Was sind die unterschiedlichen Abschlusskosten für die Refinanzierung?
Ein Schlüsselfaktor für die Entscheidung, ein Haus zu refinanzieren, ist, ob der neue Zinssatz den Hypothekenwert und einen ausreichenden Betrag senken, um die Abschlusskosten für die Refinanzierung zurückzufordern. Die Darlehensschließungskosten bestehen aus einer Auswahl an Gebühren und anderen Ausgaben, die Kreditnehmer zahlen müssen, um eine neue Hypothek zu erhalten. Diese Gebühren liegen in der Regel zwischen 2 und 3% des Darlehensbetrags. Die Abschlusskosten können in vier Kategorien eingeteilt werden: Kreditgebergebühren, Gebühren von Drittanbietern, Vorbezahlung und Treuhandkuppen sowie Regierungsgebühren und Steuern.
Die häufigsten Gebühren, die die Kreditgeber für Kreditnehmer beurteilen, sind die Antragsgebühr, die Kreditgebühr von Darlehen und Rabattpunkte. Um ihre Verwaltungskosten zu decken, berechnen die meisten Kreditgeber Kreditnehmern eine Antragsgebühr. Die Kreditgebühr von Krediten ist normalerweise eine der größten Refinanzierungskosten. Es wird als Prozentsatz des Darlehensbetrags berechnet und beträgt in der Regel etwa 1 bis 2%oder mehr. Wenn die Kreditgebühr von Darlehen weniger als 1%beträgt, wird der Kreditgeber normalerweise den niedrigeren Betrag durchführen, indem der Borr aufgeladen wirdOwer höhere Gebühren in anderen Bereichen oder sogar einen höheren Zinssatz. Die Kreditgeber berechnen in der Regel 1% des Darlehensbetrags, um den Gesamtzinssatz von 1/8 auf 1/4% zu senken. Die meisten Kreditgeber verlangen auch die Kreditnehmer, andere Vorabkosten für die Refinanzierung ihres Hauses zu zahlen, einschließlich der Verarbeitung und Versicherungsgebühren.
Gebühren von Drittanbietern sind die Refinanzierungsschließungskosten, die Kreditnehmer an Anbieter zahlen müssen, die spezifische Aufgaben oder Dienstleistungen erledigen, die zur Schließung des Darlehens erforderlich sind. Die Bewertungen müssen durchgeführt werden, um den fairen Marktwert der Immobilie zu bestimmen und sicherzustellen, dass der Kreditbetrag die Bewertung nicht überschreitet. Die Eigentumsversicherung ist verpflichtet, Kreditgeber gegen Verluste durch Probleme mit dem Titel eines Hauses zu versichern. Die Kosten der Richtlinie basieren auf on der Betrag des Darlehens und der Standort der Immobilie. An den Anwalt oder die Schließfirma wird eine Abschlussgebühr gezahlt, die für die Durchführung des Abschlusses verantwortlich ist.
Eine andere Gruppe von Refinanzierungsschließkosten, die Kreditnehmer normalerweise zahlen, sind Vorauszahlungen und Treuhandkosten. Vorbezahlte Zinsen sind die Geldkredite, die die Zinsen für die Zinsen zahlen, die bis zum ersten Tag des Monats fällig sind. Der Betrag dieser Ausgaben wird durch den Zinssatz und den Abschlussdatum des Darlehens festgelegt. In den USA müssen Kreditnehmer, die Kredite für die Federal Housing Administration (FHA) erhalten, eine private Hypothekenversicherung abschließen. Sie sind nicht verpflichtet, für diesen Aufwand aus eigener Tasche zu bezahlen, da die Kosten, in der Regel 1 1/2% des Darlehensbetrags, im Darlehen enthalten sind.
In Fällen, in denen der Darlehensbetrag mehr als 80% des geschätzten Wertes der Immobilie beträgt, verlangen die Kreditgeber möglicherweise die Kreditnehmer, monatliche Einlagen in ein Treuhandkonto für die Grundsteuer und ein Hausbesitzerversicherungsversicherung einzulegen. Die Zahlungen sind pro-bewertet, normalerweise etwa 1/12 des geschätzten jährlichen Steuernss und Versicherung. Die meisten Kreditgeber forderten die Kreditnehmer auf, im Voraus mehrere Monate der Treuhandzahlung zu zahlen, um sicherzustellen, dass es angemessene Mittel gibt, um die Steuern und die Versicherung im Falle höherer als erwarteten Kosten zu zahlen.
Die letzte große Kategorie der Darlehensschließkosten wird von regionalen und lokalen Regierungen erhoben. Viele Gemeinden erheben Aufzeichnungsgebühren für die Eingabe von Taten und Hypotheken in die öffentlichen Aufzeichnungen. In einigen Landkreisen und Staaten in den USA werden Übertragungssteuern für die Refinanzierung eines Hauses erhoben. Diese Kosten unterscheiden sich je nach Standort und werden vom Hypothekengeber nicht bestimmt.
Um sicherzustellen, dass die Verbraucher die Kosten für die Erlangung eines Refinanzierungsdarlehens kennen, müssen Hypothekengeber in den USA gesetzlich ein Dokument geben, das eine gute Schätzung der Abschlusskosten bezeichnet. Es muss Kunden innerhalb von drei Werktagen nach dem Erhalt des Kreditgebers seinen Darlehensantrag übergeben werden. Die Schätzung der Abschlusskosten nach Treu und Glauben gibt den Hypothekenzins TE aufRMS- und Vergleichskosten, die mit dem Darlehen verbunden sind.
Kosten und Gebühren können je nach Kreditgeber und Standort variieren. Einige Kreditgeber können zusätzliche Gebühren erheben. Bevor die Kreditnehmer einen vollständigen Antrag auf ein Darlehen einreichen, sollten die Kreditnehmer die Abschlusskosten verschiedener Kreditinstitute vergleichen, bevor sie sich für einen Hypothekengeber auswählen.