Wat zijn commerciële bouwleningen?
Commerciële bouwleningen verschaffen kapitaal voor commerciële bouwprojecten. Dit kan bijvoorbeeld een nieuw winkel-, industrieel of appartementengebouw zijn. Elke constructie die bedoeld is voor bedrijven of als een onderneming om geld te verdienen, zou als commercieel gebruik worden beschouwd. Commerciële bouwleningen zijn slechts een van de voertuigen die voor een bedrijf beschikbaar kunnen zijn. Andere opties zijn het verkopen van aandelen via aandelen of het aangaan van schulden door obligaties uit te geven.
Het verkrijgen van een commerciële bouwlening is meestal veel ingewikkelder dan die voor een particuliere vastgoedlening. Er zijn een aantal tests die banken vaak vereisen bij het verstrekken van commerciële bouwleningen. Niet alle banken hebben dezelfde tests nodig, maar verschillende zijn heel gebruikelijk. Hoewel de kredietwaardigheid van een persoon nog steeds erg belangrijk is, vormen deze tests vaak het verschil tussen goedkeuring en weigering. Bovendien kunnen ze helpen bij het bepalen van de rentetarieven.
De verhouding lening / waarde is een van de tests die een leningfunctionaris doorgaans zal toepassen bij het verwerken van aanvragen voor commerciële bouwleningen. Deze verhouding moet ergens tussen 60% en 85% liggen. Het verschil is normaal te wijten aan het type project dat het is. De verhouding zal bijvoorbeeld waarschijnlijk lager zijn voor een hotel in vergelijking met een appartementengebouw. Om de verhouding lening / waarde te berekenen, deelt u het geleende bedrag door de geschatte waarde bij voltooiing. Een projectlening voor $ 850.000 Amerikaanse dollars (USD) kan bijvoorbeeld worden gebruikt om een project te financieren dat wordt geschat op $ 1 miljoen USD. De verhouding lening / waarde is .850 of 85%.
Een andere veel voorkomende test voor commerciële bouwleningen staat bekend als de winsttest. Als de verwachte winstmarge op een ontwikkeling te laag is, is het risico niet aantrekkelijk voor de bank. In de meeste gevallen moeten banken een potentiële winstmarge van ten minste 20% zien om te investeren in een commerciële lening. Dit biedt voldoende kussen in geval van een gematigde vastgoedcrash, zodat de bank haar kosten zou kunnen terugverdienen. Voor een project dat bijvoorbeeld wordt gefinancierd voor $ 400.000 USD, moet de verwachte winst ten minste $ 500.000 USD zijn, wat 20% zou zijn.
Commerciële bouwleningen kunnen ook een hogere aanbetaling vereisen dan woningkredieten, wat een aanzienlijk effect kan hebben op beide eerder genoemde tests. De aanbetaling is een goede manier om de leningmedewerker te laten zien dat de ontwikkelaar echt is geïnvesteerd en betrokken bij het project. Een grotere aanbetaling betekent minder risico voor de bank, waardoor de kansen op een gunstiger rente voor de kredietnemer toenemen.