O que é um banqueiro privado?
Um banqueiro privado é a pessoa encarregada de gerenciar as carteiras de clientes bancários com patrimônio líquido acima da média na forma de ativos líquidos, bem como investimentos em ações, títulos e imóveis. Ela se distingue de um banqueiro regular, pois seu foco é principalmente em clientes com necessidades de investimento e diversificação, e não em clientes com necessidades mais gerais, como empréstimos hipotecários e patrimoniais e CD e contas de poupança.
Muitas vezes, um banqueiro privado é encaminhado a um cliente do gerente ou gerentes de bancos de outros departamentos de serviços financeiros da instituição. Nesses casos, espera-se que tradicionalmente explore as necessidades do cliente, determine suas despesas e receitas atuais e projetadas e recomende alternativas de investimento para aumentar sua riqueza e estabilidade financeira. Esses clientes podem ser novos ou estabelecidos, cujas necessidades financeiras foram alteradas.
Além de prestar um serviço exemplar a esses clientes, geralmente espera-se que ela expanda sua base de clientes através de seus próprios esforços. Isso normalmente envolve uma combinação de estratégias. Ela pode procurar clientes em potencial de bancos privados a partir de uma base de clientes atual ou obter referências de outros clientes ou contatos do setor financeiro. Outra tática comum usada para aumentar seu grupo de private banking é selecionar novos candidatos por meio de revistas e fontes on-line que fornecem informações de contato dos investidores e acionistas mais ricos e bem-sucedidos da comunidade.
Depois de estabelecer sua base de clientes, o banqueiro privado geralmente é obrigado a acompanhar pessoalmente a atividade financeira de cada um de seus clientes. Geralmente, ela é obrigada a monitorar a atividade de suas ações e manter-se bem informado sobre as flutuações do setor financeiro, como taxas de juros, aquisições corporativas e reestruturação e tendências de mercado aplicáveis. Se ocorrerem mudanças substanciais, espera-se que um banqueiro privado converse com seus clientes em tempo hábil para discutir estratégias para proteger seus investimentos.
Além de cuidar de seus clientes, geralmente espera-se que um banqueiro privado desenvolva planos de vendas e marketing para aumentar as receitas bancárias. É esperado que ela crie orçamentos operacionais departamentais e trabalhe com outros departamentos para estabelecer metas mútuas que possam envolver produtos e serviços de venda cruzada. Manter-se a par das políticas e procedimentos do setor bancário também é importante para o sucesso de um banqueiro privado.
Um diploma de bacharel em um campo financeiro é muitas vezes necessário para esta posição. Algumas instituições financeiras podem promover candidatos sem diplomas internos, se demonstrarem competência e promessa excepcionais. Certos serviços bancários, como planejamento financeiro, gerenciamento de investimentos e corretagem de ações, geralmente exigem licenças específicas concedidas por agências reguladoras do setor ou do governo. Experiência em serviços bancários ou financeiros é altamente desejável.