O que são empréstimos para construção comercial?
Empréstimos para construção comercial fornecem capital para projetos de construção comercial. Pode ser, por exemplo, um novo prédio comercial, industrial ou de apartamentos. Qualquer construção destinada a negócios ou como empreendimento lucrativo seria considerada uso comercial. Os empréstimos para construção comercial são apenas um dos veículos que podem estar disponíveis para uma empresa. Outras opções incluem a venda de ações através de ações ou a contração de dívidas através da emissão de títulos.
O processo de obtenção de um empréstimo para construção comercial é geralmente muito mais envolvido do que o necessário para um empréstimo imobiliário privado. Existem vários testes que os bancos frequentemente exigem quando emitem empréstimos para construção comercial. Nem todos os bancos exigirão os mesmos testes, mas vários são muito comuns. Embora a classificação de crédito de um indivíduo ainda seja muito importante, esses testes geralmente fazem a diferença entre aprovação e negação. Além disso, eles podem ajudar a determinar as taxas de juros.
A relação empréstimo / valor é um dos testes que um agente de empréstimos normalmente aplica ao processar pedidos de empréstimos à construção comercial. Essa proporção deve estar entre 60% e 85%. A disparidade é normalmente devida ao tipo de projeto que é. Por exemplo, a proporção provavelmente será menor para um hotel, em comparação com um prédio de apartamentos. Para descobrir a relação empréstimo / valor, divida o valor do empréstimo pelo valor estimado após a conclusão. Por exemplo, um empréstimo de projeto no valor de US $ 850.000 (US $) pode ser usado para financiar um projeto avaliado em US $ 1 milhão. A relação empréstimo / valor é 0,850 ou 85%.
Outro teste comum para empréstimos à construção comercial é conhecido como teste de lucro. Se a margem de lucro esperada em um empreendimento for muito baixa, o risco não é atraente para o banco. Na maioria dos casos, os bancos devem ter uma margem de lucro potencial de pelo menos 20% para investir em um empréstimo comercial. Isso oferece uma almofada suficiente no caso de uma quebra moderada do setor imobiliário, para que o banco possa recuperar seu custo. Por exemplo, em um projeto financiado por US $ 400.000, o lucro esperado deve ser de pelo menos US $ 500.000, o que seria de 20%.
Os empréstimos para construção comercial também podem exigir um adiantamento mais alto do que os empréstimos residenciais, o que pode ter um impacto significativo nos dois testes mencionados anteriormente. O adiantamento é uma boa maneira de mostrar ao oficial de crédito que o desenvolvedor está realmente investido e comprometido com o projeto. Uma entrada maior representará menos risco para o banco, aumentando assim as chances de um interesse mais favorável para o mutuário.