Wat zijn de verschillende afsluitingskosten van de herfinanciering?

Een sleutelfactor voor het beslissen om een huis te herfinancieren is of de nieuwe rentevoet de hypotheekwaarde een voldoende bedrag zal verlagen om de afsluitingskosten van de herfinanciering te verhalen.De afsluitingskosten van de lening bestaan uit een assortiment van vergoedingen en andere kosten die leners moeten betalen om een nieuwe hypotheek te verkrijgen.Deze kosten variëren meestal van 2 tot 3% van het leningbedrag.Sluitingskosten kunnen worden gegroepeerd in vier categorieën: geldschietingskosten, externe kosten, vooraf betaalde en escrow en overheidskosten en belastingen.

De meest voorkomende kosten die geldschieters op leners zullen beoordelen, zijn de aanvraagkosten, het origineren van leningen en kortingspunten.Om hun administratieve kosten te dekken, brengen de meeste geldschieters leners een aanvraagkosten in rekening.De oorsprong van de lening is meestal een van de grootste affinancieringskosten.Het wordt berekend als een percentage van het leningbedrag en is meestal ongeveer 1 tot 2%, of meer.Als de oorsprongskosten van de lening lager zijn dan 1%, zal de geldschieter meestal het lagere bedrag goedmaken door de lener hogere kosten in rekening te brengen in andere gebieden, of zelfs een hogere rente.

Veel leners kiezen ervoor om de rente op hun lening te verlagenDoor de hypotheekverstrekker te betalen, wat kortingspunten of kortingskosten worden genoemd.Lenders brengen in het algemeen 1% van het leningbedrag in rekening om de totale rentevoet te verminderen van 1/8 tot 1/4%.De meeste geldschieters zullen ook eisen dat leners andere voorafgaande kosten betalen voor het herfinancieren van hun huis, inclusief verwerkings- en verzekeringstechnische kosten.

Derdenkosten zijn de herfinancieringsafsluitingskosten die leners moeten betalen aan leveranciers die specifieke taken of diensten voltooien die nodig zijn om de lening te sluiten.Er moeten beoordelingen worden uitgevoerd om de reële marktwaarde van het onroerend goed te bepalen en ervoor te zorgen dat het leningbedrag de waardering niet overschrijdt.Titelverzekering is vereist om geldschieters te verzekeren tegen verlies als gevolg van problemen met de titel van een huis.De kosten van het beleid zijn gebaseerd op het bedrag van de lening en de locatie van het onroerend goed.Een slotkosten worden betaald aan de advocaat of slotfirma die verantwoordelijk is voor het uitvoeren van de sluiting.

Een andere groep van de afsluitingskosten van de herfinanciering die leners meestal betalen, zijn voorafbetalingen en escrow-kosten.Voorbetaalde rente is dat de geldleners betalen over de rente die verschuldigd is aan de eerste dag van de maand.Het bedrag van deze kosten wordt bepaald door de rentevoet van de lening en de sluitingsdatum.In de VS moeten leners die leningen van Federal Housing Administration (FHA) verkrijgen, een particuliere hypotheekverzekering betalen.Ze zijn niet verplicht om voor deze kosten uit de zak te betalen, omdat de kosten, meestal 1 1/2% van het leningbedrag, in de lening zijn opgenomen.

In gevallen waarin het leningbedrag meer dan 80% van de geschatte waarde van het onroerend goed is, kunnen kredietverstrekkers van leners eisen dat ze maandelijkse deposito's in een onroerendgoedbelasting en een escrow -account voor huiseigenaren moeten doen.De betalingen zijn pro-rating, meestal ongeveer 1/12 van de geschatte jaarlijkse belastingen en verzekeringen.De meeste kredietverstrekkers vereisten leners om vooraf enkele maanden van de escrow -betaling te betalen om ervoor te zorgen dat er voldoende fondsen zijn om de belastingen en verzekeringen te betalen in geval van hogere dan verwachte kosten.

De laatste hoofdcategorie van het sluiten van leningen wordt geheven door regionale en lokale overheden.Veel gemeenten vragen de opnamekosten voor het invoeren van akten en hypotheken in de openbare registers.In sommige provincies en staten in de VS worden overdrachtsbelastingen in rekening gebracht voor het herfinancieren van een huis.Deze kosten zullen volgens de locatie verschillen en worden niet bepaald door de hypotheekverstrekker.

Om ervoor te zorgen dat consumenten op de hoogte zijn van de kosten die betrokken zijn bij het verkrijgen van een herfinancieringslening, zijn hypotheekverstrekkers in de VS wettelijk verplicht om cliënten een document te geven dat een goede trouwraming van sluitingskosten wordt genoemd.Het moet aan klanten worden gegeven binnen drie werkdagen nadat de geldschieter zijn leningaanvraag heeft ontvangen.De schatting van de goede trouw van sluitingskosten specificeert de hypotheekrente, voorwaarden en settLementkosten in verband met de lening.

Kosten en kosten kunnen variëren, afhankelijk van de geldschieter en de locatie.Sommige geldschieters kunnen extra kosten in rekening brengen.Voordat een volledige aanvraag voor een lening wordt ingediend, moeten leners de afsluitingskosten van verschillende kredietinstellingen vergelijken voordat ze een hypotheekverstrekker kiest.