수익률 프리미엄이란 무엇입니까?

주택 담보 대출은 주택이나 부동산을 구매하기 위해 특별히 만들어진 특별한 종류의 대출입니다. 대출 기관은이 부동산을 대출에 대한 담보로 사용합니다. 그 대가로 대출 기관은 더 낮은 이율로 대출자에게 더 많은 돈을 대출 할 수 있습니다. 모기지 중개인은 주택 담보 대출을 잠재적 주택 구매자에게 판매하여 돈을 벌고 있습니다. 모기지 브로커의 이윤을 원산지 수수료 또는 수익률 스프레드 프리미엄이라고합니다.

수익률 스프레드 프리미엄에 대한 아이디어 또는 개념은 모기지 브로커가 대출을 판매하도록 동기를 부여하는 것입니다. Fannie Mae 및 Freddie Mac을 포함한 GSP (정부 후원 단체)는 일반적으로 특정 대출 유형을 판매하기 위해 인센티브 모기지 브로커에게 수익률 스프레드 프리미엄을 사용합니다. 그 결과, 모기지 브로커는 특정 대출 유형을 대출자에게 푸시합니다. 예를 들어, 101.00 %의 수익률을 가진 $ 100,000 US Dollars (USD)의 대출은 대출 금액의 1 %에 해당하는 대출 작성자에게 리베이트를 제공합니다. 발신자는 모기지 브로커 또는 대출을 제공하는 소매 은행입니다.

예를 들어, GSE는 차용자를 특정 이자율 등급으로 조정하려고 할 수 있습니다. 인센티브 모기지 브로커가이 등급을 홍보하기 위해 GSE는 그들이 목표로하는 이율에 대한 수익률 프리미엄을 증가시킬 것입니다. 예를 들어, 5.00 % 대출은 수익률 스프레드 프리미엄이 1 % 일 수 있습니다. 그러나 5.50 % 대출의 수익률 스프레드 프리미엄은 1.24 %이고 6.10 % 대출의 수익률 스프레드 프리미엄은 .95 %입니다. 수익률 스프레드 프리미엄과 차용자가 지불하는 이자율 사이에 항상 명확한 연관성이있는 것은 아닙니다.

수익률 스프레드 프리미엄은 또한 모기지 브로커 나 소매 은행이 특정 대출 프로그램에 대해 더 많은 대출을 시작하도록 인센티브 방식으로 사용됩니다. 예를 들어, 고정 금리를 가진 장기 모기지는 종종 단기 또는 조정 가능한 금리를 가진 모기지보다 훨씬 높은 수율 스프레드 프리미엄을 중개인에게 지불합니다. 링크는 GSE가 홍보하는 대출 프로그램에 따라 다릅니다.

인센티브 모기지 브로커를위한 도구로 사용되는 수익률 스프레드 프리미엄은 본질적으로 나쁘지 않습니다. 규제 당국의 우려는 대출 기관과 중개인이 공정하고 일관된 방식으로 보험료의 달러 금액을 공개하지 않을 수 있다는 것입니다. 미국의 법률로 인해, 모기지 중개인은 대출 서류를 시작하기 전에 차용자가 시작해야하는 대출 서류에 진실로 수익률 스프레드 프리미엄을 공개해야합니다.