Co jsou úvěry na komerční výstavbu?

Úvěry na komerční výstavbu poskytují kapitál pro komerční stavební projekty. Může se jednat například o nový maloobchodní, průmyslový nebo bytový dům. Jakákoli konstrukce určená pro podnikání nebo jako podnik vydělávající peníze by se považovala za komerční využití. Úvěry na komerční výstavbu jsou pouze jedním z vozidel, která mohou být společnosti k dispozici. Mezi další možnosti patří prodej vlastního kapitálu prostřednictvím akcií nebo převzetí dluhu vydáním dluhopisů.

Proces získání komerčního stavebního úvěru je obvykle mnohem více zapojen než ten, který je vyžadován pro soukromý úvěr na nemovitosti. Existuje řada testů, které banky často vyžadují při vydávání komerčních stavebních úvěrů. Ne všechny banky budou vyžadovat stejné testy, ale několik je velmi běžných. Přestože je individuální rating jednotlivce stále velmi důležitý, tyto testy jsou často rozdílem mezi schválením a zamítnutím. Navíc mohou pomoci určit úrokové sazby.

Poměr půjčky k hodnotě je jedním z testů, které úvěrový úředník obvykle použije při zpracování komerčních žádostí o úvěr ze stavebnictví. Tento poměr by měl být někde mezi 60% a 85%. Rozdíl je obvykle způsoben typem projektu. Například poměr bude pravděpodobně nižší pro hotel ve srovnání s bytovým domem. Chcete-li zjistit poměr půjčky k hodnotě, vydělte částku půjčky odhadovanou hodnotou po dokončení. Například projektový úvěr ve výši 850 000 USD (USD) může být použit k financování projektu oceněného na 1 milion USD. Poměr půjčky k hodnotě je 0,850 neboli 85%.

Další běžný test komerčních stavebních úvěrů je známý jako test zisku. Pokud je očekávané ziskové rozpětí na vývoji příliš nízké, riziko není pro banku atraktivní. Ve většině případů musí banky vidět potenciální ziskové rozpětí ve výši nejméně 20%, aby mohly investovat do komerční půjčky. To nabízí dostatek polštáře v případě mírného selhání nemovitostí, aby banka mohla získat zpět své náklady. Například u projektu financovaného za 400 000 USD by očekávaný zisk měl být alespoň 500 000 USD, což by bylo 20%.

Komerční úvěry ze stavebnictví mohou také vyžadovat vyšší zálohu než rezidenční úvěry, což by mohlo mít významný dopad na obě výše uvedené testy. Záloha je dobrý způsob, jak ukázat úvěrovému úředníkovi, který je vývojář skutečně investován a je odhodlán k projektu. Větší záloha bude pro banku představovat menší riziko, čímž se zvýší šance na výhodnější úrok pro dlužníka.