Wat is een private banker?
Een private banker is de persoon die belast is met het beheer van de portefeuilles van bankklanten met een bovengemiddeld vermogen in de vorm van liquide middelen, evenals beleggingen in aandelen, obligaties en onroerend goed. Ze onderscheidt zich van een gewone bankier in die zin dat haar focus vooral ligt op klanten met investerings- en diversificatiebehoeften in plaats van op klanten met meer algemene behoeften, zoals hypotheek- en aandelenleningen en CD- en spaarrekeningen.
Vaak wordt een particuliere bankier doorverwezen naar een cliënt van de bankmanager of managers van andere financiële dienstenafdelingen van de instelling. In deze gevallen wordt traditioneel van haar verwacht dat ze de behoeften van de klant onderzoekt, hun huidige en verwachte uitgaven en inkomsten bepaalt en investeringsalternatieven aanbeveelt om hun rijkdom en financiële stabiliteit te vergroten. Deze klanten kunnen nieuwe klanten zijn of gevestigde klanten wier financiële behoeften zijn veranderd.
Naast het bieden van een voorbeeldige service aan deze klanten, wordt van haar over het algemeen verwacht dat zij haar klantenbestand uitbreidt door haar eigen inspanningen. Dit houdt normaal gesproken een combinatie van strategieën in. Ze kan zoeken naar private banking-prospects van een huidig klantenbestand of verwijzingen van andere klanten of contacten in de financiële sector ontlokken. Een andere veel voorkomende tactiek die wordt gebruikt om haar private banking-groep te vergroten, is het verwijderen van nieuwe kandidaten door onderzoek naar tijdschriften en online bronnen die contactinformatie bieden over de meest welvarende en succesvolle investeerders en aandeelhouders van de gemeenschap.
Zodra ze haar klantenbestand heeft gevestigd, is de particuliere bankier in het algemeen verplicht om de financiële activiteit voor elk van haar klanten persoonlijk in de gaten te houden. Ze is gewoonlijk verplicht om de activiteit van hun aandelen te volgen en goed op de hoogte te blijven van schommelingen in de financiële sector, zoals rentetarieven, bedrijfsovernames en herstructureringen en toepasselijke markttrends. Als er substantiële veranderingen optreden, wordt van een particuliere bankier doorgaans verwacht dat hij tijdig met haar klanten overlegt om strategieën te bespreken om hun investeringen te beschermen.
Naast het zorgen voor haar klanten, wordt van een particuliere bankier doorgaans verwacht dat hij verkoop- en marketingplannen ontwikkelt om de bankinkomsten te verhogen. Van haar wordt verwacht dat ze afdelingsbudgetten opmaakt en samenwerkt met andere afdelingen om wederzijdse doelen vast te stellen die cross-selling van producten en diensten kunnen inhouden. Op de hoogte blijven van het beleid en de procedures van de banksector is ook belangrijk voor het succes van een particuliere bankier.
Voor deze functie is vaak een bachelordiploma op financieel gebied vereist. Sommige financiële instellingen promoten kandidaten zonder diploma van binnenuit als ze een uitzonderlijke competentie en belofte tonen. Bepaalde bankdiensten zoals financiële planning, investeringsbeheer en effectenhandel vereisen vaak specifieke vergunningen die worden verleend door de industrie of overheidsinstanties. Ervaring in bank- of financiële dienstverlening is zeer wenselijk.