Co to jest bankier prywatny?

Bankier prywatny to osoba odpowiedzialna za zarządzanie portfelami klientów banków o ponadprzeciętnej wartości netto w postaci aktywów płynnych, a także inwestycji w akcje, obligacje i nieruchomości. Różni się od zwykłego bankiera tym, że skupia się przede wszystkim na klientach z potrzebami inwestycyjnymi i dywersyfikacyjnymi, a nie na klientach o bardziej ogólnych potrzebach, takich jak kredyty hipoteczne i kapitałowe oraz rachunki CD i oszczędnościowe.

Często prywatny bankier jest kierowany do klienta od kierownika banku lub kierowników innych działów usług finansowych instytucji. W takich przypadkach tradycyjnie oczekuje się, że zbada potrzeby klienta, określi jego bieżące i przewidywane wydatki i dochody oraz zaleci alternatywne rozwiązania inwestycyjne w celu zwiększenia ich zamożności i stabilności finansowej. Tymi klientami mogą być nowi lub uznani klienci, których potrzeby finansowe uległy zmianie.

Oprócz zapewniania wzorowej obsługi tym klientom, generalnie oczekuje się, że poszerzy bazę klientów dzięki własnym wysiłkom. Zwykle wiąże się to z kombinacją strategii. Może szukać potencjalnych klientów bankowości prywatnej u obecnej bazy klientów lub uzyskiwać polecenia od innych klientów lub kontaktów z branży finansowej. Inną powszechną taktyką stosowaną w celu zwiększenia jej grupy bankowości prywatnej jest eliminacja nowych kandydatów poprzez badanie czasopism i źródeł internetowych, które dostarczają informacji kontaktowych na temat najbogatszych i odnoszących sukcesy inwestorów i akcjonariuszy w społeczności.

Po ustanowieniu bazy klientów prywatny bankier jest zazwyczaj zobowiązany do osobistego monitorowania działalności finansowej każdego z jej klientów. Zwykle jest ona zobowiązana do monitorowania działalności swoich akcji i do bieżącego informowania o wahaniach branży finansowej, takich jak stopy procentowe, przejęcia i restrukturyzacja przedsiębiorstw oraz obowiązujące trendy rynkowe. Jeśli wystąpią istotne zmiany, zwykle oczekuje się, że prywatny bankier przeprowadzi terminowo konsultacje ze swoimi klientami w celu omówienia strategii ochrony ich inwestycji.

Oprócz dbania o swoich klientów oczekuje się, że prywatny bankier opracuje plany sprzedaży i marketingu w celu zwiększenia przychodów banku. Można oczekiwać, że utworzy departamentalne budżety operacyjne i będzie współpracować z innymi działami w celu ustalenia wspólnych celów, które mogą obejmować sprzedaż produktów i usług. Śledzenie polityki i procedur sektora bankowego jest również ważne dla sukcesu prywatnego bankiera.

Na tym stanowisku często wymagany jest tytuł licencjata w dziedzinie finansowej. Niektóre instytucje finansowe mogą promować kandydatów bez stopni wewnętrznych, jeśli wykażą się wyjątkowymi kompetencjami i obietnicą. Niektóre usługi bankowe, takie jak planowanie finansowe, zarządzanie inwestycjami i pośrednictwo papierów wartościowych, często wymagają specjalnych licencji udzielanych przez branżowe lub rządowe agencje regulacyjne. Doświadczenie w usługach bankowych lub finansowych jest bardzo pożądane.