Was sind gewerbliche Baukredite?
Gewerbliche Baukredite stellen Kapital für gewerbliche Bauprojekte zur Verfügung. Dies kann beispielsweise ein neues Einzelhandels-, Industrie- oder Apartmentgebäude sein. Jede Konstruktion, die für geschäftliche Zwecke oder als Geldverdienen gedacht ist, wird als kommerzielle Nutzung angesehen. Gewerbliche Baukredite sind nur eines der Fahrzeuge, die einem Unternehmen zur Verfügung stehen. Weitere Optionen sind der Verkauf von Aktien durch Aktien oder die Aufnahme von Schulden durch die Emission von Anleihen.
Der Prozess der Gewinnung eines gewerblichen Baudarlehens ist in der Regel sehr viel komplizierter als der für ein privates Immobiliendarlehen. Es gibt eine Reihe von Tests, die Banken bei der Vergabe von gewerblichen Baukrediten häufig verlangen. Nicht alle Banken benötigen dieselben Tests, aber mehrere sind sehr verbreitet. Während die Bonität einer Person immer noch sehr wichtig ist, sind diese Tests oft der Unterschied zwischen Zustimmung und Ablehnung. Darüber hinaus können sie bei der Ermittlung der Zinssätze helfen.
Das Kredit-Wert-Verhältnis ist einer der Tests, die ein Kreditsachbearbeiter normalerweise bei der Bearbeitung von Anträgen auf gewerbliche Baukredite anwendet. Dieses Verhältnis sollte irgendwo zwischen 60% und 85% liegen. Die Ungleichheit ist normalerweise auf die Art des Projekts zurückzuführen. Beispielsweise ist das Verhältnis für ein Hotel wahrscheinlich niedriger als für ein Apartmentgebäude. Teilen Sie den Kreditbetrag nach Fertigstellung durch den geschätzten Wert, um das Verhältnis zwischen Kredit und Wert zu ermitteln. Beispielsweise kann ein Projektdarlehen in Höhe von 850.000 US-Dollar (USD) zur Finanzierung eines auf 1 Mio. USD veranschlagten Projekts verwendet werden. Die Beleihungsquote beträgt 0,850 oder 85%.
Ein weiterer gängiger Test für gewerbliche Baukredite ist der Profit-Test. Wenn die erwartete Gewinnmarge für eine Entwicklung zu niedrig ist, ist das Risiko für die Bank nicht attraktiv. In den meisten Fällen müssen Banken eine potenzielle Gewinnspanne von mindestens 20% vorweisen, um in einen kommerziellen Kredit investieren zu können. Dies bietet im Falle eines moderaten Immobiliencrashs genügend Polster, damit die Bank ihre Kosten zurückerhalten kann. Beispielsweise sollte bei einem für 400.000 USD finanzierten Projekt der erwartete Gewinn mindestens 500.000 USD betragen, was 20% entspricht.
Gewerbliche Baukredite erfordern möglicherweise auch eine höhere Anzahlung als Wohnungsbaukredite, was sich erheblich auf beide zuvor genannten Tests auswirken könnte. Die Anzahlung ist eine gute Möglichkeit, um dem Kreditbeauftragten zu zeigen, dass der Entwickler wirklich investiert und sich für das Projekt engagiert hat. Eine größere Anzahlung bedeutet ein geringeres Risiko für die Bank und erhöht somit die Chancen auf günstigere Zinsen für den Kreditnehmer.