商業建設ローンとは何ですか？

商業建設ローンは、商業建設プロジェクトに資金を提供します。 これは、たとえば、新しい小売、工業、またはアパートの建物です。 ビジネス用、または金constructionけのベンチャーとしての建設は商業利用とみなされます。 商業建設ローンは、企業が利用できる車両の1つにすぎません。 他のオプションには、株式による株式の売却、または債券の発行による債務の引き受けが含まれます。

商業建設ローンを取得するプロセスは、通常、民間の不動産ローンに必要なプロセスよりもはるかに複雑です。 商業建設ローンを発行する際に銀行が必要とすることが多い多くのテストがあります。 すべての銀行が同じテストを必要とするわけではありませんが、いくつかの銀行は非常に一般的です。 個人の信用格付けは依然として非常に重要ですが、これらのテストはしばしば承認と拒否の違いです。 さらに、金利の決定に役立つ場合があります。

ローン対価値の比率は、商業建設ローン申請を処理する際にローン担当者が通常適用するテストの1つです。 この比率は、60％から85％の間である必要があります。 格差は通常、プロジェクトのタイプに起因します。 たとえば、ホテルの場合、アパートの建物と比べて比率は低くなる可能性があります。 ローン対価値の比率を把握するには、ローン金額を完了時の見積額で割ります。 たとえば、$ 850,000米ドル（USD）のプロジェクトローンを使用して、100万ドルと評価されたプロジェクトの資金調達を行うことができます。 ローン対価値の比率は.850、つまり85％です。

商業建設ローンのもう1つの一般的なテストは、利益テストとして知られています。 開発の予想利益率が低すぎる場合、リスクは銀行にとって魅力的ではありません。 ほとんどの場合、銀行は商業ローンに投資するために少なくとも20％の潜在的な利益率を見なければなりません。 これにより、中程度の不動産クラッシュが発生した場合に十分なクッションが提供されるため、銀行はコストを回収できます。 たとえば、400,000米ドルで資金調達されたプロジェクトの場合、予想利益は少なくとも500,000米ドル、つまり20％である必要があります。

商業建設ローンは、住宅ローンよりも高い頭金を必要とする場合があり、前述の両方のテストに大きな影響を与える可能性があります。 頭金は、開発者がプロ​​ジェクトに本当に投資し、コミットしていることを融資担当者に示す良い方法です。 より大きな頭金は、銀行にとってより少ないリスクを表し、したがって、借り手にとってより有利な利子の機会を増加させる。