩니다. 종결 수수료는 종결을 담당하는 변호사 또는 폐쇄 회사에 지불됩니다.

차용자가 일반적으로 지불하는 또 다른 재 융자 결산 비용 그룹은 선불 및 에스크로 비용입니다. 선불이자는 차용자가 월 1 일까지이자를 지불하는 금액입니다. 이 비용의 금액은 대출 금리와 마감일에 의해 결정됩니다. 미국에서는 FHA (Federal Housing Administration) 대출을받는 차용인은 개인 모기지 보험을 지불해야합니다. 일반적으로 대출 금액의 1 1 / 2 % 인 비용이 대출에 포함되므로이 비용에 대해 본인 부담금을 지불하지 않아도됩니다.

대출 금액이 부동산의 감정 가치의 80 %를 초과하는 경우, 대출 기관은 차용인에게 월별 보증금을 재산세 및 주택 소유자 보험 에스크로 계좌에 입금하도록 요구할 수 있습니다. 지불은 일반적으로 예상 연간 세금 및 보험의 약 1/12로 비례 배분됩니다. 대부분의 대출 기관은 예상 비용보다 높은 경우 세금과 보험료를 지불하기에 충분한 자금이 있는지 확인하기 위해 차용인에게 몇 달 간의 에스크로 지불을 미리 요구했습니다.

대출 마감 비용의 마지막 주요 범주는 지역 및 지방 정부에 의해 부과됩니다. 많은 지방 자치 단체는 공공 기록에 증서 및 모기지를 입력 할 때 기록 수수료를 청구합니다. 미국의 일부 카운티 및 주에서는 주택 융자를 위해 이전 세가 부과됩니다. 이 비용은 지역에 따라 다르며 모기지 대출 기관에 의해 결정되지 않습니다.

소비자가 재 융자 대출을받는 데 드는 비용을 알 수 있도록하기 위해 미국의 모기지 대출 기관은 법에 따라 고객에게 성실한 견적 비용이라는 문서를 제공해야합니다. 대출 기관이 대출 신청을받은 후 영업일 기준 3 일 이내에 고객에게 제공해야합니다. 종가의 선의의 견적은 대출과 관련된 모기지 금리, 조건 및 결제 비용을 항목별로 분류합니다.

비용과 수수료는 대출 기관과 위치에 따라 다를 수 있습니다. 일부 대출 기관은 추가 비용을 청구 할 수 있습니다. 대출 신청 전체를 제출하기 전에, 차용인은 모기지 대출 기관을 선택하기 전에 다양한 대출 기관의 융자 마감 비용을 비교해야합니다.