Wat is een spreadspreadpremie?

Hypotheken zijn een speciaal soort lening die speciaal wordt aangebracht om een huis of onroerend goed te kopen.Lenders gebruiken het onroerend goed als onderpand tegen de lening.In ruil daarvoor kan de kredietgever meer geld uitlenen aan de kredietnemer met een lagere rente.Hypotheekmakelaars verdienen geld van het verkopen van hypotheekleningen aan potentiële kopers van woning.De winst van de hypotheekmakelaars wordt de originatiekosten of het rendementspreadpremie genoemd.

Het idee of concept achter de spreadspread premie is om hypotheekmakelaars te motiveren om leningen te verkopen.Door de overheid gesponsorde entiteiten (GSE's), waaronder Fannie Mae en Freddie Mac, gebruiken meestal gebruik van rendementspread premies om hypotheekmakelaars te stimuleren om een bepaald leentype te verkopen.De hypotheekmakelaar duwt in ruil daarvoor een bepaald leningstype naar de kredietnemer.Bijvoorbeeld, een lening met $ 100.000 Amerikaanse dollars (USD) met een prijs van 101,00% rendement heeft een ingebouwde korting aan de grondlegger van de lening ter waarde van 1 procent van de waarde van de lening;De mandaat is de hypotheekmakelaar of de retailbank die de lening verstrekt.

bijvoorbeeld, GSE's willen mogelijk leners naar een bepaalde renteklasse sturen.Om hypotheekmakelaars te stimuleren om deze klasse te promoten, zullen de GSE's de renteverspreidingspremie verhogen voor de rentevoet waarop ze zich richten.Een lening van 5,00% kan bijvoorbeeld een rendementspread premie van 1% hebben.Een lening van 5,50% heeft echter een rendementspreadpremie van 1,24% en een lening van 6,10% kan een rendementspread premie van 0,95% hebben.Er is niet altijd een duidelijk verband tussen de renteverspreidingspremie en de rentevoet die de lener betaalt.

Uitbreidingspreadpremies worden ook gebruikt als een manier om hypotheekmakelaars of winkelbanken te stimuleren om meer leningen te ontstaan voor bepaalde leningprogramma's.Hypotheken op langere termijn met vaste tarieven betalen bijvoorbeeld vaak een veel hogere rendementspread premie aan de makelaar dan een hypotheek met een kortere termijn of een verstelbaar tarief.De link hangt af van het leningprogramma dat de GSE promoot.

Opbrengstspread premies, gebruikt als een hulpmiddel om hypotheekmakelaars te stimuleren, zijn niet inherent slecht.De zorg onder toezichthouders is dat kredietverstrekkers en makelaars mogelijk niet het dollarbedrag van de premie op een eerlijke en consistente basis onthullen.Vanwege de wetten in de VS zijn hypotheekmakelaars verplicht om de renteverspreidingspremie over de waarheid in het kredietdocument bekend te maken dat moet worden geïniteerd door de kredietnemer voordat het papierwerk van lening starten.