Hva er kommersielle byggelån?
Kommersielle byggelån gir kapital til kommersielle byggeprosjekter. Dette kan for eksempel være en ny detaljhandels-, industri- eller leilighetsbygning. Enhver konstruksjon som er ment for virksomhet, eller som en pengegivende satsing, vil bli betraktet som kommersiell bruk. Kommersielle byggelån er bare ett av kjøretøyene som kan være tilgjengelige for et selskap. Andre alternativer inkluderer salg av egenkapital ved aksjer, eller å ta på seg gjeld ved å utstede obligasjoner.
Prosessen med å få et kommersielt byggelån er vanligvis mye mer involvert enn det som kreves for et privat eiendomslån. Det er en rekke tester banker ofte krever når de utsteder kommersielle byggelån. Ikke alle banker vil kreve de samme testene, men flere er veldig vanlige. Mens en persons kredittrating fremdeles er veldig viktig, er disse testene ofte forskjellen mellom godkjenning og avslag. I tillegg kan de bidra til å bestemme renten.
Utlånsgraden er en av testene en låneansvarlig vanligvis vil bruke når du behandler søknader om kommersiell byggelån. Dette forholdet bør ligge et sted mellom 60% og 85%. Ulikheten skyldes normalt den type prosjekt det er. For eksempel vil forholdet sannsynligvis være lavere for et hotell, sammenlignet med en bygård. For å finne ut av belåningsgraden, del lånebeløpet med estimert verdi etter fullføring. For eksempel kan et prosjektlån for 850 000 dollar (USD) brukes til å finansiere et prosjekt vurdert til 1 million dollar. Utlånsgraden er 850, eller 85%.
En annen vanlig test for kommersielle byggelån er kjent som gevinsttesten. Hvis den forventede fortjenestemargin på en utvikling er for lav, er risikoen ikke attraktiv for banken. I de fleste tilfeller må bankene se en potensiell gevinstmargin på minst 20% for å kunne investere i et kommersielt lån. Dette gir nok en pute i tilfelle et moderat eiendomsmegling, slik at banken kan få tilbake kostnadene. For eksempel på et prosjekt som er finansiert for $ 400.000 USD, bør den forventede fortjenesten være minst $ 500.000 USD, som vil være 20%.
Kommersielle byggelån kan også kreve en høyere forskuddsbetaling enn boliglån, noe som kan ha betydelig innvirkning på begge testene som er tidligere nevnt. Forskuddsbetalingen er en god måte å vise låneansvarlig utvikleren virkelig er investert og forpliktet til prosjektet. En større forskuddsbetaling vil representere mindre risiko for banken, og dermed øke sjansene for en gunstigere rente for låntakeren.