색인 연금은 무엇입니까?

색인 연금은 특별한 유형의 연금으로 보험 회사와 구매자 간의 계약으로, 평생, 수취인 또는 연금에 보장 된 소득을 제공합니다. 구매시 소득이 즉시 시작될 필요는 없으며, 실제로 많은 연금은 연금이 연기됩니다. 즉, 퇴직 계획 포트폴리오의 일부로 가치가 높아지고, 보장 된 소득으로 전환하거나 미래의 어느 시점까지 연기 된 결정을 내립니다. 그것은 다른 모든 연금과 차별화 된 인덱스 연금을 설정하는 가치가 축적되는 방법입니다.

대부분의 고정 연금은 발행 보험 회사가 매년 선언 한 요율로이자를 얻음으로써 가치가 커집니다. 그러나 색인 연금은 미국의 고정 연금 유형입니다.이 금리는 표준 및 가난한 500 (S & P500)과 같은 주식 시장 지수의 성과와 관련이 있습니다. 색인 연금을 포함한 고정 연금의 매력은o 교장 상실 가능성. 인덱스 된 연금의 이자율이 측정 기간 동안 근거한 시장 지수가 하락하는 경우 그 기간에 대한이자를 얻지 못합니다. 대조적으로, 가변 연금의 교장이 가치 감소에 투자 된 주식이 소유자의 계정은 Principal & Emdash를 잃습니다. 가변 연금에는 단점 보호가 없습니다.

인덱스 된 연금의 매력이 소유자가 하락 위험을 겪지 않고 시장의 모든 이익에 참여할 수 있다는 것입니다. 똑같이 매력적인 기능은 "래칫 및 재설정"원칙입니다. 이는 이득 또는 손실이 백분율로 계산되는 지수의 기준 값이 연금 기념일에 재설정된다는 것을 의미합니다. 예를 들어, 가변 연금의 교장이 구매 일에 10 만 달러 (USD)의 주식에 투자하고 주식은 VAL의 20%를 잃는 경우첫 해에 UE 연금은 $ 20,000 USD를 잃었으며 현재 $ 80,000 USD의 가치가 있습니다. 두 번째 해에 주식이 가변 연금의 교장이 연말에 25%또는 $ 20,000에 투자되면, 가변 연금의 가치는 10 만 달러입니다.

인덱스 된 연금에 동일한 수치를 사용하면 크게 다른 결과를 얻습니다. 시작 가치는 $ 100,000 USD이며, 첫해 말에 기초 시장 지수는 20% 손실 - 2,000에서 1,600으로 감소했습니다. 색인 연금의 가치는 여전히 $ 100,000입니다. 이자율이 시장 성과와 관련이 있지만 원금 자체가 주식에 투자되지 않았지만 첫해 말에 시장 지수의 가치 변화를 계산하기위한 기준은 재설정되었습니다. 이제 1,600입니다. 두 번째 해에는 시장 지수가 25%증가하고 2 년이 시작된 곳이 2,000 명으로 마무리됩니다. 인덱스 된 annui의 이자율지수와 연결된 Ty는 25%로 설정되며 인덱스 된 연금의 새로운 가치는 연초보다 25% 높거나 $ 125,000 USD입니다. 같은 금액의 돈과 같은 시장 - 두 가지 다른 유형의 연금과 두 가지 완전히 다른 결과.

물론

변동성 시장은 예측할 수 없을 수 있으며 보험 회사는 때때로 인덱스 된 연금에 의해 지불 된 이자율을 제한 할 수 있습니다. 예를 들어, 참여율은 시장 이득의 비율이 적용되는 비율을 결정합니다. 75%의 참여율은 예에서 시장 지수에서 경험 한 25%가 18.75% 또는 $ 18,750 USD로 변환 될 것임을 의미합니다. 또한, 대부분의 보험 회사는 또한 매년이자 지수 연금에 대한 상한선을 부과 할 것입니다. 색인 연금을 고려한 신중한 소비자는 참여율과이자 상한이 크지 않아 시장에서 모든 시장이 의미가 없게 만들 수 있도록합니다.

다른 모든 연금과 마찬가지로, 색인 된 연금은 유리한 세금 처리를 즐기며,이자는 실제로 지불 할 때까지 세금이 적용되지 않습니다. 대조적으로, 예금 증명서, 자금 시장 기금 및 기타 저축 차량의이자 수입은 연도에 신용을 부여하여 복합 전력을 감소시킨다. 반면에, 수혜자가 소유자의 사망시 연금을 물려받을 때, 유언 검인이 일반적으로 우회 되더라도 소득세는 즉시이자 수입의 세금 부과 부분과 세금 자격증의 원칙에 따라 즉시 예정되어 있습니다. 많은 경우에, 이것은 수혜자를 더 높은 세금 괄호로 밀어 낼 수있어서 소유자의 사망 전에 연금이 고정화되거나 청산 된 것보다 더 많은 세금이 생길 수 있습니다.

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