Jakie są kredyty budowlane komercyjne?

Pożyczki na budownictwo komercyjne zapewniają kapitał na komercyjne projekty budowlane. Może to być na przykład nowy budynek handlowy, przemysłowy lub mieszkaniowy. Wszelkie konstrukcje przeznaczone dla biznesu lub jako przedsięwzięcie zarobkowe będą uważane za użytek komercyjny. Pożyczki na budownictwo komercyjne są tylko jednym z narzędzi, które mogą być dostępne dla firmy. Inne opcje obejmują sprzedaż akcji za pośrednictwem akcji lub zaciąganie długów poprzez emisję obligacji.

Proces uzyskiwania komercyjnego kredytu budowlanego jest zwykle o wiele bardziej zaangażowany niż ten wymagany dla prywatnego kredytu na nieruchomości. Istnieje szereg testów, których banki często wymagają przy wydawaniu komercyjnych kredytów budowlanych. Nie wszystkie banki będą wymagać takich samych testów, ale kilka z nich jest bardzo powszechnych. Chociaż zdolność kredytowa danej osoby jest nadal bardzo ważna, testy te często stanowią różnicę między zatwierdzeniem a odmową. Ponadto mogą pomóc w określeniu stóp procentowych.

Współczynnik kredytu do wartości jest jednym z testów, które urzędnik ds. Pożyczek zwykle stosuje przy rozpatrywaniu wniosków o kredyt na komercyjną budowę. Ten stosunek powinien wynosić od 60% do 85%. Różnica wynika zwykle z rodzaju projektu. Na przykład stosunek będzie prawdopodobnie niższy dla hotelu w porównaniu do budynku mieszkalnego. Aby obliczyć stosunek kredytu do wartości, należy podzielić kwotę pożyczki przez szacunkową wartość po zakończeniu. Na przykład pożyczka na projekt w wysokości 850 000 USD może być wykorzystana na sfinansowanie projektu wycenionego na 1 milion USD. Wskaźnik kredytu do wartości wynosi 0,850, czyli 85%.

Innym powszechnym testem dla komercyjnych kredytów budowlanych jest test zysków. Jeśli oczekiwana marża zysku na rozwoju jest zbyt niska, ryzyko nie jest atrakcyjne dla banku. W większości przypadków banki muszą zobaczyć potencjalną marżę zysku wynoszącą co najmniej 20%, aby zainwestować w kredyt komercyjny. Zapewnia to wystarczającą poduszkę w przypadku umiarkowanej krachu nieruchomości, aby bank mógł odzyskać koszty. Na przykład w przypadku projektu finansowanego na kwotę 400 000 USD oczekiwany zysk powinien wynosić co najmniej 500 000 USD, czyli 20%.

Pożyczki na budownictwo komercyjne mogą również wymagać wyższej zaliczki niż kredyty mieszkaniowe, co może mieć znaczący wpływ na oba wspomniane wcześniej testy. Zaliczka jest dobrym sposobem na pokazanie urzędnikowi pożyczkowemu, że deweloper jest naprawdę zainwestowany i zaangażowany w projekt. Większa zaliczka będzie oznaczać mniejsze ryzyko dla banku, zwiększając w ten sposób szanse na korzystniejsze oprocentowanie dla pożyczkobiorcy.