異なる借り換え費用はいくらですか？

住宅の借り換えを決定するための重要な要素は、新しい金利が住宅ローンの価値を借り換え完了費用を回収するのに十分な量だけ下げるかどうかです。 ローンの閉鎖費用は、各種の手数料と、借り手が新しい住宅ローンを取得するために支払わなければならないその他の費用で構成されています。 これらの料金は通常、ローン金額の2〜3％の範囲です。 クロージングコストは、貸し手手数料、サードパーティ手数料、前払いとエスクロー、および政府手数料と税金の4つのカテゴリに分類できます。

貸し手が借り手に課す最も一般的な料金は、申請手数料、ローン組成手数料、および割引ポイントです。 管理費用を賄うために、ほとんどの貸し手は借り手に申請料を請求します。 ローン組成手数料は通常、最大のリファイナンス完了費用の1つです。 ローン金額の割合として計算され、通常は約1〜2％、またはそれ以上です。 ローン組成手数料が1％未満の場合、貸し手は通常、借り手に他の分野でより高い手数料を請求するか、さらに高い金利を請求することで、より低い金額を補います。

多くの借り手は、割引ポイントまたは割引料金と呼ばれる住宅ローンの貸し手に支払うことにより、ローンの利子を下げることを選択します。 貸し手は通常、全体の金利を1/8から1/4％に引き下げるために、ローン金額の1％を請求します。 また、ほとんどの貸し手は、借り手が家の借り換えのために、処理および引受手数料を含むその他の前払い費用を支払うことを要求します。

第三者手数料は、借り手がローンを閉じるために必要な特定のタスクまたはサービスを完了するベンダーに支払う必要のある借り換え完了費用です。 不動産の公正市場価値を決定し、貸付額が評価額を超えないことを確認するために、評価を実施する必要があります。 所有権の問題は、家の所有権の問題に起因する損失から貸し手に保険をかけるために必要です。 ポリシーのコストは、ローンの金額とプロパティの場所に基づいています。 クロージング料金は、クロージングを実行する責任を負う弁護士またはクロージング会社に支払われます。

借り手が通常支払う借り換え費用のもう1つのグループは、前払いとエスクロー費用です。 前払い利子は、借り手がその月の最初の日までに支払われるべき利子に支払うお金です。 この費用の額は、ローンの利率と締め切り日によって決まります。 米国では、連邦住宅管理局（FHA）のローンを取得する借り手は、民間の住宅ローン保険を支払う必要があります。 通常、ローン金額の1 1/2％の費用がローンに含まれるため、この費用を自己負担で支払う必要はありません。

貸付額が不動産の評価額の80％を超える場合、貸し手は、借り手に固定資産税および住宅所有者保険エスクロー口座への毎月の預金を要求する場合があります。 支払いは日割り計算され、通常は推定年間税金と保険の約1/12です。 ほとんどの貸し手は、予想を超える費用が発生した場合に税金と保険を支払うのに十分な資金があることを保証するために、借り手に数ヶ月のエスクロー支払いを前もって支払うことを要求しました。

ローンの閉鎖費用の最後の主要なカテゴリーは、地域および地方政府によって徴収されます。 多くの自治体は、公的記録に証書や住宅ローンを入力するための記録料を請求しています。 米国の一部の郡および州では、住宅の借り換えに移転税が課されます。 これらの費用は場所によって異なり、住宅ローンの貸し手によって決定されません。

消費者が借り換えローンの取得に伴う費用を確実に把握できるようにするため、米国の住宅ローンの貸し手は、法律により、「誠実な見積り費用」と呼ばれる文書を顧客に提供することが義務付けられています。 貸し手がローン申請を受け取ってから3営業日以内に顧客に渡さなければなりません。 閉会費用の誠実な見積りは、ローンに関連する住宅ローン率、条件、および決済費用を項目化しています。

費用と手数料は、貸し手と場所によって異なる場合があります。 一部の貸し手は追加料金を請求する場合があります。 ローンの完全な申請書を提出する前に、借り手は、住宅ローンの貸し手を選択する前に、さまざまな貸出機関の借り換え費用を比較する必要があります。